Дело № 2- 2811/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 августа 2010 год г.Владимир
Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:
председательствующего судьи И.Н.Мысягиной
при секретаре Н.В. Клюевой
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Чижовой Т. П., ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось в суд с иском к Чижовй Т.П., Чижову А.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору ###эп от dd/mm/yy г. в сумме ### руб. ### коп., расходов по оплате государственной пошлине в сумме 4 025 руб. 17 коп.
В обосновании заявленных исковых требований представитель истца суду указал, что dd/mm/yy г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком Чижовой Т.П. был заключен кредитный договор ###, по условиям которого истец предоставил Чижовой Т.П. кредит на неотложные нужды в размере ### рублей под 15% годовых на срок по dd/mm/yyг. включительно, а также взиманием ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,7% годовых от суммы предоставленного кредита. Комиссия уплачивается в соответствии с графиком погашения кредита.
В соответствии со ст. 4 кредитного договора кредит предоставляется в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на лицевой счет заемщика, указанная в Приложение ### к кредитному договору.
В соответствии с Приложением ### кредит был предоставлен dd/mm/yyг.
Согласно ст. 5 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга заемщика в соответствии со ставкой в размере 15% годовых со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата суммы кредита в полном обьеме.
В соответствии с Приложением ### к кредитному договору ответчик обязался погашать кредит и сумму кредита за пользование кредитом ежемесячно в день соответствующий дате выдачи кредита, т.е. 24 часа каждого месяца, начиная с dd/mm/yy г., равными по сумме платежами в размере 8 490 рублей, кроме первого платежа, который составляет 3 942 руб. 55 коп., и кроме последнего платежа, который составляет 8 478 руб. 05 коп. Если дата платежа приходиться на нерабочий день, то срок платежа переносится на первый рабочий день после указанной даты.
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ### от dd/mm/yyг., был заключен договор поручительства ### от dd/mm/yyг. с Чижовым А.А.
В соответствии со ст.1 договора поручительства, при неисполнении и ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель Чижов А.А. отвечает перед истцом в том же обьеме, что и заемщик и обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору, включая возврат кредита, уплату процентов, уплату неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию и другие убытки ( ст. 3 договора поручительства).
Ответчик Чижова Т.П. не исполнила свои обязательства надлежащим образом, неоднократно нарушала сроки погашения кредита.
Согласно ст.9 кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам, и /или по комиссии заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности, и/или просроченной задолженности по процентам и /или просроченной комиссии за каждый день просрочки.
В связи с неисполнением ответчиком Чижовой Т.П. обязательств перед банком ответчикам было вручено уведомление, о наличии задолженности по кредитному договору, с требованием погасить указанную задолженность в срок до dd/mm/yyг.
Задолженность ответчиков по состоянию на dd/mm/yyг. составляет ### руб. ### коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере ### руб. ### коп.; задолженность по просроченным процентам в размере 4 391 руб. 19 коп.; задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере 10 086 руб. 63 коп. ; задолженность по просроченной комиссии в размере ### руб. ### коп. ; пени по просроченному основному долгу в размере ### руб. ### коп.; пени по просроченным процентам в размере ### руб. ### коп.; пени по просроченной комиссии в размере 62 20 руб. 36 коп.
Представитель истца просит снизить сумму начисленных пени: по просроченному основному долгу до 17 643 руб. 75 коп ; по просроченным процентам до 439 руб. 12 коп.
С учетом изложенного, просит удовлетворить заявленные исковые требования и взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору ### от dd/mm/yyг. в сумме ### руб. ### коп., в том числе : задолженность по основному долгу в размере ### руб. ### коп. ; задолженность по просроченным процентам в размере 4 391 руб. 19 коп. ; задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере 10 086 руб. 63 коп. ; задолженность по просроченной комиссии в размере ### руб. ### коп. ; пени по просроченному основному долгу в размере 17 643 руб. 75 коп. ; пени по просроченным процентам в размере 439 руб. 12 коп., расторгнуть кредитный договор ### от dd/mm/yyг. сdd/mm/yyг., взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлине в сумме 4 025 руб. 17 коп.
Ответчик Чижова Т.П. возражений по заявленным исковым требованиям не представила.
Ответчик Чижов А.А. в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии, с заявленными исковыми требованиями согласен.
Исследовав материалы дела, выслушав обьяснения участников процесса, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предьявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии с ч.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В соответствии с ч.2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же обьеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В ходе судебного заседания установлено, что dd/mm/yy г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком Чижовой Т.П. был заключен кредитный договор ###, по условиям которого истец предоставил Чижовой Т.П. кредит на неотложные нужды в размере ### рублей под 15% годовых на срок по dd/mm/yyг. включительно, а также взиманием ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,7% годовых, от суммы предоставленного кредита. Комиссия уплачивается в соответствии с графиком погашения кредита.
В соответствии со ст.4 кредитного договора кредит предоставлен в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на лицевой счет заемщика, указанная в Приложение ### к кредитному договору.
В соответствии с Приложением ### кредит был предоставлен dd/mm/yyг.
Согласно ст. 5 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга заемщика в соответствии со ставкой в размере 15% годовых со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата суммы кредита в полном обьеме.
В соответствии с Приложением ### к кредитному договору ответчик Чижова Т.П. обязалась погашать кредит и сумму кредита за пользование кредитом ежемесячно в день соответствующий дате выдачи кредита, т.е. 24 часа каждого месяца, начиная с dd/mm/yy г., равными по сумме платежами в размере 8 490 рублей, кроме первого платежа, который составляет 3 942 руб. 55 коп., и кроме последнего платежа, который составляет 8 478 руб. 05 коп. Если дата платежа приходиться на нерабочий день, то срок платежа переносится на первый рабочий день после указанной даты.
В ходе судебного заседания установлено, что в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ### от dd/mm/yyг., был заключен договор поручительства ### от dd/mm/yyг. с Чижовым А.А.
В соответствии со ст.1 договора поручительства, при неисполнении и ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель Чижов А.А. отвечает перед истцом в том же обьеме, что и заемщик и обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору, включая возврат кредита, уплату процентов, уплату неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию и другие убытки ( ст. 3 договора поручительства).
В ходе судебного заседания установлено, что ответчик Чижова Т.П. не исполнила свои обязательства надлежащим образом, неоднократно нарушала сроки погашения кредита.
Согласно ст.9 кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам, и /или по комиссии заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности, и/или просроченной задолженности по процентам, и /или просроченной комиссии за каждый день просрочки.
В связи с неисполнением ответчиком Чижовой Т.П. обязательств перед банком ответчикам Чижовой Т.П. и Чижову А.А. были вручены уведомления, о наличии задолженности по кредитному договору с требованием погасить указанную задолженность в срок до dd/mm/yyг.
Задолженность ответчиков по состоянию на dd/mm/yyг. составляла ### руб. ### коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере ### руб. ### коп.; задолженность по просроченным процентам в размере 4 391 руб. 19 коп.; задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере 10 086 руб. 63 коп.; задолженность по просроченной комиссии в размере ### руб. ### коп.; пени по просроченному основному долгу в размере ### руб. ### коп.; пени по просроченным процентам в размере ### руб. 03 коп. ; пени по просроченной комиссии в размере ### руб. ### коп.
Представитель истца просит снизить сумму начисленных пени следующим образом: пени по просроченному основному долгу до 17 643 руб. 75 коп; пени по просроченным процентам до 439 руб. 12 коп.
С учетом изложенного, предьявленная истцом к взысканию задолженность по кредитному договору ###эп от dd/mm/yyг. составляет ### руб. ### коп., включая : задолженность по основному долгу в размере ### руб. ### коп.; задолженность по просроченным процентам в размере 4 391 руб. 19 коп.; задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере 10 086 руб. 63 коп.; задолженность по просроченной комиссии в размере ### руб. ### коп.; пени по просроченному основному долгу в размере 17 643 руб. 75 коп.; пени по просроченным процентам в размере 439 руб. 12 коп.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России dd/mm/yyг. ###П_ следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителя.
С учетом изложенного, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по просроченной комиссии в размере ### руб. 14 коп.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца в части : расторгнуть кредитный договор ### от dd/mm/yyг., с dd/mm/yyг., и взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору ###эп от dd/mm/yyг. в сумме ### руб., включая : задолженность по основному долгу в сумме ### руб. 49 коп.; задолженность по просроченным процентам в размере 4 391 руб. 19 коп.; задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в сумме 10 086 руб. 63 коп.; пени по просроченному основному долгу в сумме 17 643 руб. 75 коп.; пени по просроченным процентам в сумме 439 руб. 12 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с каждого из ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2012 руб. 58 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворить в части.
Расторгнуть кредитный договор ### от dd/mm/yyг., заключенный с Чижовой Т. П., с dd/mm/yyг.
Взыскать в солидарном порядке с Чижовой Т. П., ФИО7 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору ###эп от dd/mm/yyг. в сумме ### руб., расходы по оплате государственной пошлины по 2012 руб. 58 коп. с каждого.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Судья И.Н.Мысягина
Мотивированное решение суда изготовлено dd/mm/yyг.
Стороны вправе ознакомиться с решением dd/mm/yyг.
Судья И.Н.Мысягина