Дело № 2 - 5464/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

           «19» декабря 2011 года                                                                город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Беляевской О.Я.,

при секретаре судебного заседания Соколовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по исковому заявлению Ракутина И.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Артекс» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Артекс» (далее ООО «СК «Артекс») о взыскании страхового возмещения, судебных расходов. В обоснование требований указал, что заключил с ответчиком договор добровольного комплексного страховая транспортного средства марки «<данные изъяты>», в период действия которого ДД.ММ.ГГГГ произошел страховой случай, а именно, полная гибель автомобиля. Необходимые документы страховщику были направлены ДД.ММ.ГГГГ года, однако ответчик, признав случай страховым выплатил страховое возмещение частично в сумме 28 588 рублей. Стоимость годных остатков автомобиля составила 60 500 рублей, износ транспортного средства за период действия договора страхования составил 37 500 рублей, таким образом, непокрытой страховым возмещением осталась сумма в размере 173 412 рублей. По настоящее время выплата страхового возмещения в полном объеме не произведена. Полагая отказ ответчика неправомерным, обратился в суд с настоящим иском. Просил взыскать с ООО «СК «Артекс» страховое возмещение в размере 173 412 рублей 44 коп., судебные расходы и издержки в сумме 20 700 рублей, 4 669 рублей в возмещение расходов на уплату государственной пошлины.

Истец, представитель истца Ивахнов ДН., действующий на основании доверенности, будучи надлежащим образом, извещенными о времени и месте судебного разбирательства в суд не явились, просили рассмотреть дело без своего участия, исковые требования поддерживают в полном объеме. Ранее, в предварительном судебном заседании, представитель Ивахнов Д.Н. указывал, что при расчете подлежащего выплате страхового возмещения не подлежат учету ранее произведенные выплаты по риску, и износ транспортного средства.

Представитель ответчика «СК «АРТЕКС» Антонов А. Н. с иском не согласился, просил в его удовлетворении отказать. Указал, что выплата страхового возмещения осуществлена страхователю в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, правилами страхования, за вычетом ранее произведенных страховых выплат, износа транспортного средства за период действия договора страхования

Третье лицо Сухарков В.Н. о времени и месте рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом, в судебное заседание не явился, письменного мнения не представил.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что истец Ракутин И.А. является собственником автомобиля «<данные изъяты>» государственный регистрационный знак №.

ДД.ММ.ГГГГ Ракутин И.А. заключил с ООО «СК «АРТЕКС» договор добровольного имущественного страхования указанного автомобиля, по рискам «Ущерб», «Хищение», сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года (страховой полис №). С определением страховой суммы в размере 300 000 рублей, страховая премия составила 26 000 рублей. Выгодоприобретателем по договору указан Ракутин И.А. (л.д.15).

Договор страхования заключен на условиях, изложенных в полисе и правилах комплексного страхования средств наземного транспорта ООО «СК «АРТЕКС» от 01.05.2009 года, которые в соответствии со ст.943 ГК РФ являются неотъемлемой частью договора страхования (далее по тексту - Правила).

Из представленного полиса следует, страхователь Ракутин И.А. ознакомлен и согласен со всеми условиями страхования, Правила страхования им получены при подписании договора страхования, что подтверждает его подпись, условия заключенного договора представитель истца в судебном заседании не оспаривал.

ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению о внесении в договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ дополнений, указав в качестве лица допущенного к управлению транспортным средством Сухаркова В.Н. Общая страховая премия составила 28 000 рублей (л.д. 26).

Обязательство по выплате страховой премии истцом исполнено в полном объеме.

В период действия вышеуказанного договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ водитель Сухарков В.Н., управляя транспортным средством истца на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, на перегоне автодороги Архангельск-Новодвинск не справился с управлением, допустил съезд в кювет с последующим опрокидыванием. В результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль истца получил механические повреждения.

Указанные обстоятельства установлены судом на основании определения от отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, справки о дорожно-транспортном происшествии, схемы места дорожно-транспортного происшествия, письменного объяснения водителя Сухаркова В.Н.

Вина водителя Сухаркова В.Н. в наступлении ДТП, а также факт наступления страхового случая по делу сторонами не оспаривается.

Согласно ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховая сумма).

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме, при этом договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. В этом случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждаются принятием от страховщика указанного полиса. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиком. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховом полисе) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ст. 943 ГК РФ).

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиком (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложенные нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании п.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Согласно ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Согласно Правил страхования, с которыми истец был ознакомлен и которые в силу ст. 943 ГК РФ являются обязательными для сторон, страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю, Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю - третьему лицу) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п.1.2.16).

Как следует из п. 1.2.13 Правил, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховой случай - свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения (п. 1.2.14).

По страхованию «Автокаско» (риски «Ущерб» и «Хищение») общая сумма выплат страхового возмещения по всем страховым случаям «Ущерб» и страховому случаю «Хищение» произошедшим с ТС в течение срока действия договора страхования, не может превышать единой страховой суммы, установленной для этого ТС (п. 5.6 Правил).

Под ущербом понимается гибель или повреждение транспортного средства, либо его отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов, в результате дорожно-транспортного происшествия, противоправных (умышленных, неосторожных) действий третьих лиц, повлекших причинение ущерба застрахованному транспортному средству, угона транспортного средства, пожара, возгорания, взрыва, стихийных бедствий, падения на транспортное средство каких-либо предметов, боя стекол транспортного средства, хищения отдельных деталей, узлов, агрегатов (п. 4.2.1)

Из п.5.7.2 правил следует, что лимитом ответственности по договору является совокупный лимит возмещения Страховщика по всем страховым случаям, произошедшим за время действия договора страхования. Страховая сумма в период действия в период действия договора уменьшается на величину произведенных выплат.

Согласно условиям заключенного договора, лимит страхового возмещения установлен «По каждому страховому случаю», т. е. страховая сумма является лимитом возмещения Страховщика по каждому страховому случаю за весь период действия договора страхования. Действие договора страхования прекращается с момента выплаты страхового возмещения за похищенное (угнанное) ТС, а также при гибели, уничтожении ТС (п.5.7.1 Правил).

По договору страхования истец застраховал риски причинения ущерба, хищения, страховое возмещение определено сторонами без учета износа транспортного средства, предусматривающего, что выплата страхового возмещения осуществляется без учета процента износа узлов и деталей, подлежащих замене в результате страхового случая, кроме случаев угона, хищения и «полной гибели» ТС (п.5.10.1 Правил).

Вышеизложенные положения Правил не противоречат требованиям положений ст.ст.422, 929, 947, 951 ГК РФ.

В соответствии с положениями пункта 13.3.3.2 Правил страхования «полным уничтожением застрахованного имущества» является такое его поврежденное состояние, при котором затраты на восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства превышают 75% действительной стоимости упомянутого имущества на день причинения повреждений непосредственно перед наступлением страхового события.

Страховая сумма по договору была определена сторонами в размере 300 000 рублей. Согласно заключению ООО «Респект» № стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца без учета износа транспортного средства по страховому событию от ДД.ММ.ГГГГ составляет 332 748 рублей.

Таким образом, следует признать, что произошла полная гибель транспортного средства(332 748 руб. стоимость ремонта/300 000 рублей действительная стоимость > 75%), т.е. наступил страховой случай.

Истец своевременно поставил Страховщика в известность о наступлении страховых событий, подав в установленном порядке заявление о наступлении обязанности Страховщика по выплате страхового возмещения, по страховому событию от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительно указав о намерении оставить за собой годные остатки.

Стоимость годных остатков поврежденного автомобиля, определенных экспертным заключением № ООО «Респект» от ДД.ММ.ГГГГ составила 60 500 рублей (л.д. 19).

Страховщик признал, что наступил страховой случай и выплатил страхователю страховое возмещение в сумме 28 588 рублей с учетом стоимости оценки, из расчета 60% от страховой суммы (180 000 руб.), уменьшив сумму страхового возмещения на амортизационный износ транспортного средства в период действия договора страхования в размере 21000 рублей, на ранее произведенные выплаты в общей сумме 132 412 рублей.

Представитель ответчика, возражая против удовлетворения заявленных требований указывает, что страховщик не имеет перед истцом неисполненных обязательств, в силу того, что истцом исчерпан лимит возмещения, поскольку, в силу п.5.7 Правил страхования страховая сумма в период действия договора страхования уменьшается на величину произведенных страховых выплат.

В соответствии с п.5 ст.10 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика, в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Принимая во внимание, что в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, наступила полная конструктивная гибель принадлежащего истцу автомобиля, в соответствии с п. 13.3.3.2 страховщик вправе произвести выплату по одному из двух вариантов. По первому варианту страховщик оставляет за собой право возместить убыток страховой выплатой в размере страховой суммы по рискам «Ущерб», «Автокаско» за вычетом ранее произведенных выплат по этим рискам, если иное не предусмотрено Договором, а также за вычетом износа ТС за время действия Договора, определяемого в соответствии с п.п. 13.3.11 Правил, если Страхователь (Выгодоприобретатель) согласится передать остатки ТС Страховщику или уполномоченному им лицу. По варианту № 2 при условии, что годные остатки остаются у Страхователя, несмотря на значительность повреждений, страховое возмещение выплачивается в размере 60% от страховой суммы по рискам «Ущерб», «Автокаско» за вычетом ранее произведенных выплат по риску, если иное не предусмотрено Договором, а также за вычетом износа ТС за время действии Договора.

При заключении договора страхования истцом и ответчиком не был изменен данный порядок определения размера страховой выплаты.

Учитывая, что используемый срок по договору страхования соответствует 7 месяцам, износ транспортного средства, в силу п.5.7., п.5.7.1, п.13.3.11, Правил составит 21 000 рублей (300 000 руб. х1%х7)

Согласно представленным в материалы дела страховым актам, размер ранее произведенных по договору страхования выплат составил 132 412 рублей (84 377 рублей по страховому акту № №, 29 542 рубля по страховому акту № №, 18 493 рублей по страховому акту № №).

Таким образом, учитывая, что в связи со страховым случаем, произошла полная гибель застрахованного транспортного средства, истец не отказался от права собственности на застрахованное имущество, рассчитанное страховщиком возмещение по страховому акту АРХ № по факту страхового случая от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 28 588 рублей (в размере 60% от страховой суммы (300 000 руб.) за вычетом износа ТС за время действия договора в течение семи месяцев (21 000 руб.), ранее произведенных выплат в общей сумме 132 412 рублей с учетом стоимости проведенной экспертизы (2000 руб.), следует считать правильным.

Как следует, из ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе о размере страховой суммы (п.3).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение статьи 56 ГПК РФ истцом не представлено никаких доказательств в подтверждение того, что при заключении договора страхования он не был ознакомлен с его условиями.

В силу статей 1, 10, 421 ГК РФ граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора, что означает возможность добровольного заключения договора либо отказ от этого, при этом предполагается, что участники гражданских правоотношений действуют разумно и добросовестно.

Учитывая, что стороны достигли соглашения о том, что система возмещения по риску «Ущерб» на случай если Страхователь пожелает оставить ТС в своем распоряжении установлена в размере 60% от страховой суммы за вычетом ранее произведенных выплат по риску, лимит возмещения также определен, страховые премии внесены, истец не отказался от своих прав на транспортное средство, действия ответчика соответствуют условиям заключенного договора страхования.

С учетом изложенных обстоятельств, объяснений сторон, представленных по делу доказательств, оценивая их в совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, с учетом принципа относимости, допустимости каждого доказательства, суд считает требования истца о взыскании с ответчика страхового возмещения не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов и издержек в порядке ст. 94,98,100 ГПК РФ не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Ракутина И.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Артекс» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов о взыскании страхового возмещения, судебных расходов - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Архангельска.

Мотивированное решение изготовлено 23 декабря 2011 года.

       Председательствующий                                                              О.Я. Беляевская