Дело № 2-2670/2011 «30» июня 2011 года ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Пыжовой И.А., при секретаре Москвиной Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Б.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов установил: ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратился в суд с иском к Б.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 66155,67руб. из которых: задолженность по основному долгу 45657,81руб., сумма просроченных процентов - 4918,36руб., текущий долг 9722,48руб., сумма процентов на текущий долг- 491,74руб. комиссия за обслуживание счета - 5365,28руб., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Б.А.В. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 83833руб.12коп., под 39% годовых сроком на 24 месяца. В соответствии с Общими условиями предоставления потребительских кредитов ответчик обязана ежемесячно осуществлять погашение задолженности путем ежемесячных выплат равными платежами, которые должны быть получены Обществом не позднее "12" числа каждого месяца. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не выплачивает. Просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору всего в сумме 66155,67руб., а также госпошлину в возврат в сумме 2184,67руб. В судебное заседание представитель истца не явился, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Ответчик Б.А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом. Определением суда дело рассмотрено при данной явке в порядке заочного производства. Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. Согласно ст.ст.309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не вытекает из существа кредитного договора и не предусмотрено параграфом 2 главы 42 (кредитный договор). В силу ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором предусмотрен возврат займа по частям, то при нарушении срока возврата очередной суммы, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пунктом 2 ст.434 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 ст. 438 ГК РФ. Согласно ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Статья 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает норму, в соответствии с которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Б.А.В. обратилась в ООО «РУСФИНАНС БАНК» с анкетой - заявлением на получение потребительского кредита в размере: 83833,12руб. в котором она выразила намерение заключить с Банком кредитный договор, договора банковского счета, договора о выпуске и обслуживание кредитной карты. Согласно данному заявлению, Б.А.В. своей подписью подтвердила свое согласие с Порядком обслуживания банковского счета потребительских кредитов ООО «РУСФИНАНС БАНК», Тарифами по обслуживанию счета, Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами по выпуску и обслуживания кредитных карт. Кроме того, указала, что уведомлена о том, что после получение кредитной карты, Условий и Тарифов, в которых будет содержатся в том числе значение полной стоимости кредита, заемщик имеет право не активировать карту в случае несогласия с действующими условиями и тарифами. (л.д.10). Согласно п. 3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора № (состоящего из заявления об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита ООО "РУСФИНАНС БАНК", общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее "12" числа каждого месяца. Согласно п.п. 3.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов (далее Общие условия), Сумма кредита (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. В соответствии с Порядком обслуживания банковского счета потребительских кредитов ООО «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки которых указаны в графике платежей. (п.3.2.1). Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно п. 3.4 Общих условий начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа. Перечисление денежных средств осуществлено в счет оплаты тура в Болгарию исполнителю услуги ОАО «Национальное агентство воздушных сообщений «ВЭРТАС» платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.15). В соответствии с п.3.3.2 Договора Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности и/или в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор в случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных кредитным договором и графиком платежей более чем на пять календарных дней. Согласно графику платежей, ежемесячный платеж, включающий в себя соответствующую часть основного долга и процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета, составляет 5755,66рублей, последний платеж 5799,88рублей. Процентная ставка по кредиту - 39%годовых. Ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 0,80%, что составляет 670руб.66коп. ежемесячно С полной стоимостью кредита Б.А.В. ознакомлена до подписания заявления, что подтвердила своей подписью. (л.д.18). Поскольку договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), а заемщик нарушает срок, установленный графиком погашения кредита для возврата очередной части, истец вправе требовать в соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, принят судом за основу. Ответчиком, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, контррасчет, доказательства исполнения обязательств не представлены. Вместе с тем требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета, суд находит не подлежащими удовлетворению в силу следующего. Из статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" (в редакции Федерального закона от 23.07.2008 N 160-ФЗ) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Разделом «Параметры кредита» заявления и п.4 Условий предусмотрена уплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 150 рублей. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Кроме того, установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Учитывая, что ссудные счета не являются банковскими счетами, на которые распространяются положения основного договора, так как по ним не начисляются проценты и другие виды неустойки, они не входят в объем выданных денег заемщику, а используются только для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, то при указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 5365руб.28коп. не подлежат удовлетворению. На основании изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору всего в сумме 60790руб.39коп., из которых задолженность по основному долгу 45657,81руб., сумма просроченных процентов - 4918,36руб., текущий долг 9722,48руб., сумма процентов на текущий долг- 491,74руб. На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 2023руб.71коп. Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд решил: Иск Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Б.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично. Взыскать с Б.А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» сумму задолженности по кредитному договору №: сумму основного долга 45657руб.81коп., сумму просроченных процентов - 4918руб.36коп., текущий долг 9722руб.48коп., сумму процентов на текущий долг 491руб.74коп., всего по кредитному договору 60790руб.39коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2023руб.71коп., всего взыскать 62814 (Шестьдесят две тысячи восемьсот четырнадцать)руб. 10коп. В иске Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Б.А.В. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета - отказать. Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Архангельска заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Настоящее заочное решение может быть также обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение десяти дней по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения, путем подачи кассационной жалобы. Судья (подпись) И.А. Пыжова Мотивированное решение изготовлено 05 июля 2011года.