Дело № 2-1572/2011 Именем Российской Федерации Р Е Ш Е Н И Е 10 июня 2011 года г. Архангельск Октябрьский районный суд города Архангельска в составе: председательствующего судьи Машутинской И.В., при секретаре Жаровой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г.Архангельске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Архангельский» филиал № 7806 ВТБ 24 (ЗАО) к П.В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 ВТБ 24 (ЗАО) (далее Банк) обратился в суд с иском к П.В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и П.В.М. заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 450000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Заемщик систематически нарушал сроки погашения задолженности по кредитному договору и сроки уплаты процентов за пользование кредитом. В ноябре 2009 года в адрес П.В.М. было направлено требование о досрочном погашении суммы долга по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ, которое в установленный срок не было исполнено. Ссылаясь на положения ст.ст. 809, 810, 819, 348 Гражданского кодекса РФ, Банк просит взыскать с ответчика суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии за сопровождение кредита и неустойки в размерах, указанных в иске. В ходе рассмотрения дела представитель Истца К.И.П., действующая на основании доверенности, исковые требования уточнила. Просила суд взыскать с ответчика П.В.М. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 597 238 рублей 15 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 416325 рублей 03 копейки, плановые проценты за пользование кредитом в сумме 153800 рублей 62 копейки, пени за несвоевременное гашение кредита в сумме 500000 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов по кредиту в сумме 500000 рублей; комиссию за сопровождение кредита в сумме 27112 рублей 50 копеек; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 15126 рублей 32 копеек. Ответчик П.В.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом. Почтовое извещение возвращено в суд с отметкой о выбытии адресата. Ранее ответчик проживал по указанному адресу, что подтверждается адресной справкой, анкетой-заявлением на получение кредита. По сообщению УФСИН России по Архангельской области П.В.М. в местах лишения свободы не содержится. При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 119 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Заслушав доводы представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. Согласно ст.ст.309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ займодавец также имеет право на получение процентов за нарушение срока возврата суммы займа на условиях, предусмотренных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ). Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ П.В.М. и ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги заключили кредитный договор №, по условиям которого истец принял на себя обязательства предоставить ответчику кредит в сумме 450000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых, а ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им (п.1.1 и 2.2 договора). Решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги переименован в ВТБ 24 (ЗАО). Пунктом 2.1 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставлен на потребительские нужды. Погашение кредита должно было осуществляться путем внесения аннуитетных платежей в размере 12040 рублей 57 копеек 30 числа каждого календарного месяца (п.2.3.и 2.5 договора). Заемщик уплачивает Банку комиссию за сопровождение кредита в соответствии с действующими тарифами Банка в размере 0,1% от суммы кредита, что составляет 450 рублей, 30 числа каждого календарного месяца (п. 2.3, 2.7 и 2.9 договора). Данным соглашением предусмотрена уплата неустойки за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,5% в день от суммы неисполненных обязательств (п. 2.6 договора). С правилами предоставления кредита ответчик был ознакомлен в день заключения соглашения о кредитовании, о чем свидетельствует его подпись в тексте соглашения. В тот же день ответчику выдан график погашения кредита и уплаты процентов. Сумма кредита была перечислена П.В.М. ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом в размере, установленном в п.2.2 настоящего договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на счет платежной банковской карты заемщика, по день, установленный в п.п. 1.1., 2.3 настоящего договора для погашения задолженности, либо фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Пункт 2.8 договора предусматривает очередность погашения задолженности. В соответствии с п. 4.2.3 договора Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушении заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом; ухудшении финансового состояния Заемщика; возникновении обстоятельств, ставящих под угрозу своевременность возврата кредита. Банк не позднее чем за 10 дней до даты досрочного взыскания кредита извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику курьерской почтой либо телеграммой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, Банк осуществляет досрочное взыскание. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет Банка или не могли быть списаны Банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика. Судом также установлено, что со стороны ответчика П.В.М. допущены систематические нарушения обязательств, предусмотренные кредитным договором. Как следует из представленных материалов дела, заемщик платежи в счет погашения кредита вносил нерегулярно, в последствии внесение платежей в счет погашения задолженности полностью прекращено. П.В.М. направлялось требование о досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени задолженность перед Банком не погашена. Принимая во внимание допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора, период просрочки исполнения обязательств и сумму задолженности по кредиту, суд, исходя из положений п. 2 ст. 450, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, полагает требования истца о досрочном взыскании суммы кредита с начисленными процентами, комиссией за сопровождение кредита и неустойкой подлежащими удовлетворению. Представленный истцом расчет суммы задолженности, процентов за пользование кредитом, комиссии за сопровождение кредита и пени произведен в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, проверен судом и признан арифметически верным, в связи с чем, взят за основу. Со стороны ответчика контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено. Между тем, суд находит основания для применения при рассмотрении данного спора положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ, поскольку заявленная истцом сумма неустойки является явно несоразмерной последствиям нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору. Проанализировав доказательства, представленные в материалах дела, суд приходит к выводу, что Заявленный Банком размер пеней за несвоевременное гашение кредита в сумме 500000 рублей, 500000 рублей - пеней за несвоевременное гашение плановых процентов по кредиту, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств. В связи с этим суд принимает решение о снижении размера взыскиваемых в пользу истца пеней и считает необходимым уменьшить размер подлежащих взысканию пеней за несвоевременное гашение кредита до 25 000 рублей, пеней за несвоевременное гашение плановых процентов по кредиту - до 15 000 рублей. Таким образом, в пользу истца с ответчика П.В.М. следует взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 637238 рублей 15 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 416325 рублей 03 копейки, плановые проценты за пользование кредитом в сумме 153800 рублей 62 копеек, пени за несвоевременное гашение кредита в сумме 25000 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов по кредиту в сумме 15000 рублей; комиссия за сопровождение кредита в сумме 27112 рублей 50 копеек; При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 15126 рублей 32 копеек. Поскольку сумма неустойки заявлена правомерно, но уменьшена судом, расходы истца по государственной пошлине подлежат возмещению ответчиком в полном объеме. Руководствуясь статьями 194-199,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: иск Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Архангельский» филиал №7806 ВТБ 24 (ЗАО) к П.В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. Взыскать с П.В.М. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Архангельский» филиал № 7806 ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 637238 рублей 15 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 416325 рублей 03 копейки, плановые проценты за пользование кредитом в сумме 153800 рублей 62 копеек, пени за несвоевременное гашение кредита в сумме 25000 рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов по кредиту в сумме 15000 рублей; 27112 рублей 50 копеек комиссия за сопровождение кредита в сумме. Взыскать с П.В.М. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Архангельский» филиал № 7806 ВТБ 24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 15126 рублей 32 копеек. На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана кассационная жалоба в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Председательствующий И.В. Машутинская Мотивированное решение изготовлено 15 июня 2011 года.