Дело № 2-2040/2011 27 мая 2011 года Именем Российской Федерации РЕШЕНИЕ Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Машутинской И.В., при секретаре Поздеевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К.В.М. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 о признании недействительными условий кредитного договора в части, применения последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, взыскании денежных средств, у с т а н о в и л: К.В.М. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 (далее - Банк) о признании пункта 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ незаконным, взыскании денежных средств. Указал, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с Банком кредитный договор № на сумму 180 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 18 процентов годовых. Одновременно с подписанием кредитного договора Банк незаконно открыл ему ссудный счет и взыскал единовременный платеж в размере 7200 рублей. Истец направил в адрес ответчика претензию о возврате уплаченной суммы в размере 7200 рублей или перечисления денежных средств в счет погашения задолженности, которая была оставлена без удовлетворения. Истец в судебном заседании заявленные требования поддержал. Просил суд признать пункт 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ незаконным, применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать 7200 рублей, удержанных Банком в качестве платежа за выдачу кредита при открытии ссудного счета. Представитель Банка Г.З.В. в судебное заседание не явилась, извещена о дне и времени судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия. Представили письменный отзыв о несогласии с иском. Указала на право Банка на взимание комиссии, которое предусмотрено в п. 2 Указания Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» на основании части 12 статьи 30Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности». В расчет полной стоимости кредита включаются: комиссия за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика, комиссия за расчетное и операционное обслуживание. Законодательными актами РФ не установлен конкретный запрет на взимание комиссий по кредитному договору. Подписанием договора, стороны выразили свою согласованную волю по всем существенным условиям договора, включая внесение заемщиком платы за обслуживание ссудного счета. Содержание кредитного договора, намерения (волеизъявление) сторон (кредитора и заемщика) по договору, форма сделки соответствуют требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации и ФЗ «О банках и банковской деятельности». Заявила о применении срока исковой давности в соответствии со с ч.2 ст.181 ГК РФ, в соответствии с которой срок исковой давности по требованиям о признании оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности составляет 1 год. Заслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства, суд приходит к следующему. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком К.В.М. был заключен кредитный договор № на сумму 180 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 18 процентов годовых, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит на «Неотложные нужды» в сумме 180 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки на условиях договора (пункт 1.1 договора). Пунктом 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет №, за обслуживание которого Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (тариф) за выдачу кредита в размере 7200 рублей не позднее даты выдачи кредита. Уплата Заемщиком тарифа производится путем списания средств со счета Заемщика в день выдачи кредита. В силу статьи 1 ГК Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданское законодательство регулирует договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников (статья 2 ГК Российской Федерации). В случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами (статья 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации»). В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Положения пункта 1 статьи 819 ГК Российской Федерации предусматривают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П, также предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Между тем, ссудные счета по своей природе, не являются банковскими счетами, на которые распространяются положения основного договора, так как по ним не начисляются проценты и другие виды неустойки, и они не входят в объем выданных денег заемщику, они используются только для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия Банка по открытию и ведению такого счета и возложении на заемщика обязанности оплачивать данную операцию, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета ущемляет установленные законом права Истца как потребителя, вследствие чего положения договора в части п. 3.1 являются незаконными, а взысканная с Истца комиссия за открытие ссудного счета в размере 7200 рублей 00 копеек - неправомерной и подлежит возврату. Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки (ее части) в соответствии с п. 1 ст. 181 ГК Российской Федерации составляет три года и его течение начинается со дня начала исполнения сделки. Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ и его исполнение началось с этой даты, исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть до истечения срока исковой данности. В связи с чем суд считает необходимым признать недействительным п. 3.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между К.В.М. и Банком, применить последствия недействительности ничтожного условия кредитного договора в части возложения на заемщика обязанности по уплате платежа за обслуживание ссудного счета. В соответствии со статьей 103 ГПК Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в соответствующий бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с Банка в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 400 рублей 00 копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд р е ш и л: иск К.В.М. к Открытому акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 о признании недействительными условий кредитного договора в части, применения последствий недействительности ничтожного условия кредитного договора, взыскании денежных средств - удовлетворить. Признать пункт 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № и К.В.М. незаконным. Взыскать в пользу К.В.М. с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 денежные средства в размере 7200 рублей. Взыскать с Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Архангельского отделения № 8637 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 400 рублей 00 копеек. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения путем подачи кассационной жалобы в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд города Архангельска. Председательствующий И.В. Машутинская Мотивированное решение изготовлено 30 мая 2011 года.