ОАО «Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» в лице Архангельского филиала обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в виде процентов и неустойки.

В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого банк выдал заемщику 48 000 руб. на потребительские цели под 21% в год со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Платежи по договору ответчиком производились не надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. По судебному приказу мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ была взыскана задолженность и текущие проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ ответчиком исполнен ДД.ММ.ГГГГ, включая основной долг. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику начислялись проценты за пользование кредитом, которые составили 13 373 руб. 23 коп,, неустойка - 122 400 руб.

Истец в лице представителя по доверенности Родина А.Е. в судебном заседании заявленные требования и доводы в их обоснование поддержал в полном объеме. Дополнительно пояснил, что проценты подлежат начислению по день исполнения обязательства, задолженность по процентам за указанный период не погашена по настоящее время, условия договора ответчиком были подписаны добровольно. Размер процентов 21% определяется по условиям договора. Кроме того просил взыскать судебные расходы, состоящие из уплаченной госпошлины и удостоверение копии доверенности нотариусом в размере 100 руб.

Ответчик Распутина Л. Ю. и ее представитель Сухопар Е.А. иск признали частично, не оспаривая обстоятельств заключения кредитного договора, исполнение судебного приказа в 2011 года, указали на завышенный размер неустойки, просили о ее снижении до нуля с учетом материального положения ответчика и того, что та является пенсионером.

      Суд, заслушав участников процесса, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого банк выдает заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором кредит в сумме 48 000 руб. на потребительские цели, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом 21 % годовых. (п. 1.1,1.4).

Возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей в размере аннуитентного платежа, включающего суммы основного долга, процентов и комиссию за ведение ссудного счета, размер которого составляет 2 8 51 руб.

В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 300 руб. в месяц за каждое нарушение, в котором обязательство не было исполнено, до месяца, в котором Заемщик осуществил платеж в погашение досрочной задолженности и обязательство было исполнено (п.8.2).

Сумма в размере 48 000 руб. получена ответчиком, что следует из распоряжения от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, мировым судьей судебного участка №1 Октябрьского округа г.Архангельска ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу Банка основной задолженности 24 498 руб. 22 коп, процентов 4851 руб. 27 коп, комиссии - 4222 руб. 71 коп., неустойки 23 414 руб. 49 коп, и возврат госпошлины.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Проценты по договору выплачиваются до дня возврата суммы займа в соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ.

Согласно п. 2.1 заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом, они начисляются на задолженность основного долга, начиная с даты предоставления кредита и по дату фактического возврата.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Обязательства по возврату взысканной задолженности по судебному приказу суда по выплате основной задолженности исполнены ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 13 373 руб. 23 коп, неустойка определена в размере 122 400 руб.

Расчет, представленный истцом судом проверен и признан верным, ответчиком не оспаривается.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Стороны согласовали при заключении договора проценты за пользование кредитом в размере 21% (п. 1.2), а в случае просрочки уплаты основного долга установили неустойку. Данные условия подписаны заемщиком, что делает их обязательными для сторон.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства независимо от того, из чего оно возникает - из договора или иного обязательства, одновременно предоставляя суду право снижать размер неустойки при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд принимает во внимание, что сумма неустойки равна 122 400 руб., а с учетом взысканной суммы по судебному приказу - 23 414 руб. 49 коп. и всего будет составлять 145 814 руб.49 коп. Учитывая, выданный кредит равен 48 000 руб., она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства на основной долг и ее размер с учетом периода просрочки завышен. Таким образом банком установлен чрезмерно высокий размер неустойки, принимая во внимание то, что последствия нарушения обязательства по кредитному договору в значительной степени уменьшены за счет взыскания с ответчика процентов за предоставленный кредит, принимая во внимание материальное положение ответчика, являющегося пенсионером, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до нуля.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).

Взыскание только заявленной суммы процентов будет отвечать требованиям справедливости, судом также учитывается то обстоятельство, что банк в свою очередь не принимал меры ко взысканию процентов в течение трех лет, способствуя увеличению размера неустойки.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма в возврат госпошлины в размере 3 917 руб. 47 коп., т.к решение о снижении неустойки принято судом. Подлежат взысканию и 100 руб.,, которые судом признаются обоснованными и необходимыми на основании ст.94 ГПК РФ.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

Иск открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Распутиной Л.Ю. о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Распутиной Л.Ю. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» проценты 13 373 руб.49 коп, возврат госпошлины 3917 руб. 47 коп., расходы 100 руб., всего 17 390 руб. 70 коп.

В остальной части иска отказать.

На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана кассационная жалоба в суд кассационной инстанции Архангельского областного суда через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме -18 ноября 2011 года

Председательствующий                                                                       В.М.Оборина

Мотивированное решение изготовлено 18 ноября 2011 года