Дело № 2-724/2012 Именем Российской Федерации ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ «30» января 2012 года город Архангельск Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе: председательствующего судьи Кучьяновой Е.В., при секретаре Шиловской И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 к Советову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ЗАО Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № (далее по тексту решения - Банк) обратилось в суд с иском к Советову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 28504 доллара США 77 цента, из которых 14860,68 долларов США - сумма основного долга, 2286,65 долларов США - сумма плановых процентов, 3482,98 долларов США - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 7874,46 долларов США - пени по просроченному долгу. Также просил обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки «HYUNDAI», модель «GETS 1,4 МТ», идентификационный номер (VIN) №, шасси- отсутствует, паспорт технического средства серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ. Требования мотивировал тем, что ответчик, являющийся заемщиком по кредитному договору, обязательства не исполняет, несмотря на предложение погасить задолженность. В судебное заседании представитель Банка не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в свое отсутствие. Полагал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика. Ответчик Советов А.Н., извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился. При этом о наличии уважительных причин неявки суд не уведомил и об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал. Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Положения п. 1 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО ВТБ 24 и Советовым А.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на покупку транспортного средства марки «HYUNDAI», модель «GETS 1,4 МТ», идентификационный номер №, шасси-отсутствует, паспорт технического средства серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18002 доллара США 80 центов на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 11,5% годовых. В случае просрочки исполнения обязательств по данному договору, заемщик обязался уплатить неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.п. 4.2.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе, сумму кредита и начисленных процентов, при наступлении любого из следующих случаев: нарушение заемщиком любого положения данного договора, в том числе нарушение установленного договором срока возврата очередной части кредита и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом; ухудшение финансового состояния заемщика; утрате обеспечения или ухудшения его условий по любым обстоятельствам, за исключением тех, за которые отвечает Банк; ухудшение финансового состояния залогодателя и /или поручителя по настоящему договору; в случае прекращения действия договоров страхования или изменения условий таких договоров, которые могут повлечь снижение размера возмещения в пользу Банка за счет страховых выплат; при возникновении обстоятельств, ставящих под угрозу своевременность возврата кредита. Не позднее, чем за 5 дней до даты досрочного взыскания кредита банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок банк осуществляет досрочное взыскание кредита. Как следует из представленных материалов, ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга. В связи с этим банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование на момент предъявления иска не исполнено. Изложенное свидетельствует о наличии у Банка права в судебном порядке требовать досрочного возврата всей суммы задолженности по кредиту, взыскания процентов за пользование кредитом и неустойки. Согласно положений п. 2 ст. 140, п. 3 ст. 317 ГК РФ допускается использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях, порядке и на условиях, определенных законом и в установленном законом порядке. При этом в соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» валютные операции между резидентами запрещены, за исключением операций, предусмотренных ч.ч. 2 и 3 ст. 9, ч. 6 ст. 12 и ч. 3 ст. 14 данного федерального закона. Согласно ч. 3 ст. 9 указанного федерального закона без ограничений осуществляются валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов и займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам. Под уполномоченными банками понимаются кредитные организации, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации и имеющие право на основании лицензий Центрального банка РФ осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте, а также действующие на территории Российской Федерации в соответствии с лицензиями Центрального банка РФ филиалы кредитных организаций, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, имеющие право осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте (п. 8 ч. 1 ст. 1 названного федерального закона). В силу ч. 3 ст. 11.2 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» генеральная лицензия предоставляет кредитной организации право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте. Согласно списку кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, опубликованному в Вестнике Банка России № 3 (947) за 2007 год, ЗАО «ВТБ 24» имело генеральную лицензию на осуществление банковских операций, аналогичная лицензия имеется и у ЗАО «ВТБ 24» (список кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, опубликованный в Вестнике Банка России № 5 (1248) за 2011 год). В соответствии с п. 2.5 кредитного договора от № от ДД.ММ.ГГГГ возврат кредита, уплата комиссий осуществляется путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей в сумме 400 долларов 90 центов. Таким образом, стороны кредитного договора согласовали условие о возврате суммы кредита в иностранной валюте. Учитывая положения кредитного договора и графика погашения кредита и уплаты процентов, являющегося частью данного договора, следует, что валютой платежа по договору является доллар США. Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 28504 доллара США 77 центов, из которых 14860,68 долларов США - сумма основного долга, 2286,65 долларов США - сумма плановых процентов, 3482,98 долларов США - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 7874,46 долларов США - пени по просроченному долгу. Указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет суду в установленный срок представлен не был, судом представленный истцом расчет проверен, признан арифметически верным, а потому задолженность именно в указанном размеры подлежат взысканию в пользу Банка с ответчика. Каких-либо доказательств, бесспорно свидетельствующих об иных произведенных выплатах в счет уплаты задолженности по кредитному договору, ответчиком суду представлено не было. Вместе с тем, суд приходит к выводу, что имеются основания для уменьшения суммы неустойки (пени), предъявленных ко взысканию, в силу следующего. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Размер заявленной Банком неустойки (пени) составляет 11357,44 доллара США (3482,98 долл. пени за несвоевременную уплату плановых процентов+7874,46 долл. пени по просроченному долгу). При этом задолженность по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом составляет 17147,33 доллара США (14860,68 долл. сумма кредита + 2286,65 долл. плановые проценты за пользование кредитом). Учитывая то, что банком установлен чрезмерно высокий размер неустойки и принимая во внимание то, что нарушение обязательства ответчиком не повлекло каких-либо негативных последствий для истца, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки (пени за несвоевременную уплату плановых процентов пени по просроченному долгу) до 200 долларов США. Уменьшая размер неустойки до вышеуказанной суммы, суд также учитывает длительное нарушение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Принимая во внимание положения ст. 317 ГК РФ, согласно которым денежные обязательства должны быть выражены в рублях, суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность по возникшим на основании кредитного договора обязательствам в рублях в сумме, эквивалентной сумме в иностранной валюте. На ДД.ММ.ГГГГ Центральным Банком Российской Федерации установлен курс 1 доллара США к рублю Российской Федерации в размере 30,3647. Исходя из этого, взысканию с Советова А.Н. в пользу Банка подлежит сумма задолженности, рассчитанная истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, эквивалентная 17347 долларам США 33 центам по официальному курсу на ДД.ММ.ГГГГ: задолженность по основному долгу - 451240 руб. 09 коп., задолженность по плановым процентам за пользование кредитом - 69433 руб. 44 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу - 6072 руб. 94 коп., всего на сумму: 526746 руб. 47 коп. Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Банк ВТБ 24 и Советов А.Н. заключили договор залога №-з01, согласно которому во исполнение обязательств ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель предоставил залогодержателю в залог автомобиль марки «HYUNDAI», модель «GETS 1,4 МТ», идентификационный номер №, год изготовления- 2007, двигатель №№, шасси- отсутствует, паспорт технического средства серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п. 1 ст. 349 ГК РФ). В соответствии с п. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Согласно п.п. 1, 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. При обращении взыскания на движимое имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда. В соответствии с п. 1.4 Договора залога №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ заложенное имущество оценено сторонами по настоящему договору в 18002,80 долларов США (в ценах, действовавших на момент заключения договора ДД.ММ.ГГГГ эквивалентно 441344 руб. 05 коп. (18002,80 долл.*24,5153 руб. (курс доллара США к рублю в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)). Таким образом, именно указанную стоимость заложенного имущества согласовали стороны при заключении договора. Каких-либо доказательств наличия иного соглашения о стоимости заложенного имущества, в том числе на день рассмотрения дела, сторонами суду представлено не было. Принимая во внимание допущенные Советовым А.Н. нарушения обязательств по кредитному договору, период просрочки, а также цену иска, суд находит требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Как следует из представленных материалов, истцом при подаче заявления уплачена государственная пошлина в сумме 15968 руб. 07 коп. Данная сумма подлежит взысканию в пользу Банка в полном объеме. Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд решил: исковые требования закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 к Советову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить. Взыскать в пользу закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 с Советова А.Н. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 526746 руб. 47 коп., из которых задолженность по основному долгу - 451240 руб. 09 коп., задолженность по плановым процентам за пользование кредитом - 69433 руб. 44 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному долгу - 6072 руб. 94 коп. Взыскать в пользу закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Архангельский» филиала № 7806 с Советова Антона Николаевича уплаченную при подаче заявления государственную пошлину в сумме 15968 руб. 07 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащее Советову Антону Николаевичу транспортное средство марки «HYUNDAI», модель «GETS 1,4 МТ», идентификационный номер №, год изготовления - 2007, двигатель №, шасси - отсутствует, паспорт технического средства серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену данного имущества - 441344 руб. 05 коп. Реализацию заложенного имущества произвести с публичных торгов. Разъяснить ответчику право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий Е.В. Кучьянова Мотивированное решение изготовлено 06 февраля 2012 года.