о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи: Роговой И. В.

при секретаре: Анисимовой О. В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по заявлению М.А.В. к открытому акционерному обществу «Страховая компания «Прогресс-Гарант» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

М.А.В. предъявил в суд иск к ОАО «СК «Прогресс-Гарант» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами. В обоснование иска указал, что заключил с ответчиком договор добровольного имущественного страхования транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты>, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В период действия договора страхования, в результате дорожно-транспортного происшествия, транспортному средству причинены механические повреждения. Стоимость восстановительного ремонта превысила 75% от страховой суммы, установленной договором страхования, что свидетельствует о конструктивной гибели имущества. М.А.В. отказался от прав на застрахованное имущества, передав Страховщику годные остатки транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ истцу выплачено страховое возмещение в размере 387021 рубль. Расчет страховой выплаты произведен ответчиком с уменьшением страховой суммы на сумму амортизационного износа. Не соглашаясь с размером выплаченного страхового возмещения истец указывает на положения п. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». В соответствии с которыми, в случае отказа Страхователя от прав на имущество, являющееся объектом страхования, страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы, установленной договором. М.А.В. просит взыскать в его пользу разницу между фактически выплаченным страховым возмещением и полагающимся к выплате в размере 173879 рублей, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, по правилам ст. 395 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12017 рублей, судебные расходы.

М.А.В. в судебное заседание не явился. О дне и времени судебного разбирательства извещен. Его представитель Н.Д.Г. требования поддержал.

ОАО «СК «Прогресс-Гарант» о дате и времени судебного разбирательства извещено надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. По определению суда дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников судебного производства.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ М.А.В. заключил с ОАО «СК «Прогресс-Гарант» договор добровольного имущественного страхования транспортного средства автомобиля марки <данные изъяты>, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с установлением страховой суммы по договору 560900 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ около 12 часов 30 минут М.А.В., управляя транспортным средством <данные изъяты>, двигаясь по автодороге Брин-Наволок-Каргополь-Вытегра допустил наезд на транспорте средство марки <данные изъяты> под управлением Б.В.А.

Транспортное средство истца получило значительные повреждения.

Страховщиком факт наступления страхового случая повлекшего конструктивную гибель имущества, не оспаривается.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 ГК РФ).

Согласно пунктам 1, 2, 4 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

Страхование имущества страхователя осуществляется ответчиком на основании комплексных правил страхования средств наземного транспорта ОАО «СК «Прогресс - Гарант». (далее по тексту Правила).

Согласно п.2.1 Правил по договору страхования Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая), возместить Страхователю или назначенному им лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами Страхователя (произвести страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.п.4.1-4.3 Правил страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого заключается договор страхования. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю. Договор страхования СНТ может быть заключен на условиях в частности «Полное каско» в которое входит страхование от рисков «Ущерб» (п.4.3.1. Правил), «Хищение» (п.4.3.2. Правил).

Согласно п. 4.3. 1 Правил "УЩЕРБ" это имущественные потери Страхователя, вызванные повреждением или уничтожением СНТ (установленных на нем частей) в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, падения инородных предметов, а также вызванные кражей только отдельных (не номерных) частей или агрегатов, установленных на СНТ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив необходимый пакет документов.

ДД.ММ.ГГГГ стороны подписали акт приема передачи транспортного средства, в соответствии с которым годные остатки транспортного средства переданы Страховщику.

ДД.ММ.ГГГГ на счет банковской карты, открытый на имя истца в ЗАО ВТБ 24 осуществлен перевод денежных средств, составляющих страховую выплату, в размере 387021 рубль.

Из расчета стоимости ущерба следует, что Страховщик произвел уменьшение страховой суммы за период действия договора на 2009-2010 г. на сумму амортизационного износа за первый год эксплуатации (20%), исчислив страховое возмещение в размере 387021 рублей за вычетом износа транспортного средства за период страхования в размере 13,75%.

В соответствии со ст. 10 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 года №4015-I страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

Согласно ч. 2 ст. 947 Гражданского кодекса РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается:

для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Из условий заключенного между сторонами договора не следует, что страховая сумма в период действия договора изменяется в сторону уменьшения в связи с износом транспортного средства в период эксплуатации.

Следуя возражениям ответчика об уменьшении страховой суммы, установленной договором страхования, износ транспортного средства применяется страховщиком дважды: при определении страховой суммы и при определении страховой выплаты.

В связи с чем уменьшение страховой суммы в период действия договора страхования, суд признает неправомерным.

Согласно п.10.2.4. Правил страхования при повреждении застрахованного транспортного средства, вследствие которого транспортное средство технически невозможно восстановить (полная фактическая гибель) либо стоимость его восстановления превысит 75 % от страховой суммы транспортного средства, т.е. восстановление экономически нецелесообразно (полная конструктивная гибель), страховая выплата производится в размере страховой суммы за вычетом износа, определенного на дату наступления страхового случая (п.5.2. настоящих Правил), а в случае оставления годных остатков транспортного средства у Страхователя, за вычетом стоимости таких остатков.

В соответствии с п. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы. Данная норма закона является императивной и не может быть отменена условиями договора страхования.

Федеральным законом предусмотрено право страхователя отказаться от имущества в пользу страховщика. Указанное подразумевает обязанность другого лица не препятствовать реализации этого права, воспрепятствование осуществлению установленного законом права недопустимо.

Таким образом, ответчик не вправе по своему усмотрению обуславливать размер страховой выплаты условием о применении к страховой сумме амортизационного износа или иными ограничениями прав Страхователя.

Годные остатки транспортного средства переданы Страховщику, что подтверждается актом приема-передачи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно в силу положений п. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», истец имеет право на получение страхового возмещения в размере страховой суммы, установленной договором страхования в размере 560900 рублей.

Ответчик, в письменном отзыве, указывает на неуплату истцом части страховой премии, подлежащей уплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 41284,80 рублей.

В соответствии со ст. 954 Гражданского кодекса РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса (п. 4 ст. 954 Гражданского кодекса РФ).

Право страховщика зачесть сумму не уплаченного вовремя страхового взноса предусмотрено пунктом 4 статьи 954 Гражданского кодекса РФ и касается исключительно размера страхового возмещения, а не его существа - возмещение убытков страхования.

Из представленных документов следует, что страховой случай произошел до уплаты очередного взноса страховой премии (ДД.ММ.ГГГГ), страховое возмещение выплачено истцу ДД.ММ.ГГГГ. Правом на зачет просроченного страхового взноса Страховщик не воспользовался, соответствующих требований при рассмотрении дела судом не заявлено.

Учитывая изложенное, нормы действующего законодательства, требования М.А.В. о взыскании страхового возмещения в размере страховой стоимости имущества обоснованны и подлежат удовлетворению.

Таким образом, в пользу М.А.В. надлежит взыскать страховое возмещение в размере невыплаченной части страхового возмещения в размере 173879 рублей (560900 - 387021).

Вместе с тем, требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворению не подлежит в связи со следующим.

В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из копий выплатного дела, представленных ответчиком, следует, что М.А.В. с требованием о выплате страхового возмещения в размере страховой суммы, без учета износа транспортного средства, к ответчику не обращался. Как не обращался с иными требованиями о пересмотре рассчитанного Страховщиком размера страховой выплаты.

Так как Страхователь с соответствующим требованием о пересмотре страховой выплаты не обращался, решения об отказе в пересмотре Страховщик не принимал, обязанность выплатить страховое возмещение в размере страховой суммы, установленной договором страхования, возлагается на ответчика настоящим судебным решением, основания к применению мер гражданской ответственности, предусмотренной ст. 395 Гражданского кодекса РФ, отсутствуют.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца надлежит взыскать в возврат госпошлины уплаченной при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований в сумме 4677,58 рублей, а также расходы по выдаче и удостоверению доверенности в размере 700 рублей, которые суд признает необходимыми.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Решил:

Исковые требования М.А.В. к открытому акционерному обществу «Страховая компания «Прогресс-Гарант» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, удовлетворить частично.

Взыскать с открытого акционерного общества «Страховая компания «Прогресс-Гарант» в пользу М.А.В. невыплаченную часть страхового возмещения в размере 173879 рублей, в возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче иска 4677,58 рублей, расходы по выдаче и удостоверению доверенности 700 рублей, всего 179256 (сто семьдесят девять тысяч двести пятьдесят шесть) рублей 58 копеек.

М.А.В. в удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами - отказать.

На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение 10 дней со дня вынесения решения судом в окончательной форме, путем подачи жалобы в Октябрьский районный суд города Архангельска.

Судья: И. В. Рогова

Решение в окончательной форме вынесено судом 18 апреля 2011 года.

Судья: И. В. Рогова