10 ноября 2011 года                                                                     город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего Обориной В. М.,

при секретаре Максимовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Власову О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (далее по тексту Банк) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в виде основной задолженности, процентов, неустойки в сумме 143 861 руб.20 коп., расходов по уплате госпошлины 4 079 руб. 22 коп., а также расходов по оплате услуг нотариуса в размере 100 руб.

Требования мотивировал тем, что ответчик, являющийся заемщиком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку гашения предоставленного кредита и уплачиваемых процентов, требование о погашении задолженности ответчик не исполнил.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Беляева А.Б. заявленные требования и доводы их обоснование поддержала в полном объеме, настаивая на взыскании заявленных сумм, указала на просрочку внесения платежей ответчиком с марта 2011 года.

Ответчик Власов О.Н. извещен о рассмотрении дела, возражений не представил, доказательств погашения задолженности не привел, судом принято определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как установлено п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Власовым О.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 180 000 руб. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 18% годовых (п.п. 1.1, 1.2).

Кредит предоставляется банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика.

Проценты согласно п.3.1.1 за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной в п. 1.2 договора и фактического количества дней пользования кредитом.

Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней).

В соответствии с п. 3.1.3 договора погашение задолженности по кредиту осуществляется в валюте кредита аннуитентными платежами - ежемесячно равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения, размер ежемесячного платежа составляет 4 571 руб.

Оплата ежемесячных аннуитентных платежей осуществляется заемщиком 21 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, путем внесения заемщиком денежных средств на счет.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору, заключенным между банком и ответчиком, стороны изменили размер и сроки погашения задолженности по кредиту, согласно которому, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным в соответствии с Договором на остаток срочного основного долга за текущий период; начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ аннуитентный платеж составляет 5 189 руб. (п. 1.2.1).

Согласно п. 4.1. Договора в случае несвоевременного погашения задолженности заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности, в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения включительно, но не менее 50 руб.

При этом под просроченной задолженностью понимаются возникшие в связи с исполнением договора обязательства заемщика по уплате банку основного долга, начисленных процентов, неисполненных заемщиком в срок.

Банк имеет право досрочно требовать возврата выданного кредита, если заемщик не произвел погашение просроченной задолженности более чем 10 суток, начиная с даты ее возникновения (п.6.1).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Обязательства по возврату основной суммы кредита, процентов ответчиком исполнены частично.

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 143 861 руб. 20 коп., в том числе: основной долг 109 529 руб. 51 коп, проценты 13 388 руб. 02 коп., неустойка 20 943 руб.67 коп., несмотря на направленные заемщику требования о погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ мер к ее погашению не принято.

Суд находит расчет, представленный истцом правильным, т.к. он произведен специалистами Банка исходя из условий договора, а также внесенных денежных средств. Оснований не доверять данному расчету у суда не имеется. Ответчиком контррасчет не представлен.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства независимо от того, из чего оно возникает - из договора или иного обязательства, одновременно предоставляя суду право снижать размер неустойки при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд принимает во внимание, что сумма неустойки в размере 20 943 руб.67 коп. явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства на основной долг в размере 109 529 руб. 51 коп. и ее размер с учетом периода просрочки завышен. Вместе с тем суд учитывает и то, что заемщиком допущены нарушения договора по погашению кредита, и считает возможным снизить размер неустойки до 5 000 руб.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).

Взыскание указанной суммы будет отвечать требованиям справедливости, а также судом учитываются последствия нарушения, допущенные заемщиком, по которому основные обязательства им были исполнены.

Таким образом, требования истца о взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика суммы процентов, начисляемых по ставке 18 % годовых на задолженность по основному долгу начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита включительно.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п.3 ст.810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, следует, что момент, с которого обязательство заемщика считается исполненным, предполагает удовлетворение интересов кредитора посредством получения последним в свою собственность задолженных наличных денег или вещей либо получения в свое распоряжение задолженной суммы безналичных денежных средств. В соответствии с этим обязательство заемщика по возврату вещей, в том числе наличных денег, прекращается в момент их передачи заимодавцу.

В связи с тем, что на момент подачи иска кредитный договор не расторгнут, соглашение об его расторжении сторонами не заключалось, задолженность ответчиком не погашена, суд считает, что указанные требования подлежат удовлетворению.

В силу положений ст. 94, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачено 100 руб. за нотариальное оформление доверенности представителя. Указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца с ответчика как возмещение понесенных истцом расходов, признанных судом необходимыми по рассматриваемому делу.

При подаче данного иска в суд истцом произведена уплата государственной пошлины в размере 4 079 руб. 22 коп., которая также подлежит взысканию с ответчика, т.к решение о снижении неустойки принято судом.

Руководствуясь статьями 194-199, 235,237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

исковые требования открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Власову О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Власова О.Н. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору по основному долгу 109 529 руб. 51 коп, по уплате процентов 13 388 руб. 02 коп., неустойку 5 000 руб., расходы по оплате нотариальных услуг 100 руб., возврат государственной пошлины 4 079 руб. 22 коп., всего 132 096 рублей 75 копеек.

Взыскать Власова О.Н. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» сумму процентов, начисляемых по ставке 18 % годовых на задолженность по основному долгу начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита включительно.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.     

Председательствующий                                                            В.М.Оборина