Дело № 2-1053/2011 10 мая 2011 года
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Октябрьский районный суд г. Архангельска
в составе председательствующего судьи Белякова В.Б.,
при секретаре Мироненко М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Л.Е.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:Истец Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее по тексту решения - Банк) обратился в суд с иском к ответчику Л.Е.К. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 85268 рублей 72 копейки и обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты> обоснования иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Л.Е.К. был заключен Кредитный договор, на основании которого последнему предоставлен кредит в размере 163060 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 13 процентов годовых и утвержден график погашения задолженности по кредиту. В обеспечение выданного кредита между Банком и Л.Е.К. был заключен договор о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Ответчиком в залог передано транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащий ответчику на праве собственности. Ответчик Л.Е.К. нарушил сроки погашения задолженности по кредитному договору и сроки уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщику направлялись уведомления, о необходимости исполнить обязательства по договору, которые остались без исполнения.
В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования и просил взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 96439 рублей 52 копейки, из которых: 72304 рубля 50 копеек - задолженность по кредиту, 489 рублей 29 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, 23331 рубль 78 копеек - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 313 рублей 95 копеек - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами; проценты за пользование кредитом по ставке 13 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда в соответствии со ст.809 ГК РФ; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащее ответчику на праве собственности; определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 240000 рублей; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины 6758 рублей 06 копеек.
В судебном заседании представитель Банка С.Е.С., действующая по доверенности, поддержала уточненные исковые требования.
Ответчик Л.Е.К. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дне и времени судебного заседания, с иском не согласен - считает, что надлежащим образом исполняет условия кредитного договора и не имеет задолженности по оплате кредита, не оспаривает начальную продажную цену заложенного имущества транспортного средства <данные изъяты> в размере 240000 рублей.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Рассмотрев дело, заслушав представителя истца С.Е.С., оценив собранные по делу и исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению частично.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения ГК Российской Федерации) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Л.Е.К. заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме 163060 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 13 процентов годовых.
Сумма кредита была выдана ответчику, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24).
В соответствии с частью 2 статьи 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 6.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.
В соответствии со статьями 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пункт 3.1 Кредитного договора предусматривает, что погашение кредита и уплата процентов должны производится Заёмщиком ежемесячно в виде единого аннуитентного платежа в соответствии с графиком, являющимся приложением № 2 к кредитному договору.
Судом установлено, что со стороны ответчика неоднократно допускались нарушения по исполнению кредитного договора в части его погашения, а также представления в Банк договоров страхования транспортного средства ОСАГО и КАСКО.
Согласно п. 5.4.1. Кредитного договора при неисполнении и ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей, Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее, чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.
ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлялись уведомления о необходимости погасить образовавшуюся задолженность в добровольном порядке и предоставить в банк договор страхования транспортного средства (л.д.25-33). Часть требований осталась неисполненными.
При указанных обстоятельствах суд считает, что имеются законные основания для взыскания с ответчика суммы основного долга, процентов за использование кредитом в размере 13 годовых и неустойки за несвоевременное гашение кредита и процентов.
Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 96439 рублей 52 копейки, в том числе: 72304 рубля 50 копеек - задолженность по кредиту, 489 рублей 29 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, 23331 рубль 78 копеек - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, 313 рублей 95 копеек - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами. Расчет суммы задолженности, процентов и неустойки, арифметическая правильность которой проверена судом, произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора.
Вместе с тем, статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Если размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу таких процентов, применительно к статье 333 ГК Российской Федерации вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
Проанализировав доказательства, представленные в материалах дела, доводы сторон, суд считает, что имеются основания для снижения размера неустойки, взыскиваемой в связи с несвоевременным гашением кредита. Заявленный Банком размер неустойки за несвоевременное гашение кредита и процентов в сумме 23645 рублей 73 копейки (182,5 % годовых), явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. В связи с этим суд принимает решение о снижении размера взыскиваемой в пользу истца неустойки за несвоевременное гашение кредита и процентов до 2000 рублей, что будет отвечать принципу справедливости и разумности.
Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).
Таким образом, требования Банка о взыскании с ответчика суммы задолженности, процентов и неустоек законны, обоснованны, и, следовательно, подлежат удовлетворению с учетом уменьшения неустойки.
Таким образом, в пользу Банка с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72304 рубля 50 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 489 рублей 29 копеек, неустойка в сумме 2000 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 72304 рубля 50 копеек с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
В соответствии с частями 1 и 3 статьи 334 ГК Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.
В обеспечение выданного кредита между Банком и Л.Е.К. был заключен договор о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого Ответчиком в залог передано транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащий ответчику на праве собственности.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Из материалов дела следует, что начиная с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик неоднократно нарушал график возврата кредита и допускал просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
Таким образом, обязательства ответчиком исполняются ненадлежащим образом.
В силу ст. 349 ГК Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная цена продажи заложенного имущества, путем продажи с публичных торгов.
В пункте 1 статьи 350 ГК Российской Федерации предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленным процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (пункт 10 статьи 28.1 Федерального Закона от 29.05.1992 г. № 28772-1 «О залоге»). При наличии спора между залогодателем и выгододержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.
Согласно заключения об определении рыночной стоимости имущества, принятого в обеспечение кредита Л.Е.К., рыночная стоимость транспортного средства <данные изъяты> - 240000 рублей (л.д.35).
Суд принимает данную стоимость транспортного средства для определения начальной продажной цены автомобиля, поскольку она произведена профессиональным работником Банка, сомнений у суда не вызывает. Кроме того, данный документ ничем не опорочен, стороной ответчика не оспаривается.
Суд считает необходимым обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты>, установив первоначальную продажную стоимость в размере 240000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец уплатил при подаче иска госпошлину в сумме 6758 рублей 06 копеек, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
Исковое заявление Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Л.Е.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Л.Е.К. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72304 рубля 50 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 489 рублей 29 копеек, неустойку в сумме 2000 рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6758 рублей 06 копеек, всего взыскать 81551 рубль 85 копеек.
Взыскать с Л.Е.К. пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 72304 рубля 50 копеек с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.
Обратить взыскание на транспортное средство <данные изъяты>, установив первоначальную продажную стоимость в размере 240000 рублей.
В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Октябрьский районный суд города Архангельска в течение 7 дней с момента получения копии заочного решения.
Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 16 мая 2011 года.
Председательствующий В.Б.Беляков
Копия верна: В.Б.Беляков