Дело № 2-3352/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 октября 2010 года
Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:
председательствующего судьи Изоховой Е.В.,
при секретаре Фокееве А.Ю.,
с участием представителя истца ОАО «Банк УРАЛСИБ» Шамаевой Ю.А., действующей на основании нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
представителя ответчика Аряминой М.Я. – Боровкова С.А., действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к Аряминой М.Я., Боровковой Т.Я. о взыскании денежных средств по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «БанкУралсиб» (далее ОАО «Банк Уралсиб») обратилось в суд с иском к Аряминой М.Я., Боровковой Т.Я.о взыскании денежных средств по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2935, 72 руб. В обоснование исковых требований указано, что по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк Уралсиб» предоставило кредит в сумме <данные изъяты> руб. на неотложные нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным гашением части кредита. Возврат кредита и уплата процентов на него производится заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа равными сумами в размере 6620, 02 руб., включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. За пользование кредитом Банку подлежат уплате проценты в размере 19 % годовых. При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Заемщики обязаны уплатить Банку неустойку в размере 5 процентов от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора сумма кредита зачислена филиалом ОАО «Банк Уралсиб» в городе Владимире на счет заемщика Аряминой М.Я. ###, открытый в банке мемориальным ордера ### от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.
В нарушение условий кредитного договора заемщики нарушают сроки погашения кредита и уплаты процентов: в июле, ноябре 2009г., январе, мае 2010г. заемщик по кредиту не оплачивал.
Учитывая вышеизложенное, банк на основании пунктов 5.3., 5.3.1 кредитного договора уведомлениями от ДД.ММ.ГГГГ ### потребовал досрочного возврата кредита, определив срок возврата всей суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства между истцом и Боровковой Т.Я ###/п-1. В соответствии с вышеуказанным договором поручительства поручитель обязуется перед истцом отвечать за исполнение Аряминой М.Я. обязательств по кредитному договору ### в полном объеме. При неисполнении обязательств заемщиками поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.п. 2.1., 2.2. договора поручительства).
В связи с неисполнением Аряминой М.Я. обязательств по кредитному договору, Банк письмом от ДД.ММ.ГГГГ года на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ предъявил к Боровковой Т.Я. требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и неустойки за неисполнение обязательств и определил срок возврата суммы долга ДД.ММ.ГГГГ
На настоящий момент ответчики требования банка не выполнили.
Таким образом, за нарушение условий кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ, договора поручительства ###/п-1 от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БанкУралсиб» просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке денежную сумму в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг в сумме <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1675,16 руб.; неустойку за просрочку уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6175, 13руб.; неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 455, 73 руб.
В судебном заседании представитель истца поддержала заявленные исковые требования в полном объеме.
Представитель ответчика Аряминой М.Я. иск не признал, представил возражения, согласно которым Арямина М.Я. сумма основного долга должна быть уменьшена как минимум на 4320 руб., так как фактически ей получено не <данные изъяты> руб., а <данные изъяты> руб. С нее было удержано 3000 руб. в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета и 1320 руб. за оплату страхового полиса от несчастного случая. Считает данные удержания незаконными. Просит в иске ОАО «Банк Уралсиб» отказать.
Ответчик Боровкова Т.Я. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом.
Заслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что истцом по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ предоставлен Аряминой М.Я. кредит в сумме <данные изъяты> руб. на неотложные нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным гашением части кредита.
Согласно мемориальному ордеру ### от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита зачислена филиалом ОАО «Банк Уралсиб» в городе Владимире на счет заемщика Аряминой М.Я.
В соответствии с п. 1.4 кредитного договора процентная ставка по кредиту установлена в размере 19 % годовых.
Согласно п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитном и сумму погашения основного долга. Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора (Приложение ### к договору).
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с Боровковой Т.Я. ###/п-1 от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно ст. 363 ГК РФ и п. п. 1.1., 2.1, 2.2 договора поручительства поручитель обязуется перед Банком отвечать в полном объеме за исполнение Аряминой М.Я. обязательств по кредитному договору, поручитель и должник отвечают перед банком солидарно.
Из содержания п. 5.3, 5.3.1, 5.3.4 кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий настоящего договора: при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих их договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины заемщика (в том числе, по причине нецелевого использования кредита, уклонения, либо отказа от проведения Банком проверки платежеспособности, целевого использования кредита и его обеспеченности; при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.
Согласно п. п. 2.4 договора поручительства ###/п-1 от ДД.ММ.ГГГГ поручитель обязан в течение 5 дней после получения письменного уведомления от Банка о непогашении кредита и (или) неуплате процентов за пользование кредитом, иных сумм, перечислить Банку неуплаченную заемщиком сумму задолженности указанную в уведомлении.
Материалами дела подтверждается, что Арямина М.Я. нарушают сроки погашения кредита и уплаты процентов: в июле, ноябре 2009г., январе, мае 2010г. заемщик по кредиту не оплачивала, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков Банком были направлены письма о досрочном погашении суммы задолженности; в срок до ДД.ММ.ГГГГ им было предложено перечислить на счет Банка денежные средства в размере основного долга, а также основные проценты и штрафы, неустойки за не своевременную оплату основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленные по дату внесения денежных средств.
Однако, до настоящего времени ответчики не исполнили требования Банка.
В соответствии с ч. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.
С ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> 16руб. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Расчет основного долга, процентов, представленный истцом, суд считает обоснованным и составленным в соответствии с условиями кредитного договора.
В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом ст.333 ГК РФ суд полагает, что неустойка, предъявленная к взысканию банком, несоразмерна последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить неустойку за просрочку уплаты кредита в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 3 087 руб. 56 коп., неустойку за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 227 руб. 86 коп.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг в сумме <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1675,16 руб.; неустойку за просрочку уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 087 руб. 56 коп.; неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 227 руб. 86 коп.
Что касается довода истца о неправомерности удержания 3000 руб. в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета и 1320 руб. за оплату страхового полиса от несчастного случая, то данные доводы суд считает несостоятельными.
Согласно п. 2.1 кредитного договора предоставление Банком кредита Заемщику осуществляется только после надлежащего оформление обеспечения по кредиту и предоставления Заемщиком заключенного договора личного страхования (страхового полиса) и документа, подтверждающего оплату страховой премии.
Согласно п. 3.5 кредитного договора поступающие Банку от заемщика суммы направляются Банком последовательно (независимо от указаний, данных в платежных документах Заемщиком: на погашение издержек Банка по получению исполнения; на погашение издержек Банка, связанных с взысканием задолженности по данному договору; на погашение комиссии за ведение и открытие ссудного счета; на погашение срочных и просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение неустоек, предусмотренных договором; на погашение основного долга. Банк вправе в одностороннем порядке изменять приведенную очередность.
В силу ст. 98 ГК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы - государственная пошлина в сумме 2836, 26 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить.
Взыскать с Аряминой М.Я., Боровковой Т.Я.солидарно в пользу Открытого акционерного общества «БанкУралсиб» денежные средства в сумме <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг в сумме <данные изъяты> руб.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1675,16 руб.; неустойку за просрочку уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 087 руб. 56 коп.; неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 227 руб. 86 коп.
Взыскать с Аряминой М.Я., Боровковой Т.Я.в пользу Открытого акционерного общества «БанкУралсиб» в возврат государственной пошлины по 1418,13руб. с каждого.
Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий Е.В. Изохова
Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>а