Дело № 2- 2919/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
13 сентября 2010 года
Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:
председательствующего судьи Гвоздилиной И.В.,
при секретаре Мясниковой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Измалкову С.В., Измалкову Е.С. и Губанову А.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее ОАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ответчикам о взыскании денежных средств по кредитному договору ### от dd/mm/yy г. в общей сумме ### рублей 76 копеек и возврате госпошлины в размере ### рублей 56 копеек.
В обоснование иска указано, что по кредитному договору ### от dd/mm/yyг. ОАО «БАНК УРАЛСИБ» был предоставлен кредит в сумме ### рублей Измалкову С.В. для приобретения транспортного средства на срок с учетом изменений кредитного договора до dd/mm/yy года под 17,5 % годовых с ежемесячным погашением кредита согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора. Возврат кредита и уплата процентов на него должны производиться Заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в соответствии с графиком. При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им и просрочки возврата.
В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору были заключены договоры поручительства с Измалковым Е.С. (договор ### от dd/mm/yy г.) и Губановым А.А. (договор ### от dd/mm/yy г.).
Банк уведомлением ### от dd/mm/yy г. на основании п.п. 5.3., 5.3.1., 5.3.4. кредитного договора предъявил требование о возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки за неисполнение обязательств до dd/mm/yy года включительно. Однако до настоящего времени требования банка не исполнено.
Следовательно, за нарушение условий кредитного договора с Заемщика и поручителей следует взыскать денежные средства в общей сумме ### рублей 76 копеек и судебные расходы в размере ### рублей 56 копеек.
В судебном заседании представитель ОАО «БАНК УРАЛСИБ» поддержал требования в полном объеме.
Ответчики Измалков С.В. и Измалков Е.С. в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Губанов А.А. в судебном заседании указал, что является только поручителем по делу. Основной должник, используя денежные средства, должен погашать задолженность. В случае удовлетворения иска также просит применить ст. 333 ГК РФ.
Изучив материалы гражданского дела, выслушав доводы участников процесса, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а также при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. ст. 807, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.
Судом установлено, что dd/mm/yy года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Измалковым С.В. был заключен кредитный договор ###. Банком предоставлен кредит в сумме ### рублей на приобретение транспортного средства на срок до dd/mm/yy года с уплатой 17,5 % годовых за пользование кредитом (п.п. 1.1. – 1.5. Договора).
В соответствии с п.п. 3.1. договора ### от dd/mm/yy года Измалков С.В. обязался производить платежи в погашение основного долга и процентов ежемесячно в виде аннуитетного платежа согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора.
Однако свои обязательства по кредитному договору он не выполнил, поэтому образовалась задолженность, которая по состоянию на dd/mm/yy года составила по основному долгу – ### рублей 94 копейки и процентам за период с dd/mm/yy года по dd/mm/yy года – ### рубля 84 копейки.
В связи с чем согласно п. 6.3. кредитного договора ### от dd/mm/yy года при несвоевременном внесении платежа в погашении кредита и процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Таким образом, неустойка за период с dd/mm/yy года по dd/mm/yy года составила: по основному долгу – ### рубля 29 копеек; по уплате процентов за пользование кредитом – ### рублей 69 копеек.
На основании п. 5.3. кредитного договора ### от dd/mm/yy года ОАО «БАНК УРАЛСИБ» внес изменения в п. 1.3. этого документа и определил срок возврата всей суммы dd/mm/yy года включительно, о чем уведомлением ### от dd/mm/yy года известил Заемщика.
В силу ст. 361 ГК РФ поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнением последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
На основании ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе потребовать исполнение как от всех должников совместно, так и любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии с договорами поручительства ### от dd/mm/yy г. и ### от dd/mm/yy г., являющимися неотъемлемой частью договора ### от dd/mm/yy года, Измалков Е.С. и Губанов А.А. взяли на себя обязательство по исполнению Измалковым С.В. кредитного договора.
Банк письмами ### и ### от dd/mm/yy года на основании п. 2.3. и п. 2.4. договоров поручительства предъявил требование о возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и неустойки за неисполнение обязательств. Однако до настоящего времени поручители требования банка не исполнили.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ: «Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью».
Таким образом, сумма задолженности по возврату кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки подлежит взысканию с ответчиков.
Ответчиком Губановым А.А. заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности: чрезмерно высокий процент; значительное превышение суммы неустойки суммы убытков, вызванных нарушением обязательств.
На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Суд полагает удовлетворить данное заявление и снизить размеру неустойки, начисленной на просроченную задолженность по кредиту, - до ### рублей; неустойку, начисленную на просроченные проценты за пользование кредитом, - до ### рублей, так как проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.
Что касается взыскания с поручителей задолженности, то суд приходит к следующему.
Согласно ст. 190 ГК установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
В силу ч. 4 ст. 367 ГК поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Как видно из материалов дела, срок возврата кредита, предоставленного по договору, заключенному dd/mm/yy года, определен датой – dd/mm/yy года. Договоры поручительства, заключенные dd/mm/yy года между банком и поручителями, условия о сроке его действия не содержат.
По условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее последнего дня каждого месяца, следующего за платежным. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).
Поскольку заемщиком обязательство по уплате соответствующей суммы на dd/mm/yy года не исполнено, то с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей.
Однако по данному делу иск банком заявлен только dd/mm/yy года, то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, следовательно, в силу ч. 4 ст. 367 ГК после прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока.
При этом договор поручительства нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства.
Согласно расчету истца, за период с dd/mm/yy года по dd/mm/yy года задолженность по основному долгу составляет ### рублей 20 копеек и по процентам за пользование кредитом составляет ### рублей 26 копеек. Данная сумма подлежит взысканию солидарно с Измалкова С.В., Измалкова Е.С. и Губанова А.А.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Исковые требования в этой части также подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Измалкову С.В., Измалкову Е.С. и Губанову А.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Измалкова С.В., Измалкова Е.С. и Губанова А.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» денежные средства по кредитному договору: основной долг - ### рублей 20 копеек; задолженность по процентам - ### рублей 26 копеек; неустойку по основному долгу - ### рублей и неустойку по просроченным процентам - ### рублей, а всего ### рублей 46 копеек в солидарном порядке.
Взыскать с Измалкова С.В. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по основному долгу - ### рублей 74 копейки и процентам по кредитному договору – ### рубля 58 копеек, а всего ### рублей 32 копейки.
Взыскать с Измалкова С.В., Измалкова Е.С. и Губанова А.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» возврат государственной пошлины по 5 835 рублей 68 копеек с каждого.
Взыскать с Измалкова С.В. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» возврат государственной пошлины 760 рублей 75 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательном виде во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира.
Судья И.В. Гвоздилина
Решение изготовлено в окончательном виде dd/mm/yy года.
Судья И.В. Гвоздилина