Дело № 2-3499/2010
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
16 ноября 2010 года
Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:
председательствующего судьи Игнатовича М.С.,
при секретаре Пичугиной Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «БАНК «УРАЛСИБ» (далее - ОАО «БАНК УРАЛСИБ») в лице филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимире к Жарковой О.С., Жаркову Р.К. о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимире обратилось в суд с исковым заявлением к Жарковой О.С., Жаркову Р.К. о взыскании денежных средств в размере <данные изъяты> по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований истец указал, что по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в г. Владимире, ОАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставило заемщикам Жарковой О.С. и Жаркову Р.К. кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с ежемесячным гашением части кредита. Кредит был предоставлен на приобретение Жарковой О.С. и Жарковым Р.К. в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: <...>.
Согласно п. 1.1 кредитного договора банку за пользование кредитом подлежат уплате проценты в размере 14 % годовых.
В соответствии с условиями заключенного кредитного договора сумма кредита зачислена филиалом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимире на счет представителя заемщиков Жарковой О.С. ###, открытый в банке мемориальным ордером ### от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.
Возврат кредита и уплата начисленных процентов производятся заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Заемщик обязуется осуществлять платежи в соответствии с графиком погашения, который является неотъемлемой частью кредитного договора.
При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.
Истец указывает, что заемщики с ДД.ММ.ГГГГ не исполняют свои обязательства по возврату части кредита и процентов за пользование кредитом.
В связи с этим банк требованием от ДД.ММ.ГГГГ ### потребовал досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки за неисполнение обязательств до ДД.ММ.ГГГГ
Требования банка исполнены не были.
Истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность в общей сумме <данные изъяты>, в том числе: сумму основного долга – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>; неустойку, начисленную на просроченную задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> неустойку, начисленную на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>.
Также истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, установив первоначальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>., определив способ реализации имущества - публичные торги.
Кроме того, истец просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 19067 рублей 93 копейки и расходы на оценку предмета залога в размере 3000 рублей.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчики Жаркова О.С. и Жарков Р.К. в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещался дважды, своих возражений по иску не представил, судебные повестки повторно были возвращены почтовым отделением связи с пометкой «истек срок хранения», что дает суду основания к выводу об уклонении ответчика от получения судебной корреспонденцией, в связи с чем суд признает извещение ответчика надлежащим.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Руководствуясь указанной нормой, с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В судебном заседании установлено, что по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в г. Владимире, ОАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставило заемщикам Жарковой О.С. и Жаркову Р.К. кредит в сумме <данные изъяты> на приобретение квартиры на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с ежемесячным гашением части кредита с уплатой процентов в размере 14% годовых.
Возврат кредита и уплата начисленных процентов производятся заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Заемщик обязуется осуществлять платежи в соответствии с графиком погашения, который является неотъемлемой частью кредитного договора (п. 3.2 кредитного договора).
При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки (п. 5.1, 4.1 кредитного договора). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата (п.3.2 договора).
В соответствии с условиями заключенного кредитного договора (п. 2.1 кредитного договора) сумма кредита зачислена филиалом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимире на счет представителя заемщиков Жарковой О.С. ###, открытый в банке мемориальным ордером ### от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
С марта 2010 года заемщики не исполняют свои обязательства по возврату части кредита и процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2.9.1 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное сообщение об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора: при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из кредитного договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей; при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.
В связи с этим банк требованием от ДД.ММ.ГГГГ ### потребовал досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом, процентов и неустойки за неисполнение обязательств до ДД.ММ.ГГГГ Требование банка не было исполнено.
В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности заемщиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженность составляет <данные изъяты>, в том числе: сумму основного долга – <данные изъяты> <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>; неустойку, начисленную на просроченную задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 232455 <данные изъяты>; неустойку, начисленную на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 16966 рублей 64 копейки.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, то суд вправе уменьшить неустойку.
Руководствуясь данной нормой, суд приходит к выводу, что установленный ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в кредитном договоре процент неустойки за просрочку погашения основного долга и размер неустойки за просрочку уплаты процентов являются чрезмерно высокими и, учитывая сумму, предоставленную заемщику, значительно превышает сумму возможных убытков, вызванных нарушением обязательства. Возможные убытки банка покрываются и значительно меньшей процентной ставкой. Устанавливая соразмерность штрафных процентов последствиям нарушения обязательства, суд принимает также во внимание размер процентной ставки за правомерное пользования кредитом. Таким образом, судом установлена явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.
В связи с изложенным и в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки, начисленной на просроченную задолженность по кредиту, до <данные изъяты>, и размер неустойки, начисленной на просроченные проценты за пользование кредитом, до 10000 рублей.
Вследствие того, что кредит был предоставлен для целевого использования на приобретение Жарковой О.С. и Жарковым Р.К. в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: г. <...>, в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ указанная квартира считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации. При этом Жаркова О.С. и Жарков Р.К. становятся залогодателями.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд руководствуется отчетом ###-НД от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, расположенного по адресу: <...>, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты>.
В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежат удовлетворению требование ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с ответчиков в пользу истца уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере, пропорциональном удовлетворенной части требований, а также расходы по оплате оценки залога в сумме 3000 рублей в равных долях (1500 рублей с каждого), поскольку ГПК РФ не предусматривает возможность взыскания судебных расходов солидарно.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимире к Жарковой О.С., Жаркову Р.К. о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в части.
Взыскать солидарно с Жарковой О.С. и Жаркова Р.К. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» денежные средства по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>, в том числе: сумму основного долга – <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; неустойку, начисленную на просроченную задолженность по кредиту - <данные изъяты>; неустойку, начисленную на просроченные проценты – 10 000 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Жарковой О.С. и Жаркову Р.К., - квартиру, расположенную по адресу: <...>., общей площадью 45 кв.м., кадастровый (или условный) номер: ###.
Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>.
Установить способ реализации указанного заложенного имущества - публичные торги.
Взыскать с Жарковой О.С. и Жаркова Р.К. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в возврат государственной пошлины по 9135 рублей 42 копейки с каждого.
Взыскать с Жарковой О.С. и Жаркова Р.К. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате оценки залога по 1500 рублей с каждого.
Ответчики вправе подать в Октябрьский районный суд г. Владимира заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья Игнатович М.С.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий судья Игнатович М.С.
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>