Дело № 2 - 2613/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 14 июня 2011 года город Архангельск Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Масловой С.А., при секретаре судебных заседаний Уткиной Л.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Г.Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: ОАО АКБ «РОСБАНК» (далее - Банк) обратилось в суд с указанным иском к Г.Д.А., сославшись на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлен целевой кредит в сумме 1 230 199 руб. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 9 % годовых. Г.Д.А. исполнял свои обязательства по кредиту ненадлежащим образом, последний платеж от ответчика поступил ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 547 849 руб. 98 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 338 181 руб. 63 коп., задолженность по просроченному основному долгу в размере 120 641 руб. 68 коп., задолженность по срочным процентам в размере 1 000 руб. 65 коп., задолженность по просроченным срочным процентам в размере 28 070 руб. 75 коп., задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере 11 520 руб. 77 коп., задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 48 434 руб. 50 коп. Истец ОАО АКБ «Росбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил заявление, согласно которому на иске настаивает, возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражает. Ответчик Г.Д.А., извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений по иску не представил. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.ст.309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором предусмотрен возврат займа по частям, то при нарушении срока возврата очередной суммы, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Г.Д.А. заключен кредитный договор, по условиям которого последнему был предоставлен кредит для приобретения транспортного средства <данные изъяты>, на сумму 1 230 199 руб. под 9% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.п. 5.1 кредитного договора, возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится ежемесячно равными частями в размере и в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» настоящего договора. Согласно разделу «Параметры кредита» величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии составляет 29 230 руб. 10 коп. Дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 31 число каждого месяца. В силу п.6.4.2.1 кредитного договора Банк вправе требовать досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета числе в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом одну из своих обязанностей по договору, в том числе обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Однако ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту был произведен ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет размере 547 849 руб. 98 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 338 181 руб. 63 коп., задолженность по просроченному основному долгу в размере 120 641 руб. 68 коп., задолженность по срочным процентам в размере 1 000 руб. 65 коп., задолженность по просроченным срочным процентам в размере 28 070 руб. 75 коп., задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере 11 520 руб. 77 коп., задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 48 434 руб. 50 коп. Изложенные обстоятельства подтверждаются сведениями, содержащимися в письменных материалах дела, кроме того, ответчиком по правилам ст.ст. 12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспорены. Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, на основании установленных данных, суд приходит к выводу, что ответчиком обязательства по кредитному договору были нарушены, в связи с чем требование Банка о досрочном взыскании суммы кредита, процентов, а также неустоек по нему обоснованно. Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, выполненный квалифицированным специалистом Банка (и не опровергнутый ответчиком), в судебном заседании проверен, является правильным. Вместе с тем, суд считает не подлежащим удовлетворению требование банка в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета. Из ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В соответствии с п.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Положения пункта 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31 августа 1998 года №54-П, также предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Между тем, ссудные счета по своей природе, не являются банковскими счетами, на которые распространяются положения основного договора, так как по ним не начисляются проценты и другие виды неустойки и они не входят в объем выданных денег заемщику, они используются только для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета и возложении на заемщика обязанности оплачивать данную операцию, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, вследствие чего положения договора, в части установления ежемесячной платы за ведение ссудного счета нельзя признать законными, как и взыскание с Г.Д.А. комиссии за ведение ссудного счета в размере 48 434 руб. 50 коп. Таким образом, в удовлетворении иска в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета истцу следует отказать, в остальной части иск подлежит удовлетворению. В соответствии с положениями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 7 911 руб. 25 коп. (499 415 руб. 48 коп. (размер удовлетворенных исковых требований) х 8 678 руб. 50 коп. (размер уплаченной государственной пошлины) : 547 849 руб. 98 коп. (размер заявленных исковых требований). На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: иск акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Г.Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Г.Д.А. в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 499 415 руб. 48 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 338 181 руб. 63 коп., задолженность по просроченному основному долгу в размере 120 641 руб. 68 коп., задолженность по срочным процентам в размере 1 000 руб. 65 коп., задолженность по просроченным срочным процентам в размере 28 070 руб. 75 коп., задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере 11 520 руб. 77 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 911 руб. 25 коп. Всего: 507 326 (Пятьсот семь тысяч триста двадцать шесть) руб. 73 коп. Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в удовлетворении иска к Г.Д.А. в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере 48 434 руб. 50 коп. - отказать. Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения копии настоящего решения подать в Октябрьский районный суд города Архангельска заявление об отмене заочного решения. Также заочное решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение изготовлено 20 июня 2011 года. Председательствующий С.А.Маслова Председательствующий п/п С.А. Маслова Верно Судья С.А. Маслова