Дело №2-3777/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 декабря 2010 года
Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:
председательствующего судьи Изоховой Е.В.
при секретаре Фокееве А.Ю.,
с участием представителя истца ОАО «Промсвязьбанк» Карповой Т.И.,
действующей на основании доверенности ### от ДД.ММ.ГГГГ, сроком по ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Окуневу К.П. о взыскании задолженности к кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Окуневу К.П. о взыскании задолженности, указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ Окунев К.П. обратился в АКБ «Промсвязьбанк» (ЗАО) с Анкетой-Заявлением ###, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Анкете-Заявлении, Правилах предоставления и использования международных карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» (далее – Правила), Тарифах ОАО «Промсвязьбанк» по выпуску и обслуживанию международных банковских карт VISA International ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц (далее – Тарифы), Договора о предоставлении и обслуживании международной банковской карты с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц (далее – Договор о карте), в рамках которых Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «VISA Gold», открыть ему необходимый банковский счет для осуществления операций по счету карты, установить ему лимит овердрафта в размере <данные изъяты> и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета клиента на сумму несанкционированной задолженности. Банк открыл ответчику текущий счет, установил лимит овердрафта в размере <данные изъяты>., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Анкете-Заявлении ###, правилах и тарифах и тем самым заключил договор о карте ### от ДД.ММ.ГГГГ Акцептовав оферту о заключении договора о карте, во исполнение своих обязательств по договору, банк выпустил и выдал ответчику банковскую карту. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по контракту клиента. Согласно раздела 4 Правил ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии в соответствии с Правилами по картам и Тарифам. В связи с нарушением условий кредитного договора Окуневу К.П. ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном погашении кредита, в котором также было предложено расторгнуть кредитный договор. Ответчиком данные требования банка исполнены не были. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. – просроченная задолженность, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга, <данные изъяты>. – комиссия за годовое обслуживание счета. Ссылаясь в качестве правового обоснования иска на ст.ст. 309,310,393,450, 807-811, 850 ГК РФ просит суд удовлетворить заявленные требования.
В суде представитель ОАО «Промсвязьбанк» поддержала заявленные требования и просила их удовлетворить.
Ответчик, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Ранее ходатайствовал об отложении дела. Суд признал причину неявки в судебное заседание ответчика неуважительной (рассмотрение в Октябрьском районном суде в этот же день, но в иное время другого судебного дела) и, учитывая мнение истца, определил отказать Окуневу К.П. в удовлетворении ходатайства.
Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Кроме того, банк является коммерческой организацией, занимающейся предпринимательской деятельностью в целях извлечения прибыли, и предоставление денежных средств на безвозмездной основе противоречило бы целям его деятельности.
Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
На основании ч. 2 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Часть 3 ст. 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу статьи 441 ГК РФ, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в течение нормально необходимого для этого времени.
В соответствии со ст.29,30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» ### от ДД.ММ.ГГГГ, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Окунев К.П. получил в ОАО «Промсвязьбанк» кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 29 процентов годовых на сумму остатка задолженности по кредиту согласно Тарифам.
Из Анкеты-Заявления ### следует, что Окунев К.П. обязуется в рамках Договора о предоставлении и обслуживании международной банковской карты с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц неукоснительно соблюдать Правила предоставления и использования международных карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» и Тарифы ОАО «Промсвязьбанк» по выпуску и обслуживанию международных банковских карт VISA International ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, с которыми он ознакомлен и согласен.
Также из Анкеты-Заявления ### следует, что Окунев К.П. заявил, что присоединяется к действующей редакции предоставления и использования международных банковских карт VISA (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк», в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ с целью заключения Договора о предоставлении и использовании международных банковских карт VISA (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк», что все положения Правил разъяснены ему и понятны в полном объеме, включая Тарифы и порядок внесения в Правила изменений и дополнений.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен смешанный договор (кредита и банковского счета) ### от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из нескольких частей.
Согласно раздела 4 Правил ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии в соответствии с Правилами по картам и Тарифам.
Как следует из п. 4.4. Правил погашение задолженности производится путем списания Банком денежных средств со Счета без распоряжения Клиента по мере поступления денежных средств. Погашение задолженности производится в соответствии с очередностью, установленной п. 4.8. Правил.
Пунктом 4.5. Правил предусмотрено, что Клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа не позднее 7 (седьмого) календарного дня с даты окончания Платежного периода, следующего за отчетным периодом и погасить задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в п. 4.1. настоящих Правил.
В соответствии с п. 4.7 Правил, в случае, если до истечения 7 календарных дней со дня окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по минимальному ежемесячному платежу и/или проценты за пользование кредитом, указанным в п. 4.6 Правил возникает просроченная задолженность: по процентам – в сумме неуплаченных процентов, начисленных на дату окончания платежного периода; по основному долгу – в размере неуплаченного минимального ежемесячного платежа.
Пунктом 2 Тарифов предусмотрена комиссия за годовое обслуживание счета из расчета 650 руб. в год.
Пунктом 16 тарифов предусмотрена плата за пользование денежными средствами в случае возникновения несанкционированной задолженности по Счету из расчета 60 % годовых.
Пунктом 17 тарифов предусмотрены проценты, начисляемые на остаток денежных средств на счете, выплачиваемые ежеквартально.
Установлено, что кредитный лимит по карте был установлен в сумме <данные изъяты>.
Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил ответчику банковскую карту, и в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.
Учитывая содержание Анкеты-заявления ###, Правила предоставления и использования международных карт VISA для физических лиц (с льготным периодом кредитования) ОАО «Промсвязьбанк» и Тарифы ОАО «Промсвязьбанк» по выпуску и обслуживанию международных банковских карт VISA International ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, суд приходит к выводу, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям указанного смешанного договора.
В силу ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Личная неосмотрительность стороны при вступлении в договорные отношения не является основанием для освобождения от исполнения обязательства.
Судом установлено, что с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской по контракту клиента.
Размер задолженности, представленный истцом, проверен в судебном заседании с участием представителя истца и подтвержден материалами дела.
Поскольку Окунев К.П. не выполнял условия договора, Банком на основании п.7.3.17. Правил было направлено требование о досрочном погашении кредита.
Однако до настоящего времени сумма задолженности не погашена.
Таким образом, задолженность ответчика Окунева К.П. перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. – просроченная задолженность, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. – штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга, <данные изъяты>. – комиссия за годовое обслуживание счета.
Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, ОАО «Промсвязьбанк» обоснованно требует от ответчика возврата суммы кредита и остальных причитающихся сумм за пользование кредитом.
Таким образом, исковые требования истца подлежат удовлетворению.
Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца понесенные последним расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» удовлетворить.
Взыскать с Окунева К.П. в пользу Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность в сумме <данные изъяты>. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение 10 дней.
Председательствующий судья Е.В. Изохова