Именем Российской Федерации

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Дело №2-3809/2011                               08 августа 2011 года

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Беляевской О.Я.

при секретаре судебного заседания Соколовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по исковому заявлению И.А.В. к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительным условия кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

И.А.В. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» (далее - ООО «КБ Ренессанс Капитал») о признании недействительным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части, применении последствий недействительности ничтожности в виде взыскания уплаченных денежных средств. В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ей кредит на неотложные нужды в размере 114 400 рублей, в том числе с условием уплаты ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1 процента от суммы кредита. Договор был оформлен посредством подписания заполненных банком типовых документов. Считает, что пункт договора, предусматривающий уплату такой комиссии, нарушают ее права потребителя, поскольку противоречит Закону РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей». В связи с чем, просит применить последствия недействительности ничтожной сделки в виде взыскания с ответчика неосновательного обогащения в размере 55 062 руб.88 коп.

Истец в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного разбирательства, направила представителя.

В судебном заседании представитель истца В.В.А., действующий на основании доверенности, уточнил исковые требования, просил признать недействительным п. 2.8 условия кредитного договора №, заключенного между И.А.В. и ООО «КБ Ренессанс Капитал» ДД.ММ.ГГГГ в части установления ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, применить последствия недействительности данного условия договора в виде возврата суммы 41 184 руб., уплаченной в качестве комиссии за обслуживание кредита. В дополнение указал, что оспариваемое положение включено в качестве условий кредитного договора необоснованно, противоречит Закону о защите прав потребителей и нарушает права истца как потребителя, так как Банк являясь более сильной стороной навязал ей данные условия договора.

Ответчик ООО КБ «Ренессанс Капитал», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения заявления, в судебное заседание представителя не направил, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявил. Суд не располагает сведениями об уважительности неявки представителя ответчика в судебное заседание. Представитель истца настаивал на рассмотрении дела по существу.

По определению суда с согласия представителя истца дело рассмотрено при данной явке в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233-237 ГПК РФ.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства и представленными доказательствами, приходит к следующему.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и И.А.В. заключен договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 114 400 руб. 00 коп., сроком 36 месяцев на общих условиях предоставления кредитов в российских рублях, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (далее - Условия).

Пунктами 1.1., 2.1 Условий предоставления кредита предусмотрено открытие и ведение счета заемщика Банком для целей осуществления операций, связанных с расчетами по кредиту.

Пункт 3.6. Условий предусматривает, что заемщик ежемесячно уплачивает Банку комиссию рассчитываемую как процент (указанный в п.2.8.) от общей суммы кредита.

Пунктом 2.8 Условий установлено взимание комиссии за обслуживание кредита в размере 1 процента. Указанная комиссия взимается в составе ежемесячного платежа по кредиту и применяется с даты предоставления кредита до полного погашения задолженности заемщиком.

Изложенные обстоятельства подтверждаются объяснениями представителя истца, письменными материалами дела, кроме того сторонами не оспариваются.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права согласно своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданское законодательство регулирует договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников (статья 2 ГК РФ).

Статьей 9 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» предусмотрено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Положения пункта 1 статьи 819 ГК РФ предусматривают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П, также предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Приложению № 1 к Положению Центрального Банка Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Как следует из ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности», за пользование кредитом заемщиком уплачиваются проценты, комиссионное вознаграждение банк может получить за иные операции, связанные с обслуживанием кредита. Таким образом, основания для взимания процентов и комиссионного вознаграждения различны. Из этого следует, что комиссионное вознаграждение не может быть одной из форм процентов и при неоказании заемщику дополнительных услуг взыскание с него комиссии будет незаконным.

Таким образом, поскольку условиями кредитного договора не предусмотрено осуществление банком дополнительных операций, связанных с обслуживанием кредита, включение в кредитный договор условия о взимании комиссионного вознаграждения противоречит действующему законодательству и нарушает права потребителя

Каких-либо указаний на обязанность заемщика оплатить кредитору (Банку) комиссионное вознаграждение за обслуживание кредита , ни Закон о банковской деятельности, ни другие федеральные законы и иные нормативные правовые акты не содержат.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным названным кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, в силу ст. 168 ГК РФ ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, не содержит указания о недействительности условия в силу признания его таковым судом. По смыслу приведенной нормы закона в ее системном толковании со ст. 166, 167, 168 и 181 ГК РФ, условие договора, ущемляющее права потребителя, признается недействительным независимо от такого признания судом, то есть является ничтожным.

В соответствии с п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что включение в кредитный договор условия о взыскании с заемщика комиссии за обслуживание кредита не основано на законе и нарушает права истца как потребителя, вследствие чего требования истца о признании недействительным пункта 2.8 Условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части установления ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета подлежит удовлетворению.

Материалами дела подтверждается, что всего в качестве вышеупомянутой комиссии истцом уплачено ответчику 41 184 руб. 00 коп., указанные средства подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании подп.1 и 3 п.1 ст. 333.19, подп. 1 п. 1 ст. 333.20 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 435 руб. 52 коп. с зачислением ее в доход местного бюджета.

Руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования И.А.В. к Обществу с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительным условия кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании денежных средств удовлетворить.

Признать недействительным пункт 2.8 Условий кредитного договора №, заключенного между И.А.В. и Обществом с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» ДД.ММ.ГГГГ, в части установления ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» в пользу И.А.В. уплаченную во исполнение недействительного условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ денежную сумму в размере 41 184 рубля 00 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью КБ «Ренессанс Капитал» государственную пошлину в размере 1 435 рублей 52 копейки с зачислением ее в доход местного бюджета.

      Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Архангельска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения суда.

       Решение может быть обжаловано сторонами также в Архангельский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 12 августа 2011 года.

Председательствующий                                                 О.Я. Беляевская