Дело № 2-331/2012 Именем Российской Федерации Решение 19 января 2012 года город Архангельск Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего судьи Ушаковой Л.В., при секретаре Смирновой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «Траст» (открытое акционерное общество) к Ловдину В.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, УСТАНОВИЛ: Национальный банк «Траст» (ОАО) (далее - Банк) обратился в суд с иском к Ловдину В.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ Ловдин В.Ф. обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 75705 руб. 20 коп. Данное заявление являлось офертой заключить с Банком кредитный договор. Банк открыл для ответчика счет № и перечислил на него сумму кредита в размере 75705 руб. 20 коп. В силу того, что Ловдин В.Ф. обязательств по своевременному погашению кредита не исполняет, просили взыскать образовавшуюся задолженность в размере 67803 руб. 25 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 52506 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом в размере 3956 руб. 71 коп., комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 5132 руб. 82 коп., плату за пропуск платежей в размере 5700 руб., проценты на просроченный долг в размере 507 руб. 52 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2234 руб. 10 коп. В судебном заседании представитель истца по доверенности Старцев А.Ю. заявленные требования поддержал. Ответчик Ловдин В.Ф. в судебном заседании с заявленными требованиями согласился. Заслушав объяснения представителя истца и ответчика, исследовав материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению в силу следующего. Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не вытекает из существа кредитного договора и не предусмотрено параграфом 2 главы 42 (кредитный договор). В силу ст.ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором предусмотрен возврат займа по частям, то при нарушении срока возврата очередной суммы, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ловдин В.Ф. обратился в Банк с заявлением на получение кредита в размере 75705 руб. 20 коп. сроком на 36 месяцев под 17 % годовых на условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и тарифов по кредитам на неотложные нужды, тарифов по операциям с использованием банковских карт, являющихся неотъемлемой частью заявления и кредитного договора. В соответствии с установленными в заявлении условиями данное заявление является офертой на заключение с Банком кредитногодоговора. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды акцептом оферты Ловдина В.Ф. о заключении договора банковского счета стали действия Банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. Из материалов дела следует, что кредит предоставлен Ловдину В.Ф. путем зачисления суммы кредита в размере 75705 руб. 20 коп. на счет ответчика в день его открытия. На основании п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее - Условия) любые денежные суммы, подлежащие уплате Должником Банку по договору, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, неустойки, штрафы за пропуск платежей за ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или тарифами, представляют собой сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п.п. 2.11, 2.13 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды сумма ежемесячного платежа составляет 3554 руб. 57 коп., последний платеж равен 3646 руб. 12 коп. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Также Тарифами НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Время возможностей» (далее - Тарифы) предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,13 %. Установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору займа, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 9.10 Условий Банк вправе потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договора, в том числе путем выставления требования, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии с п. 4 Тарифов за пропуск установленного графиком срока очередного платежа начисляется штраф: за пропуск впервые 500 руб., второй раз подряд 700 руб., третий раз подряд 1000 руб. Расчет суммы основного долга, задолженности по процентам, штрафу, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, ответчиком не оспаривается, в связи с чем принят судом за основу. Ответчиком, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, контррасчет не представлен. Вместе с тем, требования истца о взыскании с ответчика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание суд находит не подлежащими удовлетворению в силу следующего. Из ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий или имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» (в редакции Федерального закона от 23.07.2008 № 160-ФЗ) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Как указывалось выше, Тарифами предусмотрено взимание ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,13 % от суммы кредита. При этом из содержания Условий, выписки по счету следует, что открытый ответчику счет предназначен для отражения операций, совершаемых заемщиком в рамках заключенного кредитного договора. Таким образом, указанный счет фактически является ссудным счетом. Из Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Кроме того, установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей. Учитывая, что ссудные счета не являются банковскими счетами, на которые распространяются положения основного договора, так как по ним не начисляются проценты и другие виды неустойки, они не входят в объем выданных денег заемщику, используются только для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, то при указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требование Банка о взыскании с ответчика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 5132 руб. 82 коп. не подлежит удовлетворению. В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, суд не принимает признание иска, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. В соответствии со ст. 173 ГПК РФ признание ответчиком Ловдиным В.Ф. иска по требованию истца о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу, процентов, неустойке занесено в протокол судебного разбирательства и подтверждается их заявлениями. В силу п. 3 вышеназванной статьи при признание ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных требований, без исследования фактических обстоятельств по делу. Последствия признания иска и принятия его судом, и выражающиеся в принятии решения об удовлетворении заявленных требований, без исследования фактических обстоятельств по делу, ответчику разъяснены и понятны, что подтверждается его заявлением. Обстоятельств, препятствующих принятию судом признания иска ответчиком, судом не установлено, признание иска не противоречит закону. В связи с чем, признание ответчиком иска, судом принимается. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 62670 руб. 43 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 52506 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом в размере 3956 руб. 71 коп., плата за пропуск платежей в размере 5700 руб., проценты за просроченный основной долг в размере 507 руб. 52 коп. В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 2080 руб. 11 коп. Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: исковые требования Национального Банка «Траст» (открытое акционерное общество) к Ловдину В.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины удовлетворить частично. Взыскать впользу Национального Банка «Траст» (открытое акционерное общество) с Ловдина В.Ф. задолженность по кредитному договору в размере 62670 руб. 43 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 52506 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом в размере 3956 руб. 71 коп., плату за пропуск платежей в размере 5700 руб., проценты за просроченный основной долг в размере 507 руб. 52 коп., а также расходы по уплате госпошлины в возврат в размере 2080 руб. 11 коп., всего ко взысканию: 64750 руб. 54 коп. Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Октябрьский районный суд г. Архангельска. Судья Л.В. Ушакова Мотивированное решение изготовлено 23 января 2012 года.