Дело №2-1447/2011 «28» марта 2011 года РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Октябрьский районный суд города Архангельска
в составе председательствующего судьи Беляевской О.Я,
при секретаре Соколовой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» в лице Архангельского филиала к Щ.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» в лице Архангельского филиала (далее Банк) обратилось в суд с иском к Щ.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 70346,09руб., из которых: 22346,09руб. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 48000,00 руб. - неустойка за нарушение сроков уплаты, мотивируя тем, что в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № Банк предоставил Щ.Н.В. кредит в сумме 26000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 21% годовых с ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы кредита. Ответчик обязательства по договору не исполняла, в связи с чем по судебному приказу №, выданному мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского округа г. Архангельска ДД.ММ.ГГГГ с нее по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ была взыскана сумма основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссия за ведение ссудного счета. Подача Банком заявления на выдачу судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ не приостановила действие кредитного договора, по условиям которого комиссия за ведение ссудного счета, проценты за пользование кредитом начисляются до полного погашения суммы основного долга, а неустойка начисляется до полного погашения суммы аннуитентных платежей по договору. Согласно выписке по счету до востребования Заемщика сумма основного долга была им полностью погашена ДД.ММ.ГГГГ, а сумма просроченных процентов, которая является частью аннуитентных платежей по договору, - ДД.ММ.ГГГГ. До ДД.ММ.ГГГГ ответчику начислялись проценты за пользование кредитом, комиссия за ведение ссудного счета, а до ДД.ММ.ГГГГ также начислялась неустойка за нарушение сроков внесения очередного платежа. Просило взыскать образовавшуюся задолженность по процентам и неустойке.
В судебном заседании представитель истца Б.А.Б., действующая на основании доверенности, поддержала заявленные требования и доводы в их обоснование, изложенные в исковом заявлении, в полном объеме. Дополнительно пояснила, что в расчет задолженности включены проценты, предусмотренные договором и неустойка за нарушение сроков оплаты.
Ответчик Щ.Н.В. надлежащим образом извещенная в судебное заседание не явилась. Представила письменное мнение, полагает, что с момента вынесения судебного приказа № - ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор является расторгнутым, обязательства прекращенными. В случае удовлетворения заявленных требований просила о снижении неустойки, указав на ее несоразмерность последствиям нарушения обязательства, также просила учесть тяжелое материальное положение.
Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст.ст.309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не вытекает из существа кредитного договора и не предусмотрено параграфом 2 главы 42 (кредитный договор).
В силу части 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено, что между Щ.Н.В. (заемщик) и истцом (кредитор) был заключен кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 26 000руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 21% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование ими, а также комиссию за ведение ссудного счета в размере и сроки установленные кредитным договором.
В соответствии с п.п. 1.2. и 1.3. кредитного договора Заемщик взял на себя обязательство уплатить 21% годовых за пользование кредитом, а также ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,8 % от суммы кредита.
Возврат кредита, а также уплата начисленных процентов, комиссий и неустоек осуществляется со счета Заемщика № путем перечисления ежемесячных платежей в размере и сроки, установленные Уведомлением о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «БЫСТРОкредит» (далее - Уведомление).
Заемщик обязуется возвратить кредит в полной сумме в установленный кредитным договором срок, а также уплатить проценты и комиссии по кредиту в размере и в порядке, предусмотренным кредитным договором (п. 7.1.1 Правил предоставления потребительского кредита в рамках программы «БЫСТРОКРЕДИТ» (далее - Правила).
Пунктами 16, 17 Уведомления установлен график возврата основного долга по кредиту, а также уплаты начисленных процентов и комиссий. Согласно графику возврат кредита и уплата соответствующих сумм должны происходить ежемесячно, сумма ежемесячного аннуитентного платежа в течение 24 месяцев составляет 1544,00руб., последний платеж - 1580,43руб.
Согласно п. 10 Уведомления неустойка за каждое нарушение срока уплаты очередного платежа составляет 150руб. в месяц за период с месяца, в котором произошло неисполнение обязательства, до месяца, в котором Заемщиком это обязательство было исполнено.
В соответствие с п.8.13 Правил их действие для Заемщика и Банка прекращается после завершения всех взаиморасчетов между сторонами.
Заемщиком по договору были допущены нарушения обязательств по внесению ежемесячных платежей.
Образовавшаяся задолженность была взыскана с заемщика в пользу взыскателя на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского округа г. Архангельска № года от ДД.ММ.ГГГГ в размере 45147,10руб., в том числе: основной долг по кредиту в размере 25808,00руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, рассчитанная на ДД.ММ.ГГГГ - дату подачи Банком заявления о вынесении судебного приказа, в размере 6642,64руб., комиссия за ведение ссудного счета, рассчитанная на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2080,00руб., неустойка за нарушение сроков уплаты в размере 9900,00руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 716,46руб.
Из выписки по счету следует, что сумма основного долга была ответчиком полностью погашена ДД.ММ.ГГГГ, а сумма просроченных процентов, которая является частью аннуитентных платежей по договору, - ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, со дня подачи банком заявления на вынесение судебного приказа и по ДД.ММ.ГГГГ включительно Заемщику начислялась комиссия за ведение ссудного счета и проценты за пользование кредитом, а до ДД.ММ.ГГГГ также начислялась неустойка за нарушение сроков внесения очередного платежа
Согласно расчету, представленному Банком, задолженность Щ.Н.В. по кредитному договору составляет 70346,09руб. из которых: 22346,09руб. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 48000руб. - неустойка за нарушение сроков уплаты.
Ответчик Щ.Н.В. своих обязательств по уплате указанной задолженности не исполнила.
Факт нарушения условий договора подтверждается представленными в материалы дела доказательствами (выписка по счету).
Расчет суммы задолженности, процентов, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, в связи с чем, принят судом за основу.
Ответчиком, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, контррасчет не представлен.
Довод стороны ответчика о том, что возложение на него обязанности досрочно возвратить банку всю сумму кредита означает, что кредитный договор является расторгнутым с момента вынесения судебного приказа, суд считает несостоятельным по следующим основаниям.
В соответствие со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
В данном случае кредитный договор не расторгался, так как данное требование ни истцом, ни ответчиком не заявлялось, между сторонами соглашений по данному вопросу не заключалось.
Досрочное взыскание кредита не является обстоятельством, свидетельствующим о расторжении договора.
Вместе с тем, суд считает заслуживающим внимание довод стороны ответчика о несоразмерности заявленной к взысканию суммы пени (неустойки).
В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая, что размер заявленной неустойки (пени) явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание тяжелое материальное положение ответчика, суд полагает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки до 1000руб.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно: задолженность по процентам в сумме 22 346 руб. 09 коп., неустойка в сумме 1000руб., а всего по кредитному договору 23 346 руб.09 коп.
В соответствие с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в сумме 2 310 руб. 38коп.,как обоснованная, т.к. решение в части снижения неустойки было принято судом.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Иск Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Щ.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать со Щ.Н.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору: задолженность по процентам в сумме 22 346 руб.09коп., неустойку в сумме 1000руб., а всего по кредитному договору 23 346руб.09коп., также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 2 310 руб. 38 коп., всего взыскать 25 656 (Двадцать пять тысяч шестьсот пятьдесят шесть) рублей 47 копеек.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья О.Я. Беляевская