Именем Российской Федерации Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Моисеенко Н.С., при секретаре судебных заседаний Лапаскиной Т.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Банк «Советский» в лице филиала «Судоходный» к С.М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, истец Закрытое акционерное общество Банк «Советский» в лице филиала «Судоходный» (далее - Банк) обратился в суд с иском к С.М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и С.М.И. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был представлен кредит в размере 267810 руб. 00 коп. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору ответчик передал в залог Банку принадлежащий ему автомобиль <данные изъяты> по залоговой стоимости в размере 285000 руб. 00 коп. С.М.И. нарушил сроки погашения кредита и процентов по нему, в добровольном порядке требования Банка о погашении задолженности не исполнил, в связи с чем просил суд расторгнуть заключенный с ответчиком договор, взыскать с него задолженность в размере 413055 руб. 73 коп., в том числе основной долг в размере 260095 руб. 99 коп., задолженность по уплате процентов в размере 29279 руб. 03 коп., неустойку по основному долгу в размере 60429 руб. 23 коп., неустойку по процентам в размере 40424 руб. 09 коп., комиссию за ведение судного счета в размере 10399 руб. 96 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 11330 руб. 55 коп. Просил также обратить взыскание на заложенное имущество. В судебном заседании представитель Банка П.С.А., действовавший на основании доверенности, требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал в полном объеме. Просил иск удовлетворить. Ответчик С.М.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. На основании определения суда, с согласия стороны истца, дело было рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. Заслушав объяснения участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства, суд приходит к следующему. Согласно статьям 309 - 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не вытекает из существа кредитного договора и не предусмотрено параграфом 2 главы 42 (кредитный договор). В силу статей 809 - 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором предусмотрен возврат займа по частям, то при нарушении срока возврата очередной суммы, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом Банк «Советский» в лице филиала «Судоходный» и С.М.И. путем подписания «Предложения о заключении договоров» (далее - Предложение) и «Условий предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства» (далее - Условия) заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 267810 руб. 00 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 24% годовых, а Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование им с условиями договора и комиссию за ведение ссудного счета. Пунктом 4.4 Условий установлено, что датой фактического предоставления суммы кредита является дата зачисления кредита в полной сумме на банковский счет, открытый в Закрытом акционерном обществе Банк «Советский». ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 267810 руб. 00 коп. был зачислен на текущий счет С.М.И. №, открытый в Закрытом акционерном обществе Банк «Советский», что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету №. В соответствии с пунктом 4.6 Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, установленном в Предложении. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по Кредиту в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Фактиче ская задолженность по кредиту (основному долгу) определяется в соответствии с остат ком задолженности по лицевому ссудному счету заемщика, открываемому Банком для учета предоставления и погашения кредита, на начало операционного дня. Документальным основанием для расчета Банком процентов являются выписки с лицевого ссудного счета заемщика. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количестве календарных дней, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366). В силу пункта 4.10 Условий, за обслуживание кредита и (или) ведение ссудного счета заемщик уплачивает Банку комиссию. Сумма комиссии подлежит оплате заемщиком ежемесячно в дату осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту в соответствии Условиями, Предложением и графиком платежей. Комиссия взимается за период с даты предоставления кредита на счет в соответствии с порядком, установленным в настоящих Условиях и Предложении по дату полного исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту (включительно) в соответствии с порядком, установленным в настоящих Условиях, Предложении и Тарифах. В соответствии с частью 2 Предложения о заключении договоров годовая процентная ставка составляет 24 %, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 0,5% от суммы кредита. Кроме того, согласно пункту 10.1 Условий, в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению суммы кредита в соответствии с условиями настоящих Условий Банк вправе потребовать, а заемщик обязан по такому требованию уплатить Банку неустойку в размере, установленном Тарифами Банка и рассчитываемом от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае, если Тарифами Банка не установлен размер неустойки, то такой размер в любом случае принимается равным 1 %. Тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью «Предложения о заключении договоров», установлен размер неустойки равный 1% от суммы просроченного платежа. Согласно частям 4, 5 Предложения о заключении договоров и графику погашения кредита С.М.И. принял на себя обязательство ежемесячно 18-го числа каждого месяца осуществлять ежемесячные выплаты в размере 10070 руб. 15 коп. в погашение основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом. Все платежи в погашение кредита и выплате процентов, должны осуществляться С.М.И. на его счет №, открытый в Закрытом акционерном обществе Банк «Советский». В силу пунктов 7.1 и 7.1.1 Условий при неоднократном (два или более раз) неисполнении либо ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных Условиями и/или Предложением, Банк имеет право досрочно истребовать задолженность по кредиту. Условия договора ответчиком не оспариваются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по договору составляет - 413055руб. 73 коп. из которых: сумма основного долга 260095 руб. 99 коп.; начисленные проценты 41706 руб. 46 коп., неустойка за несвоевременное гашение кредита 60429 руб. 23 коп., неустойка за несвоевременное гашение процентов 40424 руб. 09 коп., комиссия за ведение ссудного счета 10399 руб. 96 коп. Согласно пункту 7.2 Условий сумма кредита вместе с неоплаченной частью всех комиссий должна была быть оплачена Ответчиком в течение 10 (десяти) календарных дней с момента получения уведомления об истребовании задолженности, но в любом случае не более 20 (двадцати) календарных дней с момента его направления Банком. В связи с неоднократным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту, начиная с ноября 2009 года Банк в соответствии с пунктами 7.1, 7.2 Условий воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту, подлежащей немедленному исполнению, и направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ заказным письмом уве домление об истребовании задолженности по кредитному договору и требование о расторжении договора. С учетом положений пункта 7.2 Условий кредит вместе с причитающимися процентами должен был быть возвращен ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени кредит Ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты также не выплачены, что подтверждается оборотами и выпиской по лицевому счету №. Расчет задолженности (суммы просроченной задолженности, процентов и неустойки), арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора. Контррасчет, равно как и доказательства погашения образовавшейся задолженности, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчиком суду предоставлены не были. На основании изложенного, учитывая, что ответчиком в добровольном порядке требования Банка не исполнены, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка являются обоснованными и законными. В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, а также тот факт, что за весь период просрочки в пользу истца взыскана плата за пользование кредитом, с учетом обстоятельств дела, суд приходит к выводу о явной несоразмерности испрашиваемой Банком неустойки в размере 100853 руб. 32 коп. последствиям нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору и, руководствуясь статьей 333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер неустойки до 50000 руб. 00 коп. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: сумма основного долга 260095 руб. 99 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 41706 руб. 46 коп., неустойка за нарушение сроков возврата кредита и за нарушение сроков уплаты процентов в сумме 50000 руб. 00 коп., комиссия за ведение ссудного счета в сумме 10399 руб. 96 коп., а всего 362202 руб. 41 коп. Согласно части 2 статьи 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ установлено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. В соответствии со статьей 450 ГК РФ право требования расторжения договора в связи с неисполнением его условий принадлежит стороне, чьи права нарушены в результате неисполнения обязательств. Невнесение ответчиком своевременно платежей с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. Данный отказ является для Банка существенным нарушением, так как ответчик практически полностью не вернул полученный в Банке кредит, не уплатил Банку полагающиеся проценты за пользование кредитом, не компенсировал неустойку за просроченные платежи и не уплатил полагающиеся штрафы. Поскольку ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о наличии оснований к возникновению у кредитора права требования досрочного расторжения кредитного договора. Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего. В качестве обеспечения заключенного кредитного договора в соответствии с пунктом 6.1 Предложений о заключении договоров, ответчик передал в залог Банку принадлежащий ему автомобиль <данные изъяты>, по залоговой стоимости 285000 руб. 00 коп. Право залога на автомобиль у Банка возникает с момента возникновения права собственности на автомобиль у заемщика и действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору. В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Принимая во внимание периоды просрочки внесения платежей и последствия нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности требования об обращении взыскания на предмет залога. Обстоятельств, свидетельствующих о наличии оснований, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, по делу не установлено. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 2 статьи 350 ГК РФ). Пункты 1, 10 статьи 28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге» предусматривают, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. В случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда. Согласно пункту 6 Предложений о заключении договоров общая стоимость залога определена сторонами в размере 285000 руб. 00 коп. Ответчик доказательств обратного суду не представил. С учетом изложенного, суд находит требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем его реализации с публичных торгов с определением начальной продажной цены в размере 285000 руб. 00 коп. подлежащим удовлетворению. В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Как следует из материалов дела истцом при подаче заявления уплачена государственная пошлина в сумме 11330 руб. 55 коп., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд р е ш и л: исковые требования Закрытого акционерного общества Банк «Советский» в лице филиала «Судоходный» к С.М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом Банк «Советский» в лице филиала «Судоходный» и С.М.И.. Взыскать с С.М.И. в пользу Закрытого акционерного общества Банк «Советский» в лице филиала «Судоходный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 362202 руб. 41 коп., включая сумму задолженности по основному долгу в размере 260095 руб. 99 коп., сумму процентов за пользование кредитом в размере 41706 руб. 46 коп., неустойку за нарушение сроков возврата кредита и за нарушение сроков уплаты процентов в сумме 50000 руб. 00 коп., комиссию за ведение ссудного счета в сумме 10399 руб. 96 коп., а также в возврат государственную пошлину 11330 руб. 55 коп., всего 373532 руб. 96 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий С.М.И., установив его начальную продажную стоимость в размере 285000 руб. 00 коп. Реализацию заложенного имущества произвести с публичных торгов. Ответчик вправе подать в Октябрьский федеральный районный суд г. Архангельска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение может быть обжаловано в судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда в течение десяти дней путем подачи кассационной жалобы через Октябрьский районный суд г. Архангельска. Судья Н.С. Моисеенко Мотивированное решение составлено 04 апреля 2011 года. Копия верна Судья Н.С. Моисеенко