ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации Дело № 2-4130/2011 25 августа 2011 года Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Акишиной Е.В., при секретаре Ляшко В.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 ВТБ 24 (ЗАО) к К.Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 ВТБ 24 (ЗАО) (далее по тексту - Банк) обратился в суд с иском к К.Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и К.Т.С. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил К.Т.С. кредит в размере 19 000 долларов США на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 14% годовых. К.Т.С. нарушила сроки погашения кредита и процентов по нему, в добровольном порядке требования Банка о погашении задолженности не исполнила. В связи с чем, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 13 853 доллара 85 центов. В судебном заседании представитель Банка Д.Е.Н. на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме. Ответчик К.Т.С., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Возражений относительно заявленных требований суду не представила. По определению суда и с учетом мнения представителя Банка дело рассмотрено при данной явке в порядке заочного производства. Заслушав представителя Банка, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не вытекает из существа кредитного договора и не предусмотрено параграфом 2 главы 42 (кредитный договор). Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ К.Т.С.обратилась в Банк с заявлением-офертой на предоставление потребительского кредита. Указанное заявление-оферта о предоставлении потребительского кредита Банком было принято, заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на потребительские нужды в размере 19 000 долларов США на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 14% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи в соответствии с Правилами потребительского кредитования без обеспечения ВТБ 24 (ЗАО) (далее по тексту - Правила) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО). Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. На основании ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. В соответствии с п. 2.4. Правил потребительского кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств в размере 0,5% в день. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (п. 2.8. Правил). Согласно п. 4.1.1 Правил заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. В соответствии с согласием на кредит, содержащим существенные условия договора, величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов составляет 452 доллара 66 центов. Сумма кредита была перечислена заемщику в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с п. 3.2.3 Правил в случае нарушения Заемщиком любого положения договора, в том числе нарушения срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом, Банк досрочно взыскивает сумму задолженности. Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита. Вместе с тем до настоящего времени задолженность К.Т.С. не погашена. Как видно из представленных материалов, ответчик К.Т.С. нарушила условия кредитного соглашения по возврату кредита, в связи с чем требование Банка о досрочном взыскании с нее задолженности по кредитному договору обоснованно. При таких обстоятельствах и с учетом указанных норм права, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных Банком требований к заемщику, но только в части досрочного взыскания суммы кредита с начисленными процентами и пени. Суд не находит оснований для удовлетворения требований Банка о взыскании комиссии за сопровождение кредита и пени за нарушение срока уплаты данной комиссии, исходя из следующего. В случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами (ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ»). В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Положения п. 1 ст. 819 ГК РФ предусматривают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России. На основании названной нормы Банк России указанием от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» определил, что в расчет полной стоимости кредита могут быть включены, в том числе, комиссии за выдачу кредита, за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), за расчетное и операционное обслуживание. Вместе с тем, применительно к приведенным положениям Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к полномочиям Банка России отнесено только определение порядка расчета стоимости кредита и доведения ее до сведения потребителей, но не право устанавливать виды платежей, подлежащих взиманию при заключении кредитного договора, в связи с чем в названном указании содержится ссылка на то, что оно не устанавливает правомерность взимания упомянутых в нем комиссий и сборов. Таким образом, по мнению суда, ответчик не вправе ссылаться на данный документ как на основание установления договором условий о взимании комиссии за выдачу кредита. Указанная в согласии на кредит комиссия за сопровождение кредита в размере 0,1% от суммы кредита ежемесячно нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена. Таким образом, включаемое в типовые договоры кредитования условие о взимании иных, помимо процентов за пользование кредитом, платежей за сопровождение кредита противоречит ст. 807, 809 и 819 ГК РФ и является недействительным в силу п. 1 и 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей». Поскольку требование Банка о взыскании комиссии за сопровождение кредита и производное от него требование о взыскании неустойки за нарушение срока уплаты данной комиссии основано на ничтожных положениях кредитного договора, в удовлетворении данного требования надлежит отказать. При таких обстоятельствах и с учетом указанных норм права, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных Банком требований как в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, так и неустойки (пени) за просроченные проценты и основной долг. Истцом был представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность по основному долгу составляет 9 094 доллара 15 центов, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 911 долларов 00 центов, пени за несвоевременную уплату плановых процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 728 долларов 40 центов, пени по просроченному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 766 долларов 15 центов, всего 13 499 долларов 70 центов. Указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчета представлено суду в установленный срок не было, судом представленный истцом расчет проверен, признан арифметически верным, а потому именно указанные размеры задолженности и подлежат взысканию в пользу Банка с ответчика. Каких-либо доказательств, бесспорно свидетельствующих об иных произведенных выплатах в счет уплаты задолженности по кредитному договору, ответчиком суду представлено не было, контррасчета по заявленным требованиям суду не представлено. Согласно ст. 140 ГК РФ рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации. В силу ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон. В связи с чем, сумма долга должна быть взыскана с ответчика в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте. На ДД.ММ.ГГГГ Центральным Банком Российской Федерации установлен курс 1 доллара США к рублю Российской Федерации в размере 28,9037. Исходя из этого, взысканию с ответчика в пользу Банка подлежит сумма задолженности, рассчитанная истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, эквивалентная 13 499 долларов 70 центов по официальному курсу на ДД.ММ.ГГГГ: задолженность по основному долгу - 262 854 руб. 58 коп., задолженность по плановым процентам за пользование кредитом - 26 331 руб. 27 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 21 053 руб. 45 коп., пени по просроченному долгу - 79 951 руб. 96 коп., всего 390 191 руб. 26 коп. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска госпошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований 6 146 руб. 23 коп. Также с ответчика в силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, подп. 1 п. 1 ст. 333.20 НК РФ подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 955 руб. 68 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 ВТБ 24 (ЗАО) к К.Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с К.Т.С. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 ВТБ 24 (ЗАО) сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно сумму задолженности по основному долгу - 262 854 руб. 58 коп., сумму задолженности по плановым процентам за пользование кредитом - 26 331 руб. 27 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 21 053 руб. 45 коп., пени по просроченному долгу - 79 951 руб. 96 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 146 руб. 23 коп., всего 396 337 руб. 49 коп. В удовлетворении остальной части требований - отказать. Взыскать с К.Т.С. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 955 руб. 68 коп. Решение суда может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд города Архангельска. Разъяснить ответчику право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2011 года. Председательствующий Е.В. Акишина