2-3589/2011, о взыскании задолженности по кредитному договору

Судебные акты /
СЗФО /
Архангельская область /
Октябрьский районный суд г. Архангельска /
2-3589/2011, о взыскании задолженности по кредитному договору

2-3589/2011, о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2-3589/2011

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

8 августа 2011 г. г. Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе:

председательствующего судьи Лобановой Н.В.,

при секретаре Филипповой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 к с.н.и., К.Д.Н., обществу с ограниченной ответственностью <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ЗАО Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 (далее по тексту решения - Банк) обратилось в суд с иском к с.н.и., К.Д.Н., <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> - пени по просроченному долгу; взыскании расходов на уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Также просило обратить взыскание на заложенное имущество - административное здание площадью 925,9 кв.м., инвентарный номер <данные изъяты>, расположенное по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены <данные изъяты> руб.

В обоснования иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и С.М.В. заключено кредитное соглашение №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредитую линию с лимитом выдачи <данные изъяты> руб. сроком на 1 825 дней (60 месяцев) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ - 20% годовых), а также предоставить отдельные кредиты на условиях, указанных в соглашении. В рамках данного договора заемщику предоставлены кредиты: ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком условий кредитного соглашения Банк заключил договоры поручительства со С.М.В., К.Д.Н., <данные изъяты> а также договор ипотеки административного здания, расположенного по адресу: <адрес>. Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения задолженности по кредитному договору и сроки уплаты процентов за пользование кредитом, с августа 2010 г. платежи в счет погашения задолженности не вносит. Ссылаясь на положения ст.ст. 309-310, 314, 330, 334, 337, 348, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ответчиков солидарно суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки в размерах, указанных в иске, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Одновременно Банк обратился в суд с иском к с.н.и., К.Д.Н., <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> - пени по просроченному долгу; взыскании расходов на уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> Также просило обратить взыскание на заложенное имущество - административное здание площадью 925,9 кв.м., инвентарный номер № расположенное по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены <данные изъяты>

В обоснования иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и С.М.В. заключено кредитное соглашение №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредитую линию с лимитом выдачи <данные изъяты>. сроком на 1 825 дней (60 месяцев) с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых (с ДД.ММ.ГГГГ - 20% годовых), а также предоставить отдельные кредиты на условиях, указанных в соглашении. В рамках данного договора заемщику предоставлены кредиты: ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора Банк заключил договоры поручительства со С.М.В., К.Д.Н., <данные изъяты> а также договор ипотеки административного здания, расположенного по адресу: <адрес>. Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения задолженности по кредитному договору и сроки уплаты процентов за пользование кредитом, с июля-августа 2010 г. платежи в счет погашения задолженности не вносит. Ссылаясь на положения ст.ст. 309-310, 314, 330, 334, 337, 348, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ответчиков солидарно суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки в размерах, указанных в иске, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Определением суда данные дела объединены в одно производство.

В судебном заседании представитель Банка Д.Е.Н. заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики с.н.и., К.Д.Н., <данные изъяты> надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. с.н.и., К.Д.Н. ходатайствовали об отложении дела слушанием. Разрешая заявленное ходатайство, суд исходит из следующего. В силу абз.2 ч. 2 ст. 167 ГПК РФ в случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. В направленном суду ходатайстве ответчиками не приведено ни одного обстоятельства свидетельствующего о наличии объективных причин, препятствующих им явиться в судебное заседание (болезнь, длительная командировка и т.д.). Определением суда причины неявки ответчиков в судебное заседание признаны неуважительными, дело рассмотрено в их отсутствие.

Представитель третьего лица <данные изъяты> к.т.в. с заявленными требованиями согласилась.

Заслушав явившихся лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ займодавец также имеет право на получение процентов за нарушение срока возврата суммы займа на условиях, предусмотренных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и индивидуальным предпринимателем С.М.В. заключено кредитное соглашение №, по условиям которого Банк обязался открыть заемщику кредитную линию с лимитом выдачи <данные изъяты> руб. сроком на 1 825 дней (60 месяцев) на ремонт основных средств, закуп оборудования и предоставить отдельные кредиты на условиях, указанных в соглашении, в том числе приложениях к нему, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты, уплатить по ним проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением.

Согласно п. 1.8 кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ кредиты в рамках кредитной линии предоставляются на основании отдельных дополнительных соглашений о предоставлении кредита, заключаемых между кредитором и заемщиком, в которых указываются срок, сумма, порядок погашения кредита и уплаты процентов по нему.

В рамках исполнения данного договора между С.М.В. и Банком заключены дополнительные соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ №-<адрес> заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 1 825 дней с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей в сумме <данные изъяты>

Согласно дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №-<адрес> заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 1 807 дней с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей в сумме <данные изъяты>

На основании дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ №-<адрес> заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 1 752 дня с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей в сумме <данные изъяты>.

Факт выдачи С.М.В. кредитов подтверждается мемориальными ордерами от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ №-<адрес> процентная ставка по кредитной линии с ДД.ММ.ГГГГ повышена до 20% годовых.

Согласно п.п. 2.1 Приложения № 1 к кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного (частичного) погашения кредита.

В соответствии с п. 1.13 кредитного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам или комиссиям по кредиту, начисленным кредитором в соответствии с соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,09 процента за каждый день просрочки.

Пункт 4.6(2) Приложения № 1 к кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает право Банка потребовать выполнения заемщиком обязательств по соглашению досрочно в случае просрочки любого из платежей по любому договору, заключенному между заемщиком и кредитором.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и индивидуальным предпринимателем С.М.В. заключено кредитное соглашение №, по условиям которого Банк обязался открыть заемщику кредитную линию с лимитом выдачи <данные изъяты> руб. сроком на 1 825 дней (60 месяцев) на ремонт основных средств и предоставить отдельные кредиты на условиях, указанных в соглашении, в том числе приложениях к нему, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты, уплатить по ним проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением.

В рамках исполнения данного договора между индивидуальным предпринимателем С.М.В. и Банком заключены дополнительные соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ

Согласно дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №-<адрес> заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 1 794 дня с уплатой ежемесячных аннуитетных платежей в сумме 34 902 руб. 08 коп.

Факт выдачи индивидуальному предпринимателю С.М.В. кредитов подтверждается мемориальными ордерами от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №.

В силу ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением либо ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 1, 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ).

ДД.ММ.ГГГГ Банком заключены договора поручительства между С.М.В., К.Д.Н. и <данные изъяты> по условиям которых поручители приняли на себя обязательства солидарно с заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ №, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту, обязательства по своевременной и полной уплате процентов по кредиту, обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентами (или) комиссиям, начисленным в соответствии с кредитным соглашение, обязательства по оплате расходов кредитора, понесенных в связи с исполнением кредитного соглашения.

Согласно ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Как следует из представленных материалов, платежи в счет погашения задолженности по кредитным договорам, заключенным в рамках кредитных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ перестали поступать с июля-августа 2010 г.

Ответчикам направлялись требования о досрочном погашении задолженности по кредитным соглашениям от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, которые С.М.В. и К.Д.Н. получены, но не исполнены.

Принимая во внимание допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора, период просрочки исполнения обязательств и сумму задолженности по кредиту, суд, исходя из положений ст. 323, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, приходит к выводу о правомерности требования Банка о досрочном взыскании с поручителей суммы задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки.

Материалами дела подтверждается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № составляет <данные изъяты> из которых: <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> - пени по просроченному долгу; по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на эту дату задолженность составляет <данные изъяты> <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, <данные изъяты>. - пени по просроченному долгу.

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ

При этом суд не находит оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ о возможности снижения неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору, поскольку установленный кредитными соглашениями размер неустойки - 0,09 % за каждый день просрочки или 32,85% годовых сопоставим с установленной кредитным соглашением размером процентов за пользование займом, сумма взыскиваемой истцом неустойки не является явно несоразмерной последствиям нарушения должником обязательств по кредитным соглашениям.

Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон «Об ипотеке») по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между Банком и индивидуальным предпринимателем С.М.В. заключены договоры ипотеки №-№ и №-№, согласно которым во исполнение обязательств С.М.В. по кредитным соглашениям от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № залогодатель предоставил залогодержателю в залог административное здание общей площадью 925,9 кв.м., инвентарный номер <данные изъяты>, расположенное по адресу: <адрес>.

Данные договоры отвечают требованиям Закона «Об ипотеке», зарегистрированы Управлением Федеральной регистрационной службы по Архангельской области и Ненецкому автономному округу ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.п. 1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся и в ст.ст. 50, 54.1 Закона «Об ипотеке».

В судебном заседании установлен факт неисполнения заемщиком условий кредитных соглашений от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, в том числе в части внесения периодических платежей, начиная с августа 2010 г.

Обстоятельств, которые в силу ст. 54.1 Закона «Об ипотеке» свидетельствовали бы о наличии оснований к отказу в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд не усматривает.

При этом переход право собственности на данное имущество к с.н.и. не прекращает действия договора ипотеки.

В силу п. 1 ст. 38 Закона «Об ипотеке» лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем. Новый залогодатель может быть освобожден от какой-либо из этих обязанностей лишь по соглашению с залогодержателем.

В соответствии с п. 1 ст. 349, п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ, п. 2 ст. 78 Закон «Об ипотеке» требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, реализация этого имущества производится путем продажи с публичных торгов и начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги в случаях обращения взыскания на имущество, определяется решением суда.

Пунктом 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» установлено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При публичных торгах она определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что заложенное имущество подлежит реализации путем проведения публичных торгов, из его стоимости подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитным соглашениям от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме <данные изъяты>., а также судебные расходы.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из представленного истцом отчета об оценке стоимости имущества №, выполненному ООО «Финансовая экспертиза», на 21.02.2011 г., согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты>. Не доверять данному отчету у суда оснований не имеется, так как он выполнен специалистами, имеющими соответствующее профессиональное образование и стаж работы в оценочной деятельности не менее четырех лет, в связи с чем указанная сумма принимается судом при определении начальной продажной цены заложенного имущества.

Принимая во внимание допущенные заемщиком нарушения обязательств по кредитным соглашениям, период просрочки (более года), а также определенную экспертным путем стоимость заложенного имущества и цену иска, суд находит требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Как следует из представленных материалов, истцом при подаче заявлений уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> и <данные изъяты>., данные суммы в силу ст. 363 Гражданского кодекса РФ подлежат взысканию в пользу истца с ответчиков солидарно.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 к К.Д.Н., с.н.и., <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать в пользу закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 солидарно с К.Д.Н., с.н.и., <данные изъяты> задолженность по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>. <данные изъяты>., из которой <данные изъяты>. - сумма основного долга, <данные изъяты>. - плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> - пени по просроченному долгу, а также расходы на уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> всего взыскать <данные изъяты>.

Взыскать в пользу закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 солидарно с К.Д.Н., с.н.и., <данные изъяты> задолженность по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> из которой <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты>. - плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> - пени по просроченному долгу, а также расходы на уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> всего взыскать <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество: принадлежащее с.н.и. административное здание административно-управленческого назначения площадью 925,9 кв.м. с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенное по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену данного имущества - <данные изъяты>

Реализацию заложенного имущества произвести с публичных торгов.

На решение суда лицами, участвующим в деле, может быть подана кассационная жалоба в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 12 августа 2011 года.

Судья Н.В. Лобанова