Октябрьский районный федеральный суд города Архангельска в составе:

Председательствующего судьи Обориной В.М.

При секретаре Максимовой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Балтийский банк» к Никулиной А.А. о взыскании задолженности

                                                       установил :

ОАО «Балтийский банк» в лице Архангельского филиала обратился в суд иском к ответчику о взыскании суммы задолженности, включая основной долг, проценты, неустойку, комиссию и расходы.

В обоснование иска указал на факт заключения ДД.ММ.ГГГГ договора о предоставлении кредита ответчику в сумме 80 000 руб. под 20% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по договору ответчиком исполнены не надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, ДД.ММ.ГГГГ банком направлено уведомление о погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено.

Истец в лице представителя по доверенности Жукова П.М. в судебном заседании заявленные требования и доводы в их обоснование поддержал в полном объеме. Указав, что просрочка стала допускаться заемщиком с декабря 2011 года, на день рассмотрения дела судом задолженность не погашена.

Ответчик иск признала в части, выразив несогласие с комиссией как противоречащей Закону о Защите прав потребителей, т.к какого либо счета, кроме кредита в банке она не открывала, возражений по иному расчету не привела, доказательств погашения задолженности не представила.

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №№, по условиям которого банк выдает заемщику кредит в сумме 80 000 руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом 20 % годовых.

Возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей в размере ссудной задолженности, процентов, комиссии в виде аннуитентными платежами. (3.1).

Согласно графика платежей ежемесячная сумма составляет 4 351 руб. 66 коп., уплачиваемая не позднее 29 числа месяца.

В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, процентов заемщик обязан уплатить штраф 500 руб. за просрочку (п.6.1).

Заемщик также уплачивает комиссию за осуществление расчетов по банковским счетам (п.3.1), которая устанавливается в размере 35 % от суммы кредита

Сумма в размере 80 000 руб. получена ответчиком, что следует из выписки расчета задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, банком ДД.ММ.ГГГГ на основании п. 5.4.1 направлено требование о досрочном погашении образовавшейся задолженности, которое оставлено ответчиком без исполнения.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила :основной долг 71 681 руб. 86 коп, задолженность по процентам 3 138 руб. 59 коп., задолженность по комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам 740 руб. 65 коп.,1000 руб. -штраф.

Расчет, представленный истцом суд находит арифметически правильным, ответчиком он не опровергнут.

Вместе с тем, п.3.1.,3.4 договора предусмотрена уплата комиссии за осуществление расчетов по банковским счетам предоставление кредита в размере 35% от суммы кредита и согласно графика составляет 280 руб. ежемесячно, за весь период срока договора - 6 720 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Между тем, ссудные счета по своей природе, не являются банковскими счетами, на которые распространяются положения основного договора, так как по ним не начисляются проценты и другие виды неустойки и они не входят в объем выданных денег заемщику, они используются только для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета, и возложении на заемщика обязанности оплачивать данную операцию, как и осуществлении расчетов нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа в виде установление комиссии ущемляет установленные законом права потребителя, вследствие чего положения договора, в части п.п. п.3.1.,3.4 нельзя признать законными, как и требование о взыскании с ответчика 740 руб.65 коп.

Согласно положений ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство несет ответственность при наличии его вины. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Суду доказательств невозможности исполнить обязательство ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в возврат госпошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2474 руб.61 коп. на основании ст. 98 ч 1 ГПК РФ и ст.333.19 ч.1 п.1 НК РФ.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

Иск открытого акционерного общества «Балтийский банк» к Никулиной А.А. о взыскании задолженности      удовлетворить частично.

Взыскать с Никулиной А.А. в пользу ОАО «Балтийский банк» задолженность по основному долгу 71 681 руб. 86 коп, задолженность по процентам 3 138 руб. 59 коп., штраф 1000 руб.., возврат госпошлины 2474 руб. 61 коп.., всего 78 295 рублей 06 копеек.

В остальной части иска отказать.

На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в суд апелляционной инстанции Архангельского областного суда через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

       Председательствующий                                                                 В.М.Оборина