Дело № 2-5038/2011 Именем Российской Федерации РЕШЕНИЕ 31 октября 2011 года г. Архангельска Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе: председательствующего судьи Лобановой Н.В., при секретаре Галёвой О.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Колодкиной О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, установил: ОАО «АКБ «Банк Москвы» (далее по тексту решения - Банк) обратилось в суд с иском к Колодкиной О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 74 943 руб. 27 коп., из которой: 30 228 руб. - сумма задолженности по процентам за пользование кредитом; 44 715 руб. 27 коп. - неустойка за нарушение сроков внесения платежей в счет погашения задолженности по кредиту. Также просило взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 448 руб. 30 коп. В обоснование иска указано, что 3 августа 2006 г. между Банком и Колодкиной О.Б. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику представлен кредит в размере 25 500 руб. на потребительские цели с уплатой процентов в размере 21% годовых сроком возврата 04.08.2008 г. Заемщик сроки погашения задолженности по кредиту и сроки внесения платежей за пользование кредитом не соблюдал, обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем судебным приказом, выданным мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского округа г. Архангельска 11 сентября 2007 г., в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 28 августа 2007 г. При этом сумма основного долга и процентов погашена ответчиком 24 июня 2010 г., в связи с чем истец полагает, что имеет право на получение процентов за пользование кредитом и неустойки за период с 29 августа 2007 г. по 24 июня 2010 г. в сумме, указанной в иске. В судебном заседании представитель Банка Беляева А.Б. заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в заявлении. Колодкина О.Б. против удовлетворения иска возражала, ссылаясь на то, что задолженность по кредитному договору погашена ею в полном объеме. Заслушав стороны, исследовав материалы дела, дав им оценку в соответствии с требованиями действующего законодательства, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ займодавец также имеет право на получение процентов за нарушение срока возврата суммы займа на условиях, предусмотренных договором. В ходе рассмотрения дела установлено, что на основании заявления Колодкиной О.Б. от 01.08.2006 г. распоряжением Банка от 03.08.2006 г. ответчику предоставлен кредит в сумме 25 500 руб. на условиях, установленных Правилами предоставления потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит», с которыми ответчик ознакомлен при получении кредита. Заключенному сторонами путем обмена письменными документами договору присвоен №. Согласно заявлению от 01.08.2006 г. и уведомлению о предоставлении кредита от 03.08.2006 г., Колодкиной О.Б. представлен кредит на сумму не более 25 500 руб. на потребительские цели сроком возврата 04.08.2008 г. под 21% годовых. При этом стороны согласовали, что процентная ставка на сумму просроченной задолженности по договору № составляет 50% годовых, неустойка за нарушение срока уплаты очередного платежа в счет погашения кредита уплачивается в размере 150 руб. ежемесячно. Пунктами 4.1.1, 4.4.1 названных Правил предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете в очередную дату погашения в размере, указанном в уведомлении, клиент уплачивает рассчитанные Банком неустойку за нарушение срока уплаты очередного платежа и проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную часть основного долга, в размере, указанном в уведомлении. Сумма кредита в размере 25 500 руб. получена Колодкиной О.Б. в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером от 03.08.2006 г. № 3251. Заемщиком обязательство по возврату кредита исполнялось ненадлежащим образом, допускались просрочки внесения платежей в счет погашения задолженности по кредиту. Судебным приказом, выданным и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Октябрьского округа г. Архангельска 11 сентября 2007 г., в пользу Банка с Колодкиной О.Б. взыскана задолженность по кредитному договору на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа (28 августа 2007 г.) в сумме 37 142 руб. 02 коп., в том числе, сумма основного долга в размере 21 979 руб. 21 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 3 004 руб. 08 коп., комиссия в размере 1 224 руб., неустойка за нарушение срока внесения платежей в счет погашения кредита в сумме 7 934 руб. 73 коп., комиссия за досрочное истребование кредита в сумме 3 000 руб., а также государственная пошлина в размере 607 руб. 13 коп. Данное решение в части погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом исполнено ответчиком 24 июня 2010 г., что подтверждается выпиской по счету. Как разъяснил Верховный Суд РФ в Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда РФ за третий квартал 2009 года, вынесение судом решения о взыскании суммы задолженности по кредитному договору не прекращает действие данного договора. При вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца. Если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере учетной ставки банковского процента (если иной процент не установлен законом или договором), начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа. С учетом изложенного, требования Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом и неустойки за период исполнения судебного приказа (с 29 августа 2007 г. по 24 июня 2010 г.) являются обоснованными. Согласно представленному Банком расчету сумма процентов за пользование кредитом составляет 30 228 руб. Данный расчет произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, его арифметическая правильность судом проверена, ответчиком расчет не оспорен, в связи с чем принят за основу при разрешении возникшего спора. Вместе с тем, разрешая требование Банка о взыскании с ответчика неустойки за нарушение срока уплаты кредита и процентов за пользование кредитом, суд полагает возможным применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Согласованный сторонами кредитного договора от 03.08.2006 г. № размер неустойки составляет 150 руб. в месяц за период с месяца, в котором произошло неисполнение обязательства, до месяца, в котором заемщиком это обязательство было исполнено. Вместе с тем, предусмотренный кредитным договором размер платы за пользование кредитом составляет 21% годовых, а размер действовавшей в период с 29.08.2007 г. по 24.06.2010 г. ставки рефинансирования Центрального Банка РФ, которая в силу ст.ст. 395, 811 Гражданского кодекса РФ принимается во внимание при определении размера неустойки за нарушение срока возврата суммы займа, составлял от 13 до 7,75% годовых. Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, действовавший в спорный период размер процентной ставки рефинансирования Центрального банка РФ, а также тот факт, что за весь период просрочки в пользу истца взыскана плата за пользование займом, суд приходит к выводу о явной несоразмерности испрашиваемой Банком неустойки в размере 44 715 руб. 27 коп. последствиям нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору и полагает возможным снизить размер неустойки за нарушение срока возврата кредита до 6 962 руб. 15 коп. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы, связанные с оплатой государственной пошлины. При подаче заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 2 448 руб. 30 коп., а также понесены расходы по оплате услуг нотариуса по удостоверению копии доверенности представителя Банка в сумме 100 руб. Учитывая, что сумма неустойки уменьшена судом по собственной инициативе, в пользу истца подлежат взысканию понесенные в связи с рассмотрением данного дела судебные расходы в полном объеме. Руководствуясь ст.ст.194- 199, 235 ГПК РФ решил: исковые требования открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» в лице Архангельского филиала к Колодкиной О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» в лице Архангельского филиала с Колодкиной О.Б. задолженность по кредитному договору в общей сумме 37 190 руб. 15 коп., из которых 30 228 руб. - проценты за пользование кредитом, 6 962 руб. 15 коп. - неустойка, а также судебные расходы в сумме 2 548 руб. 30 коп., всего взыскать 39 738 руб. 45 коп. В удовлетворении остальной части требований отказать. На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана кассационная жалоба в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено 7 ноября 2011 года. Судья Н.В. Лобанова