Дело № 2-212/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«21» января 2011г. г.Владимир
Октябрьский районный суд г.Владимира в составе :
председательствующего судьи Горячевой А.В.,
при секретаре Сусловой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Рыженкову А.В., Лудановой Н.П. о взыскании денежных средств по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к Рыженкову А.В., Лудановой Н.П. о взыскании солидарно денежных средств по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###., в том числе : задолженность по кредиту в сумме ###., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### руб.11 коп., неустойка за несвоевременный возврат кредита по ставке 5% от общей суммы просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по ставке начисленной на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### коп.
В обоснование иска указано, что по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в г.Владимире ОАО «Банк Уралсиб» предоставило заемщику Рыженкову А.В. кредит в сумме ### руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно. За пользование кредитом Банку подлежат уплате проценты в размере 17.5 % годовых (п. 1.4. кредитного договора).
Согласно п. 1.5 кредитного договора кредит предоставлен на неотложные нужды.
Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - 3 808 руб. 47 коп. ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в соответствии с графиком погашения (п. 3.1., 3.2. кредитного договора).
В соответствии с условиями заключенного кредитного договора (п.2.1.) сумма кредита зачислена филиалом ОАО «Уралсиб» в г. Владимире на счет заемщика ###, открытый в Банке, мемориальным ордером ### от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.
Для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между Банком и 2-ым ответчиком - Лудановой Н.П. был заключен договор поручительства ### от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с вышеуказанным договором поручительства поручитель обязуется перед Банком отвечать солидарно с заемщиком за исполнение последним всех его обязательств но кредитному договору в полном объеме.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Однако ответчик систематически нарушал сроки возврата кредита, а с января 2009 года не исполняет обязательства по возврату части кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
При нарушении сроков возврата кредита и сроков и/или уплате начисленных по кредиту процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 5 % от обшей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 6.3. кредитного договора).
Учитывая нарушение заемщиком договорных обязательств, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.3 кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ письмом от ДД.ММ.ГГГГ ### потребовал досрочного исполнения обязательств по кредитному договору с заемщика, определив срок возврата всей суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ. Однако заемщиком требование Банка не было исполнено.
Согласно п.2.2. договора поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, Банк предъявляет письменное требование к поручителю об уплате последним Банку задолженности. Указанные требования Банка подлежат удовлетворению поручителем в течение 5 дней после получения письменного уведомления от Банка (п. 2.4. договора поручительства).
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору на основании п.2.3., 2.4 договора поручительства Банком было направлено поручителю требование от ДД.ММ.ГГГГ ###. в котором ему, как поручителю, предлагалось полностью погасить задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору.
Однако требование Банка было оставлено поручителем без удовлетворения. До настоящего времени ответчики требования Банка не исполнили.
На основании изложенного истец просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.
В судебном заседании представитель истца Шамаева Ю.А. исковые требования поддержала и просила их удовлетворить.
Ответчик Луданова Н.П., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась. Ее представитель Григорьев А.А. в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что заемщик прекратил исполнение своих обязательств по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем, Банк приступил к начислению неустойки.
Пунктом 4 ст.367 ГК РФ. Годичный срок истек значительно ранее предъявленного Банком к Лудановой Н.П. иска, а именно ДД.ММ.ГГГГ Также обратил внимание суда на несоразмерность неустойки заявленным требованиям.
На основании изложенного просил в удовлетворении исковых требований к Лудановой Н.П. отказать.
Ответчик Рыженков А.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ч.ч.1, 2 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк Уралсиб» заключило с заемщиком Рыженковым А.В. кредитный договор ###, по которому обязалось предоставить заемщику денежные средства в сумме ### руб. на неотложные нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным гашением кредита и уплате 17.5 % годовых.
Сторонами также подписан график возврата кредита, уплаты процентов, который является приложением к кредитному договору.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства ### с Лудановой Н.П., по которому поручитель обязался перед банком отвечать за исполнение обязательств Рыженковым А.В. по кредитному договору от ### от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно мемориальному ордеру ### от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере ### руб. зачислена филиалом ОАО «Уралсиб» в г.Владимир на лицевой счет Рыженкова А.В.
В соответствии с п.3.1.кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.
В силу п.3.2 кредитного договора заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения.
Как следует из выписки по лицевому счету Рыженкова А.В., последний систематически нарушал сроки возврата кредита, а с ДД.ММ.ГГГГ года не исполняет обязательств по возврату части кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.6.3. кредитного договора).
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес Рыженкова А.В. направлено уведомление, по которому изменен п.1.3 кредитного договора и срок возврата кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ, заемщику предложено в указанный срок перечислить банку денежные средства в сумме основного долга ###. и процентов за пользование кредитом 3 320 руб. 60 коп.
В тот же день ДД.ММ.ГГГГ уведомление было направлено в адрес поручителя Лудановой Н.П., которым она извещена об изменении п.1.3 кредитного договора.
Направление ответчикам уведомлений подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ и кассовыми чеками от ДД.ММ.ГГГГ ФГУП «Почта России».
Как усматривается, до настоящего времени заемщик не исполнил обязательств по кредитному договору в полном объеме.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика Рыженкова А.В. имеется задолженность в сумме ###., в том числе : задолженность по кредиту в сумме ###., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###., неустойка за несвоевременный возврат кредита по ставке 5% от общей суммы просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по ставке начисленной на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###., что подтверждается расчетом истца.
Расчет задолженности по основному долгу и процентам, представленный истцом, суд считает обоснованным и составленным в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно ст.367 ч.4 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
В соответствии с п.3.2 договора поручительства ### от ДД.ММ.ГГГГ поручительство прекращается, если Банк в течение одного года со дня наступления срока исполнения обязательств по кредитному договору не предъявит к поручителю иск.
Как следует из пояснений представителя истца, расчета задолженности, заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графику в указанный период очередной платеж должен быть внесен Рыженковым А.В. не позднее ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, Банк имел право на предъявление иска к Лудановой Н.П. в течение одного года, т.е. в срок до ДД.ММ.ГГГГ Между тем, иск к ответчику Лудановой Н.П. предъявлен истцом ДД.ММ.ГГГГ за истечением годичного срока. Договором поручительства установлены пресекательные сроки, с истечением которых прекращается обязательство поручителя.
Таким образом, суд приходит к выводу о прекращении поручительства Лудановой Н.П. по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ
Поскольку заемщиком Рыженковым А.В. не исполняются обязательства по возврату кредита и уплате процентов, то с него в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере ###. и проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###.
В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом ст.333 ГК РФ суд полагает, что неустойка, предъявленная к взысканию банком, несоразмерна последствиям нарушения обязательств и считает возможным уменьшить неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до ### руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - до ### руб.
Следовательно, с ответчика Рыженкова А.В. в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в сумме ###., в том числе : задолженность по кредиту в сумме ###., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###., неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить частично.
Взыскать с Рыженкова А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» в лице филиала ОАО «Уралсиб» в г.Владимир денежные средства по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###, в том числе : задолженность по кредиту в сумме ###, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### ###, неустойка за несвоевременный возврат кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### рублей, в удовлетворении исковых требований в части Лудановой Н.П., отказать.
Взыскать с Рыженкова А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» в лице филиала ОАО «Уралсиб» в г.Владимир в возмещение государственной пошлины сумму 5517 (пять тысяч пятьсот семнадцать) рублей 40 копеек.
Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение 10 дней.
Председательствующий судья А.В. Горячева
Мотивированное решение изготовлено 26.01.2011г.
Председательствующий судья А.В. Горячева