Дело № 2- 3895 /2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«23» ноября 2010 г. г. Владимир
Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:
председательствующего судьи при секретаре | Изоховой Е.В., Фокееве А.Ю., |
с участием: представителя истца – Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) – Рожкова А.В., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ###, ответчика Лушиной А.Н., | |
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (далее также – АКБ «Пробизнесбанк») к Лушиной А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к Лушиной А.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору.
В обоснование исковых требований истец указал, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ### АКБ «Пробизнесбанк» предоставило заемщику Лушиной А.Н. кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> руб. под 15% годовых, взиманием ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1, 5 % от суммы выданного кредита.
В соответствии с п. 1 кредитного договора сумма кредита, сумма процентов за пользование кредитом подлежит внесению в банк заемщиком не позднее чем через 84 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Согласно мемориальному ордеру денежные средства были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, срок кредитного договора истекает ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 3 кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом ежемесячно до 20 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, равными платежами в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В случае несвоевременной оплаты суммы кредита, начисленных процентов, комиссии за обслуживание долга ответчик обязуется уплачивать истцу пени за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности согласно пункту 4.3 кредитного договора.
Ответчик не исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ ответчику было отправлено уведомление о досрочном возврате кредита, суммы процентов за пользование кредитом сроком до ДД.ММ.ГГГГ Указанная в уведомлении сумма до настоящего времени ответчиком не выплачена.
Задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>., в том числе:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Истец просит взыскать с ответчика указанные суммы, а также возместить расходы по оплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца поддержал исковое заявление по изложенным основаниям.
Ответчик не оспаривая требования истца в части основной суммы долга, остальную сумму не признавала, просила снизить пени по просроченному основному долгу и пени по процентам за пользование кредитом.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ###ф АКБ «Пробизнесбанк» предоставило заемщику Лушиной А.Н. кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых.
В соответствии с п. 1 кредитного договора сумма кредита, сумма процентов за пользование кредитом подлежит внесению в банк заемщиком не позднее чем через 84 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Согласно мемориальному ордеру денежные средства были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, срок кредитного договора истекает ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 3 кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом ежемесячно до 20 числа каждого месяца, начиная с мая 2007 года, равными платежами в размере <данные изъяты> руб.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 3.1.1. кредитного договора сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту.
В случае несвоевременной оплаты ежемесячного платежа ответчик обязуется уплачивать истцу пени за каждый день просрочки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки согласно пункту 4.3 кредитного договора.
Ответчик не исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ ответчику было отправлено уведомление о досрочном возврате кредита, суммы процентов за пользование кредитом сроком до ДД.ММ.ГГГГ Указанная в уведомлении сумма до настоящего времени ответчиком не выплачена.
Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора. С учетом изложенного, руководствуясь п.1 ч.2 ст. 450 ГК РФ, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца и расторгнуть кредитный договор ###ф от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно расчету истца задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
Суд признает расчет задолженности арифметически обоснованным в части расчета задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом <данные изъяты>.
Согласно п. 1.5 кредитного договора, дополнительно заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 1, 5 % от суммы выданного кредита.
Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
При таких обстоятельствах в удовлетворении требований банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб., а также пени по просроченной комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> руб. следует отказать.
Кроме того, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, то суд вправе уменьшить неустойку.
Руководствуясь данной нормой, суд приходит к выводу, что установленный АКБ «Пробизнесбанк» в кредитном договоре процент неустойки за просрочку погашения основного долга и размер неустойки за просрочку уплаты процентов являются чрезмерно высокими и, учитывая сумму, предоставленную заемщику, значительно превышает сумму возможных убытков, вызванных нарушением обязательства. Таким образом, судом установлена явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.
В связи с изложенным и в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер пени по просроченному основному долгу с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб. и пени по просроченным процентам за пользование кредитом с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб.
С учетом указанных изменений общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>. (в том числе: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> руб.; пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> руб.; пени по процентам за пользование кредитом <данные изъяты> руб.).
Данная сумма подлежит взысканию с заемщика в пользу истца.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежат удовлетворению требование ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с ответчиков в пользу истца уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере, пропорциональном удовлетворенной части требований, в сумме <данные изъяты>
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) к Лушиной А.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить в части.
Расторгнуть кредитный договор ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим банком «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) и Лушиной А.Н..
Взыскать с Лушиной А.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) денежные средства по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> руб. по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
Решение суда может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд <...> в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий судья Е.В. Изохова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий судья Е.В. Изохова
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...> <...> | <...> <...> |
<...> <...> <...> | |
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>а