Дело № 2-2254/2011 Именем Российской Федерации РЕШЕНИЕ 18 мая 2011 года г. Архангельска Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе: председательствующего судьи Лобановой Н.В., при секретаре Филипповой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к С.Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: ООО «Русфинанс Банк» (далее по тексту решения - Банк) обратилось в суд с иском к С.Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты>, расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ С.Д.А. обратился в Банк с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. Данное заявление было удовлетворено, сумма кредита перечислена на расчетный счет ответчика. С.Д.А. обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, нарушает сроки внесения платежей. Ссылаясь на ст.ст. 309, 807-811 Гражданского кодекса РФ, просил досрочно взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору. В судебное заседание стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились, просили о проведении судебного заседания в их отсутствие. По определению суда на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке. Исследовав материалы дела, дав им оценку в соответствии с требованиями действующего законодательства, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора. В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ С.Д.А. обратился в Банк с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> сроком на 12 месяцев на условиях, установленных Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №, с которыми ответчик ознакомлен в день подачи заявления. Заявление С.Д.А. удовлетворено, сумма кредита перечислена на счет ответчика в полном объеме платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии со ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.п. 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 1 кредит сроком погашения 12 месяцев выдается при условии уплаты процентов в размере 23,88% годовых и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,8%. Задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки которых указываются в графике платежей. Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, не позднее даты, указанной в графике платежей (п.п. 3.1, 3.4 Общих условий). Согласно п. 5.1 Общих условий в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Банк вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме. В случае просрочки заемщиком платежных обязательств, в том числе, невнесение или внесение не в полном объеме платежей в указанные в графике сроки, на срок свыше 5 календарных дней, заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10 процентов от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и непогашенного в срок (п. 6.1 Общих условий). В соответствие с графиком платежей погашение кредитной задолженности должно производиться путем внесения ежемесячных платежей в сумме <данные изъяты>., включающих проценты за пользование кредитом, основной долг и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Материалы дела свидетельствуют, что С.Д.А. обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей, доказательств обратного ответчиком не представлено. С учетом изложенного, суд находит исковые требование о досрочном взыскании суммы основного долга и процентов за пользование займом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ обоснованным и подлежащим удовлетворению. Вместе с тем, суд полагает требование о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в абз. 3 п. 1 постановления от 29.09.1994 № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан. Поскольку сторонами заключен кредитный договор о предоставлении ответчику кредита на потребительские цели, условия такого соглашения, в том числе в части взимания с потребителя платы за те или иные действия, совершаемые Банком во исполнение принятых на себя обязательств по договору, должны соответствовать требованиям Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Применительно к приведенным положениям с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденные Центральным Банком РФ 26.03.2007 г. № 302-П, предусматривают, что ведение ссудного счета является не услугой банка, оказываемой потребителю, а обязанностью банка перед Банком России, в связи с чем взимание с потребителя платы за осуществление таких действий противоречит закону и нарушает права потребителей. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. С учетом изложенного, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу; действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Таким образом, требование Банка о взыскании комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению, а учтенные в счет погашения данной комиссии суммы - исключению из расчета задолженности. Из представленного Банком расчета следует, что истцу в соответствии с 6.1 Общих условий начислялся штраф за нарушение сроков внесения платежа, ДД.ММ.ГГГГ произведено списание штрафа в сумме <данные изъяты>. Данные начисления и списания в силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ подлежат учету при определении размера задолженности. При таких обстоятельствах в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>, задолженность по уплате процентов в сумме <данные изъяты>. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы, связанные с оплатой государственной пошлины. При подаче заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Руководствуясь ст.ст.194- 199, 235 ГПК РФ решил: исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к С.Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» с С.Д.А. задолженность по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты>, уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в сумме <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>. В удовлетворении требования общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к С.Д.А. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета отказать. На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана кассационная жалоба в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено 23 мая 2011 года. Судья Н.В. Лобанова