20 июля 2011 года город Архангельск Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Масловой С.А., при секретаре cудебных заседаний Уткиной Л.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Т.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: ОАО «Банк Уралсиб» (далее - Банк) обратился в суд с указанным иском к Т.О.В., сославшись на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен договор № о предоставлении кредита в размере 200 000 руб., установлен ежемесячный график погашения выданного кредита и процентов за пользование кредитом. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами, в добровольном порядке требования Банка о погашении задолженности не исполнил. В связи с чем просит взыскать с ответчика Т.О.В. задолженность по кредитному договору в размере 184 010 руб. 62 коп., в том числе: 138 105 руб. 80 коп. - сумму задолженности по кредиту, 25 004 руб. 82 коп. - сумму задолженности по уплате процентов за пользование заемными средствами, 15 400 руб. 00 коп. - задолженность по уплате ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг, 5 500 руб. 00 коп. - неустойку. Истец ОАО «Банк Уралсиб», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направил, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. В предварительном судебном заседании представитель истца Д.А.Н. иск поддержала по изложенным в нем основаниям. Ответчик Т.О.В., извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явился, находится в местах лишения свободы, представителя в суд не направил, возражений по иску не представил. Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором или законодательством. В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Согласно ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк Уралсиб» и Т.О.В. заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчику в срок до ДД.ММ.ГГГГ под 18,9 процентов годовых был предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей (л.д.6). Денежные средства по вышеуказанному договору перечислены на лицевой счет Т.О.В., что подтверждается копией мемориального ордера (л.д. 13). Порядок возврата кредита и уплаты процентов предусмотрен п.3 кредитного договора № и предусматривает осуществление указанных платежей в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом, сумму погашения основного долга и комиссию за ведение ссудного счета. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней в году. Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком возврата кредита, уплаты процентов. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7 370 руб. 00 коп. В соответствии с п.5 кредитного договора при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за семь календарных дней до устанавливаемых сроков. При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также иных срочных обязательств заемщик уплачивает банку неустойку в размере 500 рублей за каждый факт просрочки (п.6 кредитного договора). Ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено уведомление о погашении всей задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Указанные требования Банка ответчиками исполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Т.О.В. перед банком составляет 184 010 руб. 62 коп., в том числе: 138 105 руб. 80 коп. - задолженность по кредиту, 25 004 руб. 82 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами, 15 400 руб. 00 коп. - задолженность по уплате ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг, 5 500 руб. 00 коп. - неустойка. Изложенные обстоятельства подтверждаются сведениями, содержащимися в письменных материалах дела, кроме того, ответчиком по правилам ст.ст.12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не опровергнуты. Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, на основании установленных данных, суд приходит к выводу, что ответчиком обязательства по кредитному договору были нарушены, в связи с чем требование Банка о досрочном взыскании суммы кредита, процентов, а также неустоек по нему обоснованно. Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, выполненный квалифицированным специалистом Банка (и не опровергнутый ответчиком), в судебном заседании проверен, является правильным. Вместе с тем, суд считает не подлежащим удовлетворению требование банка в части взыскания с ответчика комиссии за оказание финансовых услуг или как следует из кредитного договора комиссии за ведение ссудного счета. Из статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Положения пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31 августа 1998 года №54-П, также предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Между тем, ссудные счета по своей природе, не являются банковскими счетами, на которые распространяются положения основного договора, так как по ним не начисляются проценты и другие виды неустойки и они не входят в объем выданных денег заемщику, они используются только для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета и возложении на заемщика обязанности оплачивать данную операцию, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, вследствие чего положения договора, в части установления ежемесячной платы за ведение ссудного счета нельзя признать законными, как и взыскание с Т.О.В. комиссии за ведение ссудного счета в размере 15 400 руб. 00 коп. Таким образом, в удовлетворении иска в части взыскания комиссии за оказание финансовых услуг (за ведение ссудного счета) истцу следует отказать, в остальной части иск подлежит удовлетворению. В соответствии с положениями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 4 471 руб. 79 коп. (168 610 руб. 62 коп. (размер удовлетворенных исковых требований) х 4 880 руб. 21 коп. (размер уплаченной государственной пошлины) : 184 010 руб. 62 коп. (размер заявленных исковых требовний). На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: иск открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Т.О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Т.О.В. в пользу открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 610 руб. 62 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 138 105 руб. 80 коп., проценты за пользование кредитом - 25 004 руб. 82 коп., неустойка - 5 500 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 471 руб. 79 коп. Всего: 173 082 (Сто семьдесят три тысячи восемьдесят два) руб. 41 коп. На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено 25 июля 2011 года. Председательствующий С.А. Маслова Председательствующий п/п С.А. Маслова Верно Судья С.А. Маслова