09 апреля 2012 года город Архангельск Октябрьский районный суд города Архангельска в составе председательствующего Обориной В. М., при секретаре Максимовой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Бычковой И.Ю. о взыскании задолженности установил: ОАО «Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» в лице Архангельского филиала обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в виде процентов и неустойки. В обоснование иска указывает, что 12 октября 2006 года с ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого банк выдал заемщику 24500 руб. на потребительские цели под 21% в год со сроком возврата до 13.10.2008 года. Платежи по договору ответчиком производились ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. По судебному приказу мирового судьи от 05.10.2007года была взыскана задолженность и текущие проценты по состоянию на 12.07.2007 года. Судебное решение ответчиком исполнено 05 марта 2012 года, включая основной долг. За период с 13.07.2007 года по 27.07.2011 года ответчику начислялись проценты за пользование кредитом, которые составили 46 404 руб. 91 коп., неустойка -65 918 руб. 92 коп. Истец в лице представителя по доверенности Родина А.Е. в судебном заседании заявленные требования и доводы в их обоснование поддержал в полном объеме. Дополнительно пояснил, что проценты подлежат начислению по день исполнения обязательства, задолженность по процентам за указанный период не погашена по настоящее время, условия договора ответчиком были подписаны добровольно. Размер процентов определяется по условиям договора. Кроме того просил взыскать судебные расходы, состоящие из уплаченной госпошлины и удостоверение копии доверенности нотариусом в размере 100 руб. Ответчик извещен, возражений не представил, ходатайств об отложении дела не заявил, доказательств погашения задолженности не привел. С согласия истца дело рассматривается в его отсутствие в порядке заочного производства. Суд, заслушав участников процесса, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ). Из материалов дела следует, что 12 октября 2006 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор согласно поданного заявления, по условиям которого банк выдает заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором кредит в сумме 24500 руб. на потребительские цели на срок до 13.10.2008года с уплатой 21 % годовых. Предоставление кредита осуществлено на условиях Правил предоставления потребительского кредита «Быстрокредит». На основании п. 7.1.1 Правил заемщик обязуется надлежащим образом осуществлять погашение платежей. Возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей в размере ежемесячного аннуитентного платежа, размер которого составляет 1455 руб.(п.16).Срок погашения определен 12 числа. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 150 руб.в месяц за каждое нарушение (п.1.1.). Сумма в размере 24500 руб. получена ответчиком, что следует из распоряжения от 12 октября 2006 года. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 Октябрьского округа г.Архангельска от 5 октября 2007 года взыскана задолженность в сумме 41 264 руб. 28 коп. : основного долга - 24500 руб., проценты 3310 руб. 12 коп., неустойка 8031 руб.08 коп. и госпошлина, при этом проценты были рассчитаны по состоянию на 12 июля 2007 года Как установлено ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ),начисляемых по день уплаты заемщиком суммы долга. В соответствие с п. 5.4.2 Правил и п.6 уведомления при исчислении процентов за пользование кредитом они начисляются на задолженность по основному долгу, начиная с даты предоставления кредита и на дату фактического возврата включительно, исходя из расчетной процентной ставки и фактического количества календарных дней в году. Процентная ставка, начисляемая на срочную часть составляет 21%. Процентная ставка, начисляемая на просроченную часть составляет 50% годовых. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ). Обязательства по возврату взысканной задолженности по решению мирового судьи, включая суммы основного долга, текущих процентов исполнены ответчиком 05 марта 2012года. В период с 13.07.2007 года по 27.07.2011гда сумма процентов составила 46 404 руб. 91 коп., неустойка - с 13.07.2007 года по 02.08.2011 года - 65 918 руб. 92 коп. Расчет процентов, представленный истцом суд находит неверным. Так, Банк произвел расчет с учетом применения 50%, заявленный размер 50% судом не принимается. Согласно материалов дела, процентная ставка в размере 50% определена сторонами в случае просрочки уплаты основного долга, что означает несвоевременное исполнение обязательства по погашению кредита, что не тождественно процентам за пользование кредитом и по существу является штрафной санкцией за ненадлежащее исполнение обязательства. Анализируя условия договора, суд исходит из того, что проценты за пользование кредитом составляют 21% годовых, поэтому они за период с 13 июля 2007 года по 27 июля 2011 года будут равны:25400 руб.х 21% х 1474 дня = 20777 руб. 35 коп. Проценты подлежат взысканию в данном размере. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности случае просрочки исполнения. В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Размер заявленной неустойки банком составляет 65 тыс. При этом сумма кредита составляла 24500 рублей, ранее уже взыскана неустойка в сумме 8 тыс. руб. Учитывая то, что банком установлен чрезмерно высокий размер неустойки, принимая во внимание то, что последствия нарушения обязательства по кредитному договору в значительной степени уменьшены за счет взыскания с ответчика процентов за предоставленный кредит, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до 25 627 руб. 56 коп. Суд учитывает длительность периода просрочки, который допущен заемщиком, также как и то, что банк в течение этого периода не предъявлял иск, содействуя увеличению размера просрочки. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом уплачено 3446 руб. 48 коп., которая подлежит взысканию с ответчика, т.к. решение о снижении неустойки принято судом, а также подлежит взысканию 100 руб. на основании ст.94 ГПК РФ как признаваемые судом необходимыми и связанными с данным делом. Руководствуясь статьями 194-199,235,237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил : иск открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Бычковой И.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Бычковой И.Ю. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» проценты в размере 20 777 руб. 35 коп., неустойку 25 627 руб. 56 коп., возврат государственной пошлины 3446 руб. 48 коп., расходы 100 руб., а всего 49 951 рубль 39 копеек. В остальной части иска отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий В.М.Оборина Мотивированное решение изготовлено 13 апреля 2012 года.Дело №2-2306/2012 Именем Российской Федерации Заочное Решение