Именем Российской Федерации Октябрьский районный суд города Архангельска в составе: председательствующего судьи Машутинской И.В., при секретаре Поздеевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г.Архангельске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Архангельский» филиал № 7806 ВТБ 24 (ЗАО) к Д.Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 ВТБ 24 (ЗАО) (далее Банк) обратился в суд с иском к Я.Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Я.Ю.С. был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 236 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца. Заемщик систематически нарушал сроки погашения задолженности по кредитному договору и сроки уплаты процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Я.Ю.С. было направлено требование о досрочном погашении суммы долга по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ, которое в установленный срок не было исполнено. Ссылаясь на положения ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, Банк просит взыскать с ответчика суммы основного долга, проценты за пользование кредитом и неустойки в размерах, указанных в иске. В судебном заседании представитель Банка Д.ЕН. заявленные требования поддержала в полном объеме. Просила суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 1 010 249 рублей, из которых: 235 000 кредит - кредит; 103 677 рублей - плановые проценты за пользованием кредитом; 332 017,40 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 339 555,15 рублей - пени по просроченному долгу. Также просила взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 251,25 рублей. Ответчик Д.Ю.С. в судебном заседании правомерность требований в части взыскания суммы основного долга не оспаривала. Считает, что плановые проценты за пользование кредитом должны начисляться до февраля 2009 г., поскольку заемными денежными средствами она не пользовалась, а были ею переданы третьему лицу. При удовлетворении иска просила суд уменьшить размер пеней, учесть явную несоразмерность заявленного размера неустойки последствиям нарушения обязательства. Заявила о пропуске Банком срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском. Заслушав доводы сторон, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. Согласно ст.ст.309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ займодавец также имеет право на получение процентов за нарушение срока возврата суммы займа на условиях, предусмотренных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ). Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Я.Ю.С. и ЗАО Банк ВТБ 24 заключили кредитный договор №, по условиям которого истец принял на себя обязательства предоставить ответчику кредит в сумме 236 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых, а Ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в соответствии с условиями договора. Согласно свидетельства о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ I-ИГ № гр. Н.Ю.С. (Яценко) присвоена фамилия Д.Ю.С.. Погашение кредита должно было осуществляться путем внесения аннуитетных платежей в размере 6055,79 рублей 25 числа каждого календарного месяца. Данным соглашением также предусмотрена уплата неустойки за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,5% в день от суммы неисполненных обязательств. С правилами предоставления кредита ответчик был ознакомлен в день заключения соглашения о кредитовании, о чем свидетельствует его подпись в тексте соглашения. В тот же день ответчику выдан график погашения кредита и уплаты процентов. Сумма кредита перечислена Я.Ю.С. ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2.4 правил, проценты за пользование кредитом, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на счет платежной банковской карты заемщика, по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Пункт 2.6 правил предусматривает, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. При этом п.2.8 правил устанавливается очередность погашения задолженности. В соответствии с п. 4.2.3 правил Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной Банком даты досрочного взыскания. Такое извещение (требование о досрочном возврате) направляется заемщику курьерской почтой либо телеграммой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный Банком срок, Банк осуществляет досрочное взыскание. Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет Банка или не могли быть списаны Банком с банковских счетов заемщика вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика. Судом установлено, что со стороны Д.Ю.С. допущены неоднократные нарушения обязательств, предусмотренные кредитным договором. Как следует из представленных материалов, ответчику направлялось требование о досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени задолженность перед Банком не погашена. Принимая во внимание допущенные ответчиком нарушения условий кредитного договора, период просрочки исполнения обязательств и сумму задолженности по кредиту, суд, исходя из положений п. 2 ст. 450, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, полагает требования истца о досрочном взыскании суммы кредита с начисленными процентами, неустойкой подлежащими удовлетворению. Представленный истцом расчет суммы задолженности, процентов за пользование кредитом и пени произведен в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, проверен судом и признан арифметически верным, в связи с чем, взят за основу. Суд не может принять во внимание доводы ответчика на направляемые ею в адрес Банка заявления о приостановлении начисления штрафных санкций с февраля 2009 года и пересмотре условий кредита, поскольку с условиями договора о предоставлении кредита Д.Ю.С. была надлежаще ознакомлена, подписывала его без принуждения. Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Решением Октябрьского районного суда г. Архангельска от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Я.Ю.С. к Банку ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 ВТБ 24 (ЗАО) о расторжении кредитного договора оставлены без удовлетворения. Учитывая, что обязательства по возврату денежных средств, включая проценты по договору, полностью возложены на Заемщика, соответственно, оснований для приостановления начисления процентов, поскольку займ передан третьему лицу, не имеется. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу в сумме 235000 руб. 00 коп., плановые проценты за пользование кредитом в сумме 103677 руб. 00 коп. В ходе судебного заседания ответчик Д.Ю.С. просила при вынесении решения применить ст. 333 ГК Российской Федерации, суд приходит к выводу, что в силу статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Так, если размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу таких процентов, применительно к статье 333 ГК Российской Федерации вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. Проанализировав доказательства, представленные в материалы дела, доводы сторон, суд считает, что имеются основания для снижения размера неустойки, взыскиваемой в связи с несвоевременным гашением кредита. Заявленный Банком размер пеней по просроченному долгу в сумме 339 555,15 рублей и 332 017,40 рублей - за несвоевременное гашение плановых процентов по кредиту явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. В связи с этим суд принимает решение о снижении размера взыскиваемых в пользу истца пеней и считает необходимым уменьшить размер подлежащих взысканию пеней за несвоевременную уплату плановых процентов до 15 000 рублей, пеней по просроченному долгу - до 25 000 рублей. Довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд считает также несостоятельным, основанный на неправильном толковании закона. Согласно статье 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу пункта 2 статьи 199 ГК Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Статьей 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности установлен три года. В соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. Согласно абзацу 2 части первой статьи 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Из содержания представленного Банком расчета задолженности следует, что последний платеж в счет погашения кредита ответчиком был внесен ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается представленным Ответчиком приходным кассовым ордером № на сумму 500 рублей от ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в суд с иском к ответчику ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности на момент обращения истца в суд не истек. В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины в размере 13 251 рубль 25 копеек. Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: иск Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Архангельский» филиал №7806 ВТБ 24 (ЗАО) к Д.Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. Взыскать с Д.Ю.С. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Архангельский» филиал № 7806 ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 378 677 руб. 00 коп., в том числе, задолженность по основному долгу в сумме 235000 руб. 00 коп., плановые проценты за пользование кредитом в сумме 103677 руб. 00 коп., пени за несвоевременное гашение кредита в сумме 25 000 рублей, пени за несвоевременное гашение плановых процентов по кредиту в сумме 15 000 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13251 рубль 25 копеек, а всего: 391 928 рублей 25 копеек. На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана кассационная жалоба в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено 25 апреля 2011 года.