Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Пыжовой И.А.,

при секретаре Москвиной Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № № ВТБ 24 (ЗАО) к В.А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Закрытое акционерное общество «Банк ВТБ 24» в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 ВТБ 24 (ЗАО) (далее Банк) обратился в суд с иском к В.А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчику кредит в сумме 117 400 рублей для целевого использования - оплаты части автомобиля, на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 21% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору с ответчиком был заключен договор залога автотранспортного средства №, согласно которому в залог Банку передан приобретаемый В.А.М. автомобиль марки <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком условия договора были нарушены, в результате чего, образовалась задолженность по процентам и основному долгу. В адрес ответчика были направлены уведомления с требованием о необходимости уплаты возникшей задолженности. Данные требования ответчиком не исполнены.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 193026 рубля 03 копейки, из которых 79168,14руб. - сумма основной задолженности, 14573,29руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 9724,28 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 89560,32 руб. - повышенные проценты за несвоевременное погашение кредита.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно транспортное средство, принадлежащее на праве собственности В.А.М. со следующими характеристиками: модель (марка) <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену в сумме 131400рублей.

Взыскать с В.А.М. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины.

В судебном заседании представитель истца Д.Е.Н исковые требования поддержала, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик В.А.М. в судебное заседание не явился, о времени и места рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не вытекает из существа кредитного договора и не предусмотрено параграфом 2 главы 42 (кредитный договор).

В силу ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором предусмотрен возврат займа по частям, то при нарушении срока возврата очередной суммы, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ЗАО «Коммерческий банк развития предпринимательской деятельности «ГУТА-БАНК» и В.А.М. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит для покупки автомобиля марки <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ, на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 21% годовых, а Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.(п.1.1договора)

В соответствии с п.п. 2.2, 2.3 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком (Приложение № к Кредитному договору). Размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 4068,86 (Четыре тысячи шестьдесят восемь) рублей 86 копеек.

Согласно п.п. 7.1 кредитного договора в случае неисполнения или частичного неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк вправе предъявить Заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов.

Согласно п. 6.3. кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита процентная ставка за нарушение срока возврата кредита (его соответствующей части) составляет удвоенную ставку по Кредитному договору, действующую на дату наступления исполнения обязательств, за весь период просрочки.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен: договор залога автотранспортного средства №, в соответствии с которым в залог Банку передано приобретаемое Залогодателем в автосалоне ИП Н.А.А. по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ

По соглашению сторон предмет залога оценивается в 131400руб.(п.3.1 договора залога).

Принадлежность предмета залога залогодателю подтверждается представленными в материалы дела копией ПТС, сведениями представленными органами ГИБДД.

В соответствии с решением общего собрания акционеров - протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, ЗАО КБ «ГУТА-БАНК» переименован в ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги, на оснований общего собрания акционеров - протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги переименован в Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество).

Судом также установлено, что со стороны ответчика В.А.М. допущены неоднократные, существенные нарушения обязательств, предусмотренные кредитным договором. Указанное обстоятельство подтверждается представленными Банком расчетами задолженности, которые по сути своей, являются выпиской по счету, и содержат сведения о размерах и периодах внесения ответчиком денежных средств во исполнение обязательств, периодах просрочек, начислении процентов, штрафных санкций в связи с нарушением Заемщиком обязательств.

Банком в адрес Заемщика было направлено требование с предложением погасить задолженность по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Возможность досрочного взыскания всей суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения Заемщиком обязательств предусмотрена п.7.1 Кредитного договора.

Расчет суммы задолженности, процентов, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, в связи с чем, принят судом за основу.

Согласно расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 193026 рубля 03 копейки, из которых 79168,14руб. - сумма основной задолженности, 14573,29руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 9724,28 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом; 89560,32 руб. - повышенные проценты за несвоевременное погашение кредита.

Ответчиком, в нарушение статьи 56 Гражданского - процессуального кодекса Российской Федерации, контррасчет не представлен.

На основании изложенного, учитывая, что ответчиком в добровольном порядке требования Банка не исполнены, суд приходит к выводу о том, что иск о взыскании с В.А.М. задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, определяя размер ответственности за нарушение сроков возврата кредита, суд считает необходимым применить положения ст.333 ГК РФ, в соответствии с которой суд вправе уменьшить неустойку, подлежащую уплате, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Действующее законодательство, а именно положения п.1 ст.811 ГК РФ устанавливает, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на нее до дня возврата долга заимодавцу начисляются проценты. Эти проценты уплачиваются заемщиком независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

Таким образом, повышенные проценты, уплачиваемые при нарушении срока возврата, по своей правовой природе являются неустойкой за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита.

Учитывая вышеуказанные нормы права, конкретные обстоятельства, а именно размер задолженности по основному долгу и процентам за пользовании кредитом, заявленный к взысканию размер неустойки, который превышает сумму задолженности по основному долгу, длительность периода, в течение которого истец не обращался в суд за принудительным исполнением обязательства, а также принимая во внимание компенсационную природу неустойки, которая не может служить мерой обогащения, суд полагает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки за несвоевременную уплату плановых процентов до 5000рублей, повышенных процентов за несвоевременное погашение кредита, по сути являющихся неустойкой за несвоевременное гашение кредита, до 30000руб.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию задолженность по кредитному договору, а именно сумма основной задолженности в размере 79168,14руб., плановые проценты за пользование кредитом в размере 14573,29руб., неустойка за несвоевременное гашение кредита 30000руб., неустойка за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 5000рублей.

Истцом также заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с частями 1 и 3 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. (1.)

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.(п.3).

В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Как указывалось выше между Банком и В.А.М. был заключен договор залога автотранспортного средства №, в соответствии с которым в залог Банку передано приобретаемое Залогодателем у ИП Н.А.А. по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка <данные изъяты> <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ

По соглашению сторон предмет залога оценивается в 131400руб. (п.3.1 договора залога).

В соответствии с п. 8.1 договора о залоге основанием обращения взыскания на предмет залога признается неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору.

Поскольку ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, нарушения обязательств с учетом размера заявленных Банком требований, период просрочки, являются существенными, то при указанных обстоятельствах, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.           

При этом суд учитывает положения ст.355 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования (статьи 382 - 390).

Уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом.

Истец просит определить начальную продажную цену предмета залога в размере 131400руб., то есть в соответствии с установленной Договором залоговой стоимостью.

В силу ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

На основании п.1 ст.28.1 Закона о Залоге, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Учитывая, что каких-либо возражений относительно начальной продажной цены заложенного имущества ответчиком не представлено, суд, принимая во внимание положения п.1.3 Договора залога, считает возможным установить названную истцом цену, определив способ продажи - с публичных торгов.

Таким образом, по делу достоверно установлено, что ответчик В.А.М. своих обязательств по возврату денежных средств Банку надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, имеются достаточные основания для удовлетворения заявленных Банком требований.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы, связанные с оплатой государственной пошлины. На основании изложенной нормы, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в возврат в сумме 9060,52руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) к В.А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с В.А.М. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» в лице Операционного офиса «Архангельский» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно сумму основного долга в размере 79168руб.14коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере 14573руб.29коп., неустойку за несвоевременное гашение кредита 30000руб., неустойку за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 5000руб., госпошлину в возврат в сумме 9060руб.52коп., всего в размере 137801(Сто тридцать семь тысяч восемьсот один)рубль 95копейки.

Обратить взыскание на предмет залога: имущество, принадлежащее В.А.М., - автомобиль марки <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену при реализации 131400рублей. Реализацию имущества произвести с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Архангельска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее заочное решение может быть также обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение десяти дней по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, путем подачи кассационной жалобы.

           Председательствующий:                      (подпись)                   И.А. Пыжова

           Мотивированное решение изготовлено 23мая 2011года.