ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Дело № 2-3683/2011              01 августа 2011 года

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Акишиной Е.В.,

при секретаре Ляшко В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Отрытого акционерного общества «Банк Уралсиб» в лице филиала в г. Архангельске к Г.Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

открытое акционерное общество «Банк Уралсиб» в лице филиала в г. Архангельске (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Г.Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 92 924 руб. 23 коп. В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Г.Н.Н. был заключен кредитный договор, по условиям которого Г.Н.Н. предоставлен кредит на сумму 100 000 руб. под 19,9% годовых. Заемщику направлялись уведомления с требованием погасить задолженность, однако сумма задолженности погашена не была.

В судебном заседании представитель Банка Д.А.Н. на удовлетворении заявленных требований настаивала. С учетом уплаты ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по договору 2 000 руб., просила взыскать задолженность по договору в размере 90 924 руб. 23 коп.

Ответчик Г.Н.Н., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась. Доказательств, свидетельствующих об уважительности отсутствия в судебном заседании, возражений на исковое заявление не представила.

По определению суда и с согласия представителя Банка дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, заслушав представителя Банка, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Г.Н.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Г.Н.Н. кредит на сумму 100 000 руб. под 19,9 % годовых, а Г.Н.Н. обязалась производить возврат кредита и уплату процентов на него в соответствии с графиком его погашения.

Банк принятые на себя обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается копией мемориального ордера от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не вытекает из существа кредитного договора и не предусмотрено параграфом 2 главы 42 (кредитный договор).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Согласно п. 5.4 Договора при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору.

Из материалов дела видно, что условия кредитного договора заемщиком нарушены, график погашения кредита и уплаты процентов не соблюдается.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 6.3 Договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 500 руб. за каждый факт просрочки.

В соответствии с п. 1.6 кредитного договора стороны предусмотрели уплату ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита в размере 0,7% от суммы кредита.

При таких обстоятельствах и с учетом указанных норм права, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных Банком требований к заемщику, но только в части досрочного взыскания суммы кредита с начисленными процентами и неустойкой.

Вместе с тем, суд считает не подлежащим удовлетворению требование банка в части взыскания с ответчика комиссии за оказание финансовых услуг.

В случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами (ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ»).

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Положения п. 1 ст. 819 ГК РФ предусматривают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

На основании названной нормы Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ №-№ «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» определил, что в расчет полной стоимости кредита могут быть включены, в том числе, комиссии за выдачу кредита, за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора).

Вместе с тем, применительно к приведенным положениям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» к полномочиям Банка России отнесено только определение порядка расчета стоимости кредита и доведения ее до сведения потребителей, но не право устанавливать виды платежей, подлежащих взиманию при заключении кредитного договора, в связи с чем в названном указании содержится ссылка на то, что оно не устанавливает правомерность взимания упомянутых в нем комиссий и сборов.

Указанная в п. 1.6 кредитного договора комиссия за оказание финансовых услуг нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена.

Таким образом, включаемое в типовые договоры кредитования условие о взимании иных, помимо процентов за пользование кредитом, платежей за сопровождение кредита противоречит ст. 807, 809 и 819 ГК РФ и является недействительным в силу п. 1 и 2 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Поскольку требование Банка о взыскании комиссии за оказание финансовых услуг основано на ничтожных положениях кредитного договора, в удовлетворении данного требования надлежит отказать, в остальной части иск подлежит удовлетворению.

Истцом был представлен расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность по основному долгу составляет 74 812 руб. 75 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 6 072 руб. 41 коп., неустойка за нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты процентов в размере 10 500 руб.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчета представлено суду в установленный срок не было, судом представленный истцом расчет проверен, признан арифметически верным, а потому именно указанные размеры задолженности и подлежат взысканию в пользу Банка с ответчика.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98, ч. 1 ст. 101 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 2 873 руб. 71 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Отрытого акционерного общества «Банк Уралсиб» в лице филиала в г. Архангельске к Г.Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Г.Н.Н. в пользу Отрытого акционерного общества «Банк Уралсиб» в лице филиала в г. Архангельске сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно основную сумму задолженности 74 812 руб. 75 коп., проценты за пользование кредитом 3 810 руб. 96 коп., неустойку за нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты процентов в размере 10 500 руб., а также в возврат уплаченной государственной пошлины 2 873 руб. 71 коп., всего 91 997 руб. 42 коп.

В удовлетворении остальной части требований - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд города Архангельска.

Разъяснить ответчику право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Мотивированное решение изготовлено 05 августа 2011 года.

Председательствующий              Е.В. Акишина