«30» января 2012 года                                                              город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Буторина О.Н.,

при секретаре Вдовичевой Л.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Потяркиной Л.В. к ОАО «Страховая группа МСК» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Потяркина Л.В. предъявила в суд иск к ЗАО «Спасские ворота» о взыскании страхового возмещения. В обоснование требований указала, что заключила с ответчиком договор добровольного имущественного страхования транспортного средства, автомобиля марки SUBARU IMPREZA, г.н. № В период действия договора страхования, в результате наступления страхового события - поджога автомобиля неустановленным лицом, застрахованное имущество было повреждено. Стоимость восстановительного ремонта превысило рыночную стоимость транспортного средства, что свидетельствует о конструктивной гибели автомобиля. Ответчик обязательств по договору страхования не исполнил, страховой выплаты не произвел, решения об отказе в выплате не принял. Потяркина Л.В. просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере страховой суммы, установленной договором страхования 600000 рублей, расходы по оценке ущерба 2000 рублей, судебные расходы.

Потяркина Л. В. в судебное заседание не явилась, о дне и времени судебного разбирательства извещена. Ее представитель Мелехова О.В. в судебном заседании требования поддержала. Подтвердил волеизъявление истца на отказ от годных остатков автомобиля в пользу Страховщика.

ДД.ММ.ГГГГ закрытое акционерное общество «Страховая группа «Спасские ворота» реорганизовано в форме присоединения к открытому акционерному обществу «Страховая группа МСК». Судом произведена замена ответчика Закрытое акционерное общество «Страховая группа «Спасские ворота» на открытое акционерное общество «Страховая группа МСК» в порядке процессуального правопреемства.

Представитель ответчика Мельникова И.Э. по доверенности, с иском не согласилась.

Суд, заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Потяркина Л.В. заключила с ЗАО «Спасские ворота» договор добровольного имущественного страхования транспортного средства автомобиля марки SUBARU IMPREZA, г.н. №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГгоад по ДД.ММ.ГГГГ. Стороны определили страховую сумму в размере 600000 рублей. В подтверждение заключения договора страхования Потяркиной Л. В. выдан страховой полис № серии №.

Согласно п.1 ст.929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.2 ст.940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен, в частности, путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно п.п.1-2 ст.943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Страхование имущества страхователя осуществляется ответчиком на основании Правил страхования средств автотранспорта, дополнительного и вспомогательного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации транспортных средств утвержденных 07.05.2003 г. в ред. от 10.12.2009 г. (далее - Правила).

Согласно п.1.2 Правил целью Договора страхования является приобретение Страхователем гарантий возмещения понесенного ущерба, вызванного случаями, признающимися страховыми на основании Правил.

Страховым случаем является событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату (п.3.1 Правил).

Пунктом 3.2.2 Правил предусмотрено, что страхование по риску «Ущерб» включает в себя повреждение или уничтожение транспортного средства, либо повреждение, уничтожение, утрату его частей в результате ДТП; противоправных действий третьих лиц; пожара, удара молнии, взрыва; падения инородных предметов, в том числе снега и льда; стихийных бедствий.

ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо около 3 часов 00 минут, находясь на неохраняемой стоянке во дворе <адрес> в <адрес>, действуя с прямым умыслом на уничтожение чужого имущества совершило поджог автомобиля марки SUBARU IMPREZA, г.н. №, принадлежащего Потяркиной Л.В.

ДД.ММ.ГГГГ производство по уголовному делу, возбужденному по факту поджога автомобиля, приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Потяркина Л.В. ДД.ММ.ГГГГ подала Страховщику заявление о наступлении страхового события, и своем намерении получить страховое возмещение.

Наступление страхового события, Страховщиком не оспорено, установлено судом на основании представленных документов.

Согласно п. 8.7 Правил Страховщик, после получения от Страхователя заявления о наступлении страхового случая и других материалов, указанных в п.8.6., обязан в частности составить калькуляцию (смету) о стоимости ремонта, составить акт о страховом случае и определить сумму страхового возмещения, произвести выплату страхового возмещения (или отказать в таковой) в сроки, определенные в п.9.15 и п.9.17.

Согласно п.9.15 Правил, выплата страхового возмещения производится Страховщиком в течение 30 (тридцати) банковских дней после получения всех необходимых документов и материалов при наступлении страхового случая по риску «Угон» (п.8.6.1) и в течение 7(семи) банковских дней после получения всех необходимых документов (п.п. 8.6.2.-8.6.7.) и определения размера ущерба по другим рискам. Днем выплаты страхового возмещения считается день списания денег с расчетного счета Страховщика.

Решение о выплате страхового возмещения, отказ в такой выплате, Страховщиком не принято, доказательств обратного суду не представлено.

В связи с превышением стоимости ремонта над стоимостью застрахованного имущества, Потяркина Л.В. выразила отказ от годных остатков транспортного средства в пользу страховщика. Для чего сняла транспортное средство с регистрационного учета в ГИБДД.

В соответствии с п.5 ст.10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы. Данная норма закона является императивной и не может быть отменена условиями договора страхования.

Федеральным законом предусмотрено право страхователя отказаться от имущества в пользу страховщика. Указанное подразумевает обязанность другого лица не препятствовать реализации этого права, воспрепятствование осуществлению установленного законом права недопустимо.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.

В связи с чем требования истца о взыскании страхового возмещения в размере страховой суммы, установленной договором страхования следует признать обоснованными.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В силу состязательности и равноправия сторон в гражданском процессе (статья 123, часть 3, Конституции Российской Федерации), стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (часть первая статьи 56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Страховщиком наличие оснований к отказу в выплате страхового возмещения предусмотренных Гражданским кодексом РФ, в нарушение ч. 2 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не доказано.

При определении размера подлежащего ко взысканию страхового возмещения суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 947 ГК РФ страховая сумма определяется соглашением страхователя со страховщиком и не может превышать действительную стоимость застрахованного имущества, если договором страхования не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Согласно пункту 9.12 Правил страхования общая сумма выплат по одному или нескольким страховым случаям, произошедшим с объектом страхования в период действия договора страхования, не может превышать страховой суммы, установленной договором страхования по данному объекту страхования.

Как следует из страхового полиса, договор страхования заключен сторонами в соответствии с Правилами страхования, которые вручены страхователю при заключении договора, что удостоверено записью в договоре и подписью страхователя (пункт 2 статьи 943 ГК РФ).

Таким образом, договором страхования установлен порядок определения размера страховой выплаты в зависимости от числа страховых случаев, имевших место в период действия договора страхования - агрегатный лимит ответственности, устанавливающий общий объем страховых выплат, которые страховщик должен произвести в течение всего срока действия договора страхования по нескольким страховым случаям.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Поскольку указанные условия договора не противоречат действующему законодательству и подтверждены истцом в суде кассационной инстанции, суд, удовлетворяя заявленные истцом требования о взыскании с ответчика страхового возмещения в связи с фактической гибелью транспортного средства, должен был учитывать ранее произведенные ответчиком страховые выплаты, на величину которых подлежал уменьшению лимит ответственности страховщика.       

Учитывая ранее произведенную ответчиком оплату ремонта транспортного средства истца в размере 69 650 рублей 27 коп., с ответчика подлежит взысканию страховое возмещение в размере 530 349 рублей 73 копейки (600 000 рублей - 69 650 рублей 27 коп.).

В силу ст.15 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оценке ущерба в сумме 2000 рублей.

При таких обстоятельствах заявленные требования о взыскании страхового возмещения подлежат удовлетворению частично.

В силу ст.ст.94,98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать 900 рублей судебных издержек по нотариальному оформлению доверенности своему представителю, в возврат государственную пошлину, а также в пользу ИП К.А..А расходы по проведению судебной экспертизы.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Потяркиной Л.В. к ОАО «Страховая группа МСК» о взыскании страхового возмещения удовлетворить частично.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Страховая группа МСК» в пользу Потяркиной Л.В. страховое возмещение в сумме 530 349 рублей 73 копейки, расходы по оценке 2 000 рублей 00 копеек, 900 рублей судебных издержек, государственную пошлину в возврат в сумме 8 503 рубля 50 копеек, всего ко взысканию 541 753 (пятьсот сорок одна тысяча семьсот пятьдесят три) рубля 23 копейки.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Страховая группа МСК» в пользу ИП К.А..А 6000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек расходов по проведению судебной экспертизы, счет № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Архангельска.

Судья                                                                                       О.Н.Буторин

Решение в окончательной форме изготовлено 06 февраля 2012 года:

Судья        О.Н.Буторин