Дело № 2-2635/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«30» августа 2010 г. г. Владимир
Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:
председательствующего судьи при секретаре | Якушева П.А., Шлапа О.В., |
с участием: представителя истца - Общества с ограниченной ответственностью «Владимирский промышленный банк» - Мстояна Артура Хдоевича, действующего на основании доверенности ### от dd/mm/yy г., выданной сроком на один год, ответчика Мухриной О. И., ответчика Бакурадзе З. В., | |
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Владимирский промышленный банк» (далее – ООО «Владпромбанк») к Мухриной О. И., Бакурадзе З. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Владпромбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Мухриной О. И., Бакурадзе З. В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что dd/mm/yy г. между ООО «Владпромбанк» и Мухриной О.И. был заключен кредитный договор ###, согласно которому Мухриной О.И. был предоставлен кредит в сумме ### руб. сроком до dd/mm/yy г. под 20 % годовых.
В соответствии с п. 3.1 кредитного договора сумма кредита была зачислена на ссудный счет ###, открытый в банке.
Приложением к кредитному договору ### от dd/mm/yy г. установлен график погашения суммы основного долга, согласно которому заемщик ежемесячно до 25 числа погашает задолженность равными частями в размере 4 300 руб.
Истец указал, что обязательство по оплате основного долга ответчиком не выполняется надлежащим образом, начиная с dd/mm/yy г., в связи с чем образовалась просроченная задолженность по платежам в счет погашения суммы основного долга в размере ### руб., в том числе: просроченная задолженность по платежам в счет погашения суммы основного долга в размере ### руб., остаток задолженности по кредиту на ссудном счете 12 400 руб.
Согласно п. 3.5 кредитного договора начисление процентов по кредиту производится на остаток задолженности по основному долгу. Пунктом 1.4 кредитного договора предусмотрено начисление повышенных процентов в размере 40 % годовых в том случае, если заемщик не возвращает кредит в установленный срок.
Согласно п. 3.6 кредитного договора погашение процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в срок с 1 по 25 число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Нарушение указанных сроков влечет за собой последствия, предусмотренные п. 6.1 кредитного договора, а именно уплату неустойки в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки.
Истец указал, что ответчик регулярно, начиная с dd/mm/yy г. нарушает условия кредитного договора по оплате процентов за пользование кредитом.
Таким образом, общая сумма задолженности заемщика Мухриной О.И. по кредитному договору по состоянию на dd/mm/yy г. составляет ### руб. ### коп., в том числе:
основной долг – ### руб.;
просроченные проценты за пользование кредитом с dd/mm/yy г. по dd/mm/yy г. – ### руб. ### коп.;
неустойка за несвоевременное погашение процентов из расчета 1% от просроченной задолженности – ### руб. ### коп.
Истец обращался к Мухриной О.И. с требованием погасить задолженность по кредитному договору, однако указанные требования не были выполнены ответчиком.
В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ### от dd/mm/yy г. был заключен договор поручительства с Бакурадзе З.В., который согласно п. 2.1 указанного договора поручительства обязался отвечать перед банком за выполнение заемщиком Мухриной О.И. условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
В соответствии с п. 2.3 договоров поручительства к кредитному договору ### от dd/mm/yy г. ООО «Владпромбанк» уведомляло поручителя о неисполнении заемщиком обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору. Однако требования банка о погашении задолженности по кредитному договору ### от dd/mm/yy г. поручитель Бакурадзе З.В. не исполнил.
В связи с изложенным истец просил взыскать с ответчиков Мухриной О.И., Бакурадзе З.В. солидарно денежные средства в общей сумме ### руб. ### коп., в том числе: сумму основного долга по кредитному договору ### от dd/mm/yy г. в размере ### руб., задолженность по процентам с dd/mm/yy г. по dd/mm/yy г. – ### руб. ### коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов из расчета 1% от просроченной задолженности в размере ### руб. ### коп. Также истец просил взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 954 руб. 84 коп.
В судебном заседании представитель истца по доверенности исковые требования поддержал по изложенным основаниям.
Ответчик Мухрина О.И., не оспаривая исковые требования и обоснованность расчета задолженности, просила уменьшить неустойку за несвоевременное погашение процентов.
Ответчик Бакурадзе З.В. признал в полном объеме требование о взыскании с него основного долга в размере ### руб., проценты и неустойку просил взыскать с учетом того, что в случае, если в договоре поручительства не указан срок его действия, требования к поручителю могут быть предъявлены в течение одного года со дня наступления срока исполнения обязательства.
Выслушав представителя истца, ответчиков Мухриной О.И., Бакурадзе З.В., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. ст. 807-818 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что dd/mm/yy г. между ООО «Владпромбанк» и Мухриной О.И. был заключен кредитный договор ###, согласно которому Мухриной О.И. был предоставлен кредит в сумме ### руб. сроком до dd/mm/yy г. под 20 % годовых.
Приложением к кредитному договору ### от dd/mm/yy г. установлен график погашения суммы основного долга, согласно которому заемщик ежемесячно до 25 числа погашает задолженность равными частями в размере 4 300 руб.
В соответствии с п. 3.1 кредитного договора сумма кредита была зачислена на ссудный счет ###, открытый в банке.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Истец указал, что обязательство по оплате основного долга ответчиком не выполняется надлежащим образом, начиная с dd/mm/yy г., в связи с чем образовалась просроченная задолженность по платежам в счет погашения суммы основного долга в размере ### руб., в том числе: просроченная задолженность по платежам в счет погашения суммы основного долга в размере ### руб., остаток задолженности по кредиту на ссудном счете 12 400 руб.
Указанные суммы подтверждаются выпиской по счету заемщика и обоснованным расчетом, который ответчики не оспорили.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 3.5 кредитного договора начисление процентов по кредиту производится на остаток задолженности по основному долгу. Пунктом 1.4 кредитного договора предусмотрено начисление повышенных процентов в размере 40 % годовых в том случае, если заемщик не возвращает кредит в установленный срок.
Согласно п. 3.6 кредитного договора погашение процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в срок с 1 по 25 число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Нарушение указанных сроков влечет за собой последствия, предусмотренные п. 6.1 кредитного договора, а именно уплату неустойки в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки.
Истец указал, что ответчик регулярно, начиная с dd/mm/yy г. нарушает условия кредитного договора по оплате процентов за пользование кредитом.
В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору от dd/mm/yy ###, который суд признает обоснованным, общая сумма задолженности заемщика Мухриной О.И. по кредитному договору по состоянию на dd/mm/yy г., в том числе:
основной долг – ### руб.;
просроченные проценты за пользование кредитом с dd/mm/yy г. по dd/mm/yy г. – 17 407 руб. 72 коп.;
просроченный повышенные проценты за период с dd/mm/yy г. по dd/mm/yy г. – ### руб. ### коп. (частично просроченные проценты в сумме 246 руб. 07 коп. погашены);
пени по просроченным процентам – ### руб. 03 коп. (частично пени по процентам в сумме 7 754 руб. 96 коп. погашены).
Ответчик Мухрина О.И. просила уменьшить пени по просроченным процентам.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, то суд вправе уменьшить неустойку.
Руководствуясь данной нормой, суд приходит к выводу, что установленный ООО «Владпромбанк» в кредитном договоре процент пени по просроченным процентам является чрезмерно высокими и, учитывая сумму, предоставленную заемщику, значительно превышает сумму возможных убытков, вызванных нарушением обязательства. Возможные убытки банка покрываются и значительно меньшей процентной ставкой. Устанавливая соразмерность штрафных процентов последствиям нарушения обязательства, суд принимает также размер процентов за пользование кредитом. Таким образом, судом установлена явная несоразмерность пени по просроченным процентам последствиям нарушения обязательства.
В связи с изложенным и в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер пени по просроченным процентам с ### руб. ### коп. до 5 000 руб.
Таким образом, с Мухриной О.И. подлежит взысканию сумма в размере ### руб. ### коп., в том числе: основной долг ### руб.; просроченные проценты за пользование кредитом с dd/mm/yy г. по dd/mm/yy г. – ### руб. ### коп.; неустойка за несвоевременное погашение процентов из расчета 1% от просроченной задолженности – 5 000 руб.
Судом установлено, что в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ### от dd/mm/yy г. был заключен договор поручительства с Бакурадзе З.В., который согласно п. 2.1 указанного договора поручительства обязался отвечать перед банком за выполнение заемщиком Мухриной О.И. условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
В соответствии с ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
На основании п. п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с п. 2.3 договоров поручительства к кредитному договору ### от dd/mm/yy г. ООО «Владпромбанк» уведомляло поручителя о неисполнении заемщиком обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору. Однако требования банка о погашении задолженности по кредитному договору ### от dd/mm/yy г. поручитель Бакурадзе З.В. не исполнил.
Бакурадзе З.В. признает сумму основного долга в размере ### руб.
Суд принимает признание иска в указанной части.
Что касается взыскания с поручителя задолженности по процентам, то суд приходит к следующему.
Согласно ст.190 ГК установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
В силу п.4 ст.367 ГК поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Как видно из материалов дела, срок возврата кредита, предоставленного по договору, заключённому dd/mm/yy г., определён датой – dd/mm/yy ... поручительства, заключённый dd/mm/yy г. между банком и поручителями, условия о сроке его действия не содержит.
По условиям договора погашение кредита должно производиться заёмщиком ежемесячно, не позднее 25 числа каждого месяца, следующего за платёжным. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК).
Поскольку заёмщиком обязательство по уплате соответствующей суммы на dd/mm/yy г. не исполнено, то с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заёмщика и поручителя.
Однако по данному делу иск банком заявлен только dd/mm/yy г., то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, следовательно, в силу п. 4 ст. 367 ГК после прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока.
При этом договор поручительства нельзя считать прекращёнными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства.
Согласно расчету истца, с которым ответчики согласились, за период с dd/mm/yy г. по dd/mm/yy г. задолженность по процентам за пользование кредитом составляет ### руб. ### коп. Данная сумма подлежит взысканию солидарно с поручителя и с Мухриной О.И.
Пени по просроченным процентам за период с dd/mm/yy г. по dd/mm/yy г. составляет 14 437 руб. 75 коп. Данную сумму суд считает возможным уменьшить до 5 000 руб. на основании ст. 333 ГК РФ,
На основании п. 1 ст. 98, ч. 1 ст. 101 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования ООО «Владпромбанк» о взыскании с ответчиков понесенных по делу судебных расходов пропорционально удовлетворенной части требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Владимирский промышленный банк» к Мухриной О. И., Бакурадзе З. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.
Взыскать солидарно с Мухриной О. И., Бакурадзе З. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Владимирский промышленный банк» денежные средства по кредитному договору ### от dd/mm/yy г.: сумму основного долга в размере ### (###) рублей; задолженность по процентам в размере ### (###) рубля ### копеек; неустойку по просроченным процентам в размере 5 000 (пять тысяч) рублей.
Взыскать с Мухриной О. И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Владимирский промышленный банк» задолженность по процентам по кредитному договору ### от dd/mm/yy г. в размере 13 554 (тринадцать тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 68 копеек.
Взыскать с Мухриной О. И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Владимирский промышленный банк» в возврат государственной пошлины 3 073 (три тысячи семьдесят три) рубля 03 копейки.
Взыскать с Бакурадзе З. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Владимирский промышленный банк» в возврат государственной пошлины 1 881 (одна тысяча восемьсот восемьдесят один) рубль 80 копеек.
Решение суда может быть обжаловано во ... суд через ... суд ... в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий судья Якушев П.А.
Мотивированное решение изготовлено dd/mm/yy г.
Председательствующий судья Якушев П.А.