Дело № 2-6160/2011 Именем Российской Федерации РЕШЕНИЕ 21 декабря 2011 г. г. Архангельск Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе: председательствующего судьи Лобановой Н.В., при секретаре Вотякове М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 к Щеголькову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ЗАО Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 (далее по тексту решения - Банк) обратилось в суд с иском к Щеголькову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от 24.07.2007 г. № по состоянию на 28 декабря 2010 г. в общей сумме 45 486 долларов США 74 цента, из которых 16 227 долларов 86 центов - сумма основного долга, 2 813 доллара 29 центов - сумма плановых процентов за пользование кредитом за период с 22.07.2008 г. по 27.09.2010 г., 5 983 доллара 35 центов - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с 21.08.2008 г. по 27.09.2010 г., 20 462 доллара 24 цента - пени по просроченному долгу за период с 21.03.2008 г. по 27.09.2010 г.; взыскании расходов на уплату государственной пошлины в сумме 19 125 руб. 24 коп. Также просило обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки CHEVROLETKLAN (J200 ChevroletLacetti), идентификационный номер (VIN) №, 2007 года изготовления, двигатель № №, паспорт транспортного средства серии № от № г. В обоснование иска указано, что 24 июля 2007 г. сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику представлен кредит на сумму 16 923 долларов США 18 центов, сроком по 23.07.2012 г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 11,5% годовых, а Щегольков А.А. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В тот же день в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора сторонами заключен договор залога транспортного средства марки CHEVROLETKLAN (J200 ChevroletLacetti), 2007 г. выпуска, идентификационный номер (VIN) ХUUNF196J70002601. Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения задолженности по кредитному договору и сроки уплаты процентов за пользование кредитом. Ответчику направлялось требование о досрочном погашении суммы долга по кредитному договору в срок до 27 сентября 2010 г., которое им не было исполнено. Ссылаясь на положения ст.ст. 309-310, 314, 330, 348, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ответчика суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки в размерах, указанных в иске, а также обратить взыскание на заложенное имущество, установив продажную цену в сумме 279 000 руб. В судебном заседании представитель Банка Диденко Е.Н. исковые требования поддержала по основаниям, указанным в иске. Назначенный в порядке ст.50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика Щелькова А.А., место жительства которого неизвестно, адвокат Захарчук Т.Ю. заявленные требования не признала в полном объеме. Заслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пункт 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ. Как следует из материалов дела, 24 июля 2007 г. ЗАО ВТБ 24 заключило с Щегольковым А.А. кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на покупку транспортного средства марки CHEVROLETKLAN (J200 ChevroletLacetti) в сумме 16 923 долларов США 18 центов сроком по 23 июля 2012 г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 11,5% годовых. В случае просрочки исполнения обязательств по данному договору, заемщик обязывался уплатить неустойку в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Сумма кредита перечислена заемщику 24 июля 2007 г., что подтверждается мемориальным ордером № 2 от данной даты. В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.п. 4.2.3 кредитного договора от 24.07.2007 г. № банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе, сумму кредита и начисленных процентов, при наступлении любого из следующих случаев: нарушение заемщиком любого положения данного договора, в том числе нарушение установленного договором срока возврата очередной части кредита и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом; ухудшение финансового состояния заемщика; утрате обеспечения или ухудшения его условий по любым обстоятельствам, за исключением тех, за которые отвечает Банк; ухудшение финансового состояния залогодателя и /или поручителя по настоящему договору; в случае прекращения действия договоров страхования или изменения условий таких договоров, которые могут повлечь снижение размера возмещения в пользу Банка за счет страховых выплат; при возникновении обстоятельств, ставящих под угрозу своевременность возврата кредита. Не позднее, чем за 5 дней до даты досрочного взыскания кредита банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок банк осуществляет досрочное взыскание кредита. Как следует из представленных материалов, заемщик платежи в счет погашения кредита вносил нерегулярно, допуская просрочки платежей, с сентября 2008 г. денежные средства в счет погашения задолженности, уплаты процентов не вносит. В августе 2010 г. Щеголькову А.А. направлено требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее 27 сентября 2010 г. Данное требование на момент предъявления иска не исполнено. Изложенное свидетельствует о наличии у Банка права в судебном порядке требовать досрочного возврата всей суммы задолженности по кредиту, взыскания процентов за пользование кредитом и неустойки. Пункт 2 ст. 140, п. 3 ст. 317 Гражданского кодекса РФ допускают использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях, порядке и на условиях, определенных законом и в установленном законом порядке. В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» валютные операции между резидентами запрещены, за исключением операций, предусмотренных ч.ч. 2 и 3 ст. 9, ч. 6 ст. 12 и ч. 3 ст. 14 данного федерального закона. Согласно ч. 3 ст. 9 указанного федерального закона без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам. При этом под уполномоченными банками понимаются кредитные организации, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации и имеющие право на основании лицензий Центрального банка РФ осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте, а также действующие на территории Российской Федерации в соответствии с лицензиями Центрального банка РФ филиалы кредитных организаций, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, имеющие право осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте (п. 8 ч. 1 ст. 1 названного федерального закона). В силу ч. 3 ст. 11.2 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» генеральная лицензия предоставляет кредитной организации право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте. Согласно списку кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации, по состоянию на 01.01.2007 г., опубликованному в Вестнике Банка России № 3 (947) за 2007 г., ЗАО «ВТБ 24» имело генеральную лицензию на осуществление банковских операций, аналогичная лицензия имеется и у ЗАО «ВТБ 24» (список кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации, по состоянию на 01.01.2011 г., опубликованный в Вестнике Банка России № 5 (1248) за 2011 г.). В соответствии с п. 2.5 кредитного договора от 24.07.2007 г. № возврат кредита, уплата комиссий осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей в сумме 376 доллара 86 центов. Таким образом, стороны кредитного договора согласовали условие о возврате суммы кредита в иностранной валюте. Из системного толкования кредитного договора и графика погашения кредита и уплаты процентов, являющегося частью данного договора, следует, что валютой платежа по договору является доллар США. С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что стороны правомерно договорились о расчетах в определенной иностранной валюте (ст. 422 Гражданского кодекса РФ), исполнение ими такого обязательства валютному законодательству не противоречит, в связи с чем, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию в этой иностранной валюте. Как следует из представленного истцом расчета, сумма основного долга по кредитному договору составляет 16 227 долларов 86 центов, сумма процентов за пользование кредитом, исчисленная за период с 22.07.2008 г. по 27.09.2010 г., - 2 813 доллар 29 центов, неустойка за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с 21.08.2008 г. по 27.09.2010 г. - 5 983 доллара 35 центов, неустойка по просроченному долгу за период с 21.03.2008 г. по 27.09.2010 г. - 20 462 доллара 24 цента. Расчет выполнен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен, его арифметическая правильность судом проверена, в связи с чем, заявленные требования в данной части подлежат удовлетворению. Разрешая требование Банка о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока уплаты кредита, процентов за пользование кредитом, учитывая установленный договором размер неустойки, сопоставляя размер платы за пользование кредитом и размер неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору, период просрочки, а также то обстоятельство, что с даты истребования задолженности (27.09.2010 г.) начисление неустойки Банком не производится, суд не находит оснований для применения при разрешении заявленного спора положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего. 24 июля 2007 г. ЗАО Банк ВТБ 24 и Щегольков А.А. заключили договор залога №-э01, согласно которому во исполнение обязательств ответчика по кредитному договору № от 24 июля 2007 г. залогодатель предоставил залогодержателю в залог автомобиль марки CHEVROLET KLAN (J200 Chevrolet Lacetti), идентификационный номер (VIN) №, 2007 года изготовления, номер двигателя №, паспорт транспортного средства серии <адрес> выдан ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.п. 1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ). В соответствии с п. 2 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Согласно п.п. 1, 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. При обращении взыскания на движимое имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда. Принимая во внимание допущенные Щегольковым А.А. нарушения обязательств по кредитному договору, период просрочки, а также определенную экспертным путем стоимость заложенного имущества и цену иска, суд находит требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению. Согласно экспертному заключению № 111-2 об оценке рыночной стоимости автомобиля, выполненному ООО «Финансовая экспертиза» по поручению Банка 20.05.2011 г., рыночная стоимость заложенного имущества составляет 279 000 руб. Не доверять заключению эксперта у суда оснований не имеется, так как он имеет соответствующее образование и стаж работы в оценочной деятельности 8 лет, в связи с чем указанная сумма принимается судом при определении начальной продажной цены заложенного имущества. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Как следует из представленных материалов, истцом при подаче заявления уплачена государственная пошлина в сумме 19 125 руб. 24 коп. Данная сумма подлежит взысканию в пользу Банка в полном объеме. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд решил: исковые требования закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 к Щеголькову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить. Взыскать в пользу закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 с Щеголькова А.А. задолженность по кредитному договору по состоянию на 28 декабря 2010 г. в общей сумме 45 486 долларов США 74 цента, из которой 16 227 долларов США 86 центов - сумма основного долга, 2 813 долларов США 29 центов - сумма задолженности по процентам, 5 983 долларов США 35 центов - пени за нарушение срока уплаты процентов, 20 462 долларов США 24 цента - пени за нарушение срока уплаты основного долга. Взыскать в пользу закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 с Щеголькова А.А. уплаченную при подаче заявления государственную пошлину в сумме 19 125 руб. 24 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащее Щеголькову А.А. транспортное средство марки CHEVROLETKLAN (J200 ChevroletLacetti), идентификационный номер (VIN) ХUUNF196J70002601, 2007 года изготовления, двигатель № F16D3895108K, паспорт транспортного средства серии <адрес>, выданный ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену данного имущества - 279 000 руб. Реализацию заложенного имущества произвести с публичных торгов. На решение суда лицами, участвующим в деле, может быть подана кассационная жалоба в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2011 года. Судья Н.В. Лобанова