ОАО «Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» в лице Архангельского филиала обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в виде процентов и неустойки.

В обоснование иска указывает, что 27 июня 2006 года с ответчиком был заключен кредитный договор, по условиям которого банк выдал заемщику 20 000 руб. на потребительские цели под 21% в год со сроком возврата до 27.12.2007 года.

Платежи по договору ответчиком производились ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. По судебному приказу мирового судьи от 29.01.2008 года была взыскана задолженность и текущие проценты по состоянию на 28.12.2007 года. Судебный приказ ответчиком исполнен 25 января 2012 года, включая основной долг. За период с 29.12.2007 года по 04 июля 2011 года ответчику начислялись проценты за пользование кредитом, которые составили 11 570 руб. 73 коп., неустойка - 114 300руб.

Истец в лице представителя по доверенности Родина А.Е. в судебном заседании заявленные требования и доводы в их обоснование поддержал в полном объеме. Дополнительно пояснил, что проценты подлежат начислению по день исполнения обязательства, задолженность по процентам за указанный период не погашена по настоящее время, условия договора ответчиком были подписаны добровольно. Размер процентов определяется по условиям договора. Кроме того просил взыскать судебные расходы, состоящие из уплаченной госпошлины и удостоверение копии доверенности нотариусом в размере 100 руб.

Ответчик извещен, возражений не представил, ходатайств об отложении дела не заявил, доказательств погашения задолженности не привел.

С согласия истца дело рассматривается в его отсутствие.

      Суд, заслушав участников процесса, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 27 июня 2006 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор согласно поданного заявления, по условиям которого банк выдает заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором кредит в сумме 20 000 руб. на потребительские цели, сроком до 27.12.2007 года с процентной ставкой за пользование кредитом 21 % годовых. Возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей в размере аннуитентного платежа, включающего суммы основного долга, процентов, размер которого составляет 1465 руб.

В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 140 руб. в месяц за каждое нарушение, в котором обязательство не было исполнено, до месяца, в котором Заемщик осуществил платеж в погашение досрочной задолженности и обязательство было исполнено (п.4.1).

Сумма в размере 20 000 руб. получена ответчиком, что следует из распоряжения от 27 июня 2006 года.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком, мировым судьей судебного участка №1 Октябрьского округа г.Архангельска 29 января 2008года выдан судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности 47 837 руб.69 коп., включая задолженность основного долга 17 285 руб. 09 коп., проценты - 5406 руб. 38 коп., неустойку 22 950 руб. и возврат госпошлины.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Проценты по договору выплачиваются до дня возврата суммы займа в соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ.

Согласно п. 1.2; 8.1 заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом, они начисляются на задолженность основного долга, начиная с даты предоставления кредита и по дату фактического возврата.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Обязательства по возврату взысканной задолженности по судебному приказу суда по выплате основной задолженности исполнены 25 января 2012 года.

Расчет процентов за период с 29.12.2007 года по 04.07.2011 года составил 11 570 руб.73 коп., неустойка с 29.12.2007 года по 3.11.2011 года - 114 300 руб.

Расчет процентов, представленный истцом судом проверен и признан верным, ответчиком не оспаривается.

Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Стороны согласовали при заключении договора проценты за пользование кредитом в размере 21% (п. 1.2), а в случае просрочки уплаты основного долга установили неустойку. Данные условия подписаны заемщиком, что делает их обязательными для сторон.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства независимо от того, из чего оно возникает - из договора или иного обязательства, одновременно предоставляя суду право снижать размер неустойки при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд принимает во внимание, что заявленная сумма неустойки составляет более 114 тыс., а с учетом взысканной суммы по судебному приказу - 22 тыс. руб., она превышает задолженность в несколько раз, тем самым явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства на основной долг и ее размер с учетом периода просрочки завышен. Таким образом банком установлен чрезмерно высокий размер неустойки, принимая во внимание то, что последствия нарушения обязательства по кредитному договору в значительной степени уменьшены за счет взыскания с ответчика процентов за предоставленный кредит, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до 3 000 руб.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).

Взыскание заявленной суммы процентов и сниженной неустойки будет отвечать требованиям справедливости, судом также учитывается то обстоятельство, что банк в свою очередь не принимал меры ко взысканию процентов в течение несколько лет, способствуя увеличению размера неустойки.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма в возврат госпошлины в размере 3717 руб. 41 коп., т.к решение о снижении неустойки принято судом. Подлежат взысканию и 100 руб., которые судом признаются обоснованными и необходимыми на основании ст.94 ГПК РФ.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

Иск открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» к Кременской В.В. о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Кременской В.В. в пользу открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» проценты 11 570 руб. 73 коп., неустойку 3 000 руб., возврат госпошлины 3717 руб. 41 коп., расходы 100 руб., всего 18 388 рублей 14 копеек.

В остальной части иска отказать.

На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в суд апелляционной инстанции Архангельского областного суда через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме -13 апреля 2012 года

Председательствующий                                                                       В.М.Оборина

Мотивированное решение изготовлено 13 апреля 2012 года