«25» ноября 2011 года                                                                     город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Буторина О.Н.,

при секретаре Вдовичевой Л.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кондратовой Г.П. к Обществу с ограниченной ответственностью «Согласие» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страхового возмещения в размере 152 535 рублей. В обоснование иска указал, что в период действия заключенного с истцом договора страхования жизни и здоровья произошел страховой случай - инвалидность в результате несчастного случая. В выплате страхового возмещения ответчиком было отказано, что считает незаконным.

Истица и ее представитель Григорьев С.А. просили суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Согласие» Хлюпин А.В., действующий на основании доверенности, с иском не согласен, указывает на отсутствие по делу страхового случая.

Представитель третьего лица ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» Волков А.Л., действующий на основании доверенности, иск поддержал.

По определению суда, с учетом мнения явившихся лиц, дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав явившихся, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.934 Гражданского Кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как установлено ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и третьим лицом заключен кредитный договор на сумму 300 000 рублей под 16% сроком на 5 лет. Условием кредитного договора являлось заключение договора личного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом (страхователь), ООО «Страховая компания «Согласие» (страховщик), ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (выгодоприобретатель) заключен договор страхования заемщика кредита, что подтверждается страховым полисом №-КСНС-43349 сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на условиях Правил кредитного страхования от несчастных случаев и болезней страховщика от ДД.ММ.ГГГГ (далее Правила страхования). Страховая сумма составила 190 200 рублей. Страховая премия 1521 рубль 60 коп уплачена истцом страховщику. Застрахованными являются страховые риски (в т.ч.) «Инвалидность в результате несчастного случая п.4.1.5 Правил». С правилами кредитного страхования истица ознакомлена, экземпляр получила на руки, что подтверждается её личной подписью на бланке Полиса страхования.

Суд приходит к выводу о том, что истца выразила свою волю на заключение договора личного страхования на условиях Правил страхования ответчика.

По условиям Правил страхования, инвалидность включает в себя первую и вторую группу (п.1.2 Правил страхования), при этом «инвалидность в результате несчастного случая» (п.4.1.5 Правил страхования) и несчастный случай (п.4.3 Правил страхования) должны произойти в период действия договора страхования.

Из представленного суду дела освидетельствования в ФГУ «Главное бюро МСЭ по Архангельской области» Филиал №14 г.Котлас, следует, что Кондратовой Г.П. ДД.ММ.ГГГГ установлена 3 группа инвалидности по причине общего заболевания. Из документов, представленных суду следует, что несчастный случай - травма в быту, произошёл ДД.ММ.ГГГГ.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. В силу части 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

По заключенному между истцом и ответчиком договору страхования, и условий Правил страхования, страховым риском является вероятное и случайное установление инвалидности 1 или 2 группы в период действия договора. Чтобы предполагаемое событие (несчастный случай) было признано страховым случаем, оно также обязательно должно произойти в период действия договора страхования.

Данное условие договора страхования не противоречит ст.9 Закона об организации страхового дела в РФ, ст.928 Гражданского Кодекса Российской Федерации (интересы, страхование которых не допускается) и ст.934 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Истцу установлена инвалидность 3 группы, а не 1 или 2, несчастный случай произошел до заключения данного договора страхования, в связи с чем указанное событие не может быть признано страховым случаем.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении иска надлежит отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Кондратовой Г.П. к Обществу с ограниченной ответственностью «Согласие» о взыскании страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г.Архангельска.

Судья                                                                                               О.Н.Буторин

Решение в окончательной форме изготовлено 30 ноября 2011 года:

Судья       О.Н.Буторин