15 ноября 2011 года город Архангельск Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего Обориной В. М., при секретаре Максимовой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Братаевой Е.П. о взыскании задолженности установил: Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ответчице о взыскании задолженности, включая задолженность по основному долгу, процентов за пользование кредитом, расходов по уплате госпошлины и удостоверению доверенности. В обоснование иска ссылаясь на то, что истцом выпущена кредитная карта с предоставлением кредита с лимитом суммы 114 000 руб., которая выдана ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом между сторонами заключен договор кредитования на условиях Правил, действующих в Банке, процентная ставка за пользование кредитом определена - 22% годовых. Ответчик обязанности по погашению кредита, процентов в порядке и сроки, предусмотренные Правилами предоставления и использования кредитных карт не исполняет. В судебном заседании представитель истца по доверенности Родин А.Е. заявленные требования и доводы их обоснование поддержал в полном объеме, настаивая на взыскании заявленных сумм, пояснив, что заемщик уклоняется от исполнения обязанностей, установление 50 % годовых правомерно исходя из условий соглашения. Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена по месту жительства, ходатайств об отложении дела не заявила, возражений не представила, как и доказательств погашения задолженности не привела. Дело рассматривается в отсутствие ответчика в порядке ст.167 ч.4 ГПК РФ с признанием ее неявки неуважительной. Суд, выслушав представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему. В силу ч.1 ст.307 ГК РФ по обязательству одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица(кредитора) определенное действие, а кредитор вправе требовать его исполнения. Обязательства могут возникать из договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты одной стороной и совершением акцепта другой стороной (принятием предложения) на основании ч.2 ст.432 ГК РФ. В соответствии с пунктом 1 статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ указанные правила применяются к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из его существа. Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась с заявлением о выдаче ей кредитной карты, Банком выдана ответчику кредитная карта №. Согласно условий Правил выпуска и использования кредитных карт Банка предусмотрена возможность предоставления кредита по карте. В соответствии с пунктом 1.2 Правил предоставления и использования кредитных карт в Архангельском филиале ОАО ««БАНК Москвы »» размер кредитного лимита, тип кредитной карты, размер процентов за пользование кредитом, за превышение кредитного лимита и за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита устанавливаются в соответствии с заявлением на предоставление кредитной карты. В силу пункта 2.1.2 Правил банк обязан производить обслуживание счета и операций, совершенных с использованием кредитной карты, в соответствии с условиями Правил, а также Правилами платежной системы Visa International и законодательством РФ. ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась с заявлением о выдаче ей кредита в сумме 114 000 руб., ознакомившись с Правилами. Данный кредит ей предоставлен на условиях Правил выпуска и использования кредитных карт. Согласно заявлению на предоставление кредитной карты процентная ставка за пользование кредитом составляет 22% годовых. В случае нарушения обязательств по пользованию кредита установлена процентная ставка за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт), а также за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита (просроченный платеж) в размере 50% годовых. Держатель карты обязуется погашать задолженность в порядке и сроки, установленные Правилами(п.3.1.1). Ежемесячно с 1 по 25 числа держатель карты осуществляет погашение обязательного платежа, состоящего из 10 % от суммы кредита, рассчитанного на первый день текущего календарного месяца. Начисление процентов осуществляется в последний рабочий день месяца по ставке, утвержденной банком, оплата производится в следующем платежном периоде. Порядок начисления процентов и погашения задолженности по кредитной карте предусмотрен разделом 5 Правил. Погашение задолженности осуществляется в порядке : процентов, начисляемых на сумму неразрешенного овердрафта, на просроченные проценты, на проценты, начисляемые на сумму просроченного Кредита, проценты за пользование кредитом, сумму неразрешенного овердрафта, сумму просроченного минимального платежа, сумму просроченного кредита, сумму минимального платежа, сумму кредита (п.5.6 Правил). Из выписки лицевого счета заемщика установлено, что ответчиком условия возврата кредита нарушались, а с января 2011 года денежные средства в погашение условий кредитования ответчиком не вносились. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила по основному долгу 81 033 руб. 31 коп, проценты - 13 354 руб. 85 коп. Расчет проверен и признается судом арифметически правильным. Ответчиком возражений по расчету суду не представлено, как и доказательств о погашении задолженности. Истец также просит взыскать сумму процентов, начисляемых по ставке 50% годовых на задолженность по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ на дату фактического возврата кредита включительно. Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика суммы процентов, начисляемых по ставке 50 % годовых на задолженность по основному долгу начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита включительно. В соответствии с п. 1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ). Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК РФ). Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В силу п. 3 ст. 810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Исходя из вышеперечисленных правовых норм, следует, что момент, с которого обязательство заемщика считается исполненным, предполагает удовлетворение интересов кредитора посредством получения последним в свою собственность задолженных наличных денег или вещей либо получения в свое распоряжение задолженной суммы безналичных денежных средств. В соответствии с этим обязательство заемщика по возврату вещей, в том числе наличных денег, прекращается в момент их передачи заимодавцу. В связи с тем, что на момент подачи иска кредитный договор и договор поручительства не расторгнуты, соглашение об их расторжении сторонами не заключалось, задолженность ответчиками не погашена, суд считает, что указанные требования о взыскании процентов подлежат удовлетворению. Вместе с тем, заявленный размер 50% судом не принимается. Согласно заявления заемщика, процентная ставка в размере 50% составляет за превышение кредитного лимита и несвоевременное исполнение обязательства по погашению кредита, что не тождественно процентам за пользование кредитом и по существу является штрафной санкцией за ненадлежащее исполнение обязательства. Анализируя условия договора, суд исходит из того, что проценты за пользование кредитом составляют 22% годовых, а заявленный размер 50% годовых является видом ответственности за неисполнение обязательств, поэтому заявленные требования о взыскании процентов подлежат удовлетворению в размере 22% годовых. Судом установлено, что ответчик, заключив договор кредитования, обязательства по возврату заемных средств и процентов надлежащим образом не исполнил. Доказательств иного расчета задолженности, как и наличия обстоятельств, свидетельствующих о невозможности исполнения обязательства ответчик суду не представил, заявленный иск подлежит удовлетворению частично с учетом вышеизложенного. С учетом положений ст. 98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче иска в сумме 3034 руб. 65 коп., а также сумма 100 руб. за удостоверение доверенности в соответствии со ст.94 ГПК РФ, признаваемая судом необходимой и связанной с данным иском. Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: Исковые требования открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Братаевой Е.П. о взыскании задолженности удовлетворить частично. Взыскать с Братаевой Е.П. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» задолженность по основному долгу 81 033 руб. 31 коп, проценты - 13 354 руб. 85 коп., возврат госпошлины 3034 руб. 65 коп., расходы 100 руб., всего 97 522 рубля 81 копейка. Взыскать с Братаевой Е.П. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» проценты, начисляемые по ставке 22 % годовых на задолженность по основному долгу, начиная с 28 сентября 2011 года по дату фактического возврата кредита включительно. В остальной части требований отказать. На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана кассационная жалоба в суд кассационной инстанции Архангельского областного суда через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме -18 ноября 2011 года. Председательствующий В.М.Оборина Мотивированное решение изготовлено 18 ноября 2011 годаДело №2-5360/2011 Именем Российской Федерации Решение