взыскание денежных средств по кредитному договору

Д...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

dd/mm/yy г. Владимир

... суд ... в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (далее - ОАО «БАНК УРАЛСИБ») в лице филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимире к Гусеву Сергею Николаевичу, Гусевой Светлане Геннадьевне, Купцову Юрию Георгиевичу о взыскании денежных средств по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимире обратилось в суд с исковым заявлением к Гусеву Сергею Николаевичу, Гусевой Светлане Геннадьевне, Купцову Юрию Георгиевичу о взыскании денежных средств по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что по кредитному договору ### от dd/mm/yy г., заключенному в ..., ОАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставило заемщикам к Гусеву Сергею Николаевичу, Гусевой Светлане Геннадьевне кредит в сумме 150 000 руб. на срок по dd/mm/yy г. включительно с ежемесячным гашением части кредита (п.п. 1.2, п. 1.3 кредитного договора). Кредит был предоставлен на неотложные нужды.

Согласно п. 1.4 кредитного договора банку за пользование кредитом подлежат уплате проценты в размере 16,90 % годовых.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора (п. 2.2) сумма кредита зачислена филиалом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в ... на счет заемщика ###, открытый в банке мемориальным ордером ### от dd/mm/yy г., что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

Возврат кредита и уплата начисленных процентов должны были производиться заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Заемщик обязывался осуществлять платежи в соответствии с графиком погашения, который является неотъемлемой частью кредитного договора (п. 3.1 кредитного договора).

В нарушение условий кредитного договора заёмщики с марта 2009 года прекратили погашение кредита и уплату процентов, в связи с чем за заёмщиками образовалась задолженность.

Учитывая изложенное, банк на основании пунктов 5.3.1 и 5.3.4 кредитного договора уведомлением от dd/mm/yy ### внёс изменение в пункт 1.3 кредитного договора, определив срок возврата всей суммы кредита - dd/mm/yy года.

О внесении изменений в кредитный договор в соответствии с п. 5.3 кредитного договора заёмщик уведомляется за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.

Требования банка к настоящему времени ответчиками Гусевым Сергеем Николаевичем и Гусевой Светланой Геннадьевной исполнены не были.

Для обеспечения исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору был заключен договор поручительства от dd/mm/yy г. ### между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Купцовым Юрием Георгиевичем, согласно которому поручитель обязывался перед истцом отвечать за исполнение Гусевым С.Н. и Гусевой С.Г. обязательств по кредитному договору в полном объеме солидарно с заемщиками (п.п. 2.2 договоров поручительства).

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по кредитному договору ОАО «БАНК УРАЛСИБ» письмом от dd/mm/yy г. на основании ст. 363 ГК РФ, п. 2.4 договора поручительства предъявило к Купцову Ю.Г. требование о возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и неустойки за неисполнение обязательств, предложило в течение 5 дней с момента получения требования возвратить истцу причитающиеся денежные средства. К настоящему времени поручитель требования банка не исполнил.

Истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность в общей сумме 222 322 руб. 51 коп., в том числе:

сумму основного долга - 112 446 руб. 14 коп.;

проценты за пользование кредитом за период с dd/mm/yy г. по dd/mm/yy г. - 27 030 руб. 53 коп.;

неустойку, начисленную за несвоевременную оплату кредита в сумме 53 720 руб. 27 коп. за период с dd/mm/yy г. по dd/mm/yy г.;

неустойку, начисленную на просроченные проценты за пользование кредитом за период с dd/mm/yy г. по dd/mm/yy г., - 29 125 руб. 57 коп.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Степаненко И.Г. исковые требования поддержала по изложенным основаниям.

Ответчик Гусев Сергей Николаевич в судебном заседании иск в части суммы основного долга признал и ходатайствовал об уменьшении размера неустойки за несвоевременную оплату кредита и неустойки, начисленной на просроченные проценты за пользование кредитом.

Соответчики Гусева С.Г. и Купцов Ю.Г. были надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, однако в судебное заседание не явились, сведений об уважительных причинах неявки суду не представили и не просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Присутствующие в судебном заседании представитель истца и ответчик не возражали относительно рассмотрения дела в отсутствие Гусевой С.Г. и Купцова Ю.Г. Суд полагает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. ст. 807-818 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору ### от dd/mm/yy г., заключенному в г. Владимире, ОАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставило заемщикам к Гусеву Сергею Николаевичу, Гусевой Светлане Геннадьевне кредит в сумме 150 000 руб. на срок по dd/mm/yy г. включительно с ежемесячным гашением части кредита (п.п. 1.2, п. 1.3 кредитного договора). Кредит был предоставлен на неотложные нужды.

Согласно п. 1.4 кредитного договора банку за пользование кредитом подлежат уплате проценты в размере 16,90 % годовых.

Возврат кредита и уплата начисленных процентов производятся заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Заемщики обязуются осуществлять платежи в соответствии с графиком погашения, который является неотъемлемой частью кредитного договора (п. 3.1 кредитного договора).

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки (п. 6.3 кредитного договора). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора (п. 2.2) сумма кредита зачислена филиалом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимире на счет заемщика ###, открытый в банке мемориальным ордером ### от dd/mm/yy г., что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

С марта 2009 г. заёмщики прекратили погашение кредита и уплату процентов, в связи с чем за ними образовалась задолженность.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.3, 5.3.1, 5.3.4 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное сообщение об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора: при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из кредитного договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей; при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.

В связи с этим банк уведомлением от dd/mm/yy ### внёс изменение в пункт 1.3 кредитного договора, определив срок возврата всей суммы кредита - dd/mm/yy года. Требования банка исполнены не были.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности заёмщиков, возражения на который от ответчиков не поступили, на момент обращения в суд размер задолженности составлял: 222 322 руб. 51 коп., в том числе:

сумму основного долга - 112 446 руб. 14 коп.;

проценты за пользование кредитом за период с dd/mm/yy г. по dd/mm/yy г. - 27 030 руб. 53 коп.;

неустойку, начисленную за несвоевременную оплату кредита в сумме 53 720 руб. 27 коп. за период с dd/mm/yy г. по dd/mm/yy г.;

неустойку, начисленную на просроченные проценты за пользование кредитом за период с dd/mm/yy г. по dd/mm/yy г., - 29 125 руб. 57 коп.

В связи с тем, что от ответчиков возражения относительно расчета задолженности не поступили, суд признает расчет истца обоснованным и арифметически верным.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Руководствуясь данной нормой, суд приходит к выводу, что установленный ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в кредитном договоре процент неустойки за просрочку погашения основного долга и размер неустойки за просрочку уплаты процентов являются чрезмерно высокими и, учитывая сумму, предоставленную заемщику, значительно превышает сумму возможных убытков, вызванных нарушением обязательства. Возможные убытки банка покрываются и значительно меньшей процентной ставкой. Устанавливая соразмерность штрафных процентов последствиям нарушения обязательства, суд принимает также во внимание размер процентной ставки за правомерное пользования кредитом. Таким образом, судом установлена явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

В связи с изложенным и в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки, начисленной за несвоевременную оплату кредита до 20 000 руб. и неустойку, начисленную на просроченные проценты за пользование кредитом, до 7000 руб.

С уменьшением размера неустойки, начисленной на просроченную задолженность по кредиту и на просроченные проценты, уменьшается и общая сумма задолженности по кредитному договору. С учетом указанных изменений общая сумма задолженности оставляет 166 476 руб. 14 коп. Данная сумма подлежит взысканию с заемщиков в пользу истца.

Судом установлено, что для обеспечения исполнения обязательств заёмщиков по кредитному договору был заключен договор поручительства от dd/mm/yy г. ### между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Купцовым Юрием Георгиевичем, согласно которому поручитель обязывался перед истцом отвечать за исполнение Гусевым С.Н. и Гусевой С.Г. обязательств по кредитному договору в полном объеме солидарно с заемщиками (п.п. 2.2 договоров поручительства).

В соответствии с ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании п. п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 2.4 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по кредитному договору банк предъявляет письменное требование к поручителю об уплате поручителем банку денежных средств в соответствии с договором поручительства. Поручитель обязан уплатить на счет банка сумму, указанную в требовании банка, в течение пяти дней после получения требования банка.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по кредитному договору ОАО «БАНК УРАЛСИБ» письмом от dd/mm/yy г. на основании ст. 363 ГК РФ, п. 2.4 договора поручительства предъявило к Купцову Ю.Г. требование о возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и неустойки за неисполнение обязательств, предложило в течение 5 дней с момента получения требования возвратить истцу причитающиеся денежные средства. К настоящему времени поручитель требования банка не исполнил.

В связи с изложенным суд полагает требование истца к Купцову Ю.Г. в части взыскания солидарно с Гусевым С.Н. и Гусевой С.Г. суммы в размере 166 476 руб. 14 коп. обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежит удовлетворению требование ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с ответчиков в пользу истца уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере, пропорциональном удовлетворенной части требований, в сумме 4 529 руб. 52 коп. в равных долях (1 509 руб. 84 коп. с каждого), поскольку ГПК РФ не предусматривает возможность взыскания судебных расходов солидарно.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимире к Гусеву Сергею Николаевичу, Гусевой Светлане Геннадьевне, Купцову Юрию Георгиевичу о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с Гусева Сергея Николаевича, Гусевой Светланы Геннадьевны, Купцова Юрия Георгиевича в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» денежные средства по кредитному договору ### от dd/mm/yy г. в общей сумме 166 476 (сто шестьдесят шесть тысяч четыреста семьдесят шесть) рублей 14 копеек.

Взыскать с Гусева Сергея Николаевича, Гусевой Светланы Геннадьевны, Купцова Юрия Георгиевича в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в возврат государственной пошлины по 1 509 (одна тысяча пятьсот девять) рублей 84 копейки с каждого.

Решение суда может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья Якушев П.А.

Мотивированное решение изготовлено dd/mm/yy г.

Председательствующий судья Якушев П.А.