Дело № 2- 137/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
20 января 2011 года
Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:
председательствующего судьи Гвоздилиной И.В.
при секретаре Мясниковой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» к Жоховой В.А. и Жоховой Ю.Д. о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Общество с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» (далее ООО «Барклайс Банк») обратилось в суд с уточненным иском к Жоховой Ю.Д. и Жоховой В.А о взыскании денежных средств по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме ###, обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчикам: <...> общей площадью 42,6 кв.м.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «ЭКСПОБАНК» (общество с ограниченной ответственностью), Жоховой В.А. и Жоховой Ю.Д. заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) ###, по которому ответчикам был предоставлен кредит в размере ### рублей на срок ### месяцев, считая даты фактического предоставления кредита, под 11% годовых для приобретения <...>, состоящей в соответствии с техническим паспортом жилого помещения из двух комнат общей площадью 42,6 кв.м. В соответствии с п.п. 3.3. и 3.3.4. кредитного договора Заемщики погашают кредит и выплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей не позднее последнего дня календарного месяца согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора. При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, а при просрочке возврата взыскиваются пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий банк «ЭКСПОБАНК» (общество с ограниченной ответственностью) изменил свое название на ООО «Барклайс Банк».
Поскольку Заемщики систематически нарушают промежуточные сроки погашения кредита и уплаты процентов, то за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет по: основному долгу - ###, процентам за пользование кредитом – ###; пени за просрочку возврата кредита – ### и пени за просрочку возврата процентов за пользование кредитом– ###.
В качестве обеспечения исполнения Заемщиками принятых на себя обязательств является ипотека в силу закона. На этом основании была оформлена закладная от ДД.ММ.ГГГГ
Следовательно, за нарушение условий кредитного договора с Заемщиков следует взыскать денежные средства в общей сумме ###, судебные расходы в размере ### и обратить взыскание на заложенное имущество.
Представитель истца в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, настаивая на исковых требованиях.
Ответчики в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, о чем в деле имеются соответствующие уведомления.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Руководствуясь указанной нормой, с согласия истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а также при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. ст. 807, 810, 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий банк «ЭКСПОБАНК» (общество с ограниченной ответственностью) по условиям кредитного договора (при ипотеке в силу закона) ### предоставил Жоховой В.А. и Жоховой Ю.Д. кредит в сумме ### рублей на ### месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ под 11% годовых с ежемесячным погашением кредита согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора, на приобретение <...>, состоящей в соответствии с техническим паспортом жилого помещения из двух комнат общей площадью 42,6 кв.м, в том числе жилой площадью 27,9 кв.м, расположенной на втором этаже пятиэтажного панельного дома стоимостью ### рублей (п.п. 1.1., 1.3. Договора). Возврат кредита и уплата процентов на него должны производиться Заемщиком в соответствии с п.3.3.9. кредитного договора.
Однако свои обязательства по кредитному договору ответчики не выполнили, поэтому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по текущему долгу – ###, процентам на основной долг – ###, процентам на просроченный основной долг – ###.
В связи с чем согласно п.п. 5.2. и 5.3. кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении срока возврата кредита Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% как от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, так и от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Таким образом, неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила: за просрочку возврата основного долга – ### и на просроченные проценты – 13 ###.
ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий банк «ЭКСПОБАНК» (общество с ограниченной ответственностью) изменил свое название на ООО «Барклайс Банк».
Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, ООО «Барклайс Банк» обоснованно требует от ответчиков возврата суммы кредита, причитающейся суммы процентов за пользование кредитом и пени за просрочку платежей.
Представителем ответчиков в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности: чрезмерно высокий процент; значительное превышение суммы неустойки размеру убытков, вызванных нарушением обязательств, а также просит учесть тяжелое материальное положение в спорный период.
На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Суд полагает удовлетворить данное заявление и снизить размеру неустойки, начисленной на просроченную задолженность по кредиту, до ### рублей; неустойку, начисленную на просроченные проценты за пользование кредитом, до ### рублей, так как проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.
При заключении кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ стороны согласны были, что <...> приобретается и оформляется в собственность Жоховой Ю.Д. (п. 1.3. Договора).
В материалы дела представлено свидетельство о государственной регистрации права серии <...> от ДД.ММ.ГГГГ, где собственником указан данный ответчик.
В качестве обеспечения исполнения Заемщиками принятых на себя обязательств является ипотека в силу закона. На этом основании ДД.ММ.ГГГГ была оформлена закладная на указанное жилое помещение.
Залогодателем выступает по условиям закладной Жохова Ю.Д.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
На основании ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В соответствии с закладной от ДД.ММ.ГГГГ стоимость заложенной квартиры составляет ### рублей (раздел 5 закладной).
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Поскольку залог обеспечивает требование в том объеме, которое он имеет к моменту удовлетворения, в частности, кредит, проценты, неустойку, а также возмещение расходов по взысканию, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество: <...>, состоящей в соответствии с техническим паспортом жилого помещения из двух комнат общей площадью 42,6 кв.м, в том числе жилой площадью 27,9 кв.м, расположенной на втором этаже пятиэтажного панельного дома.
Как усматривается из представленного расчета, возникшая задолженность Заемщиков перед ООО «Барклайс Банк» составляет: текущий долг – ###, проценты на основной долг – ###, проценты на просроченный основной долг – ###, неустойка на просроченный основной долг – ### рублей и неустойка на просроченные проценты – ### рублей.
Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, ООО «Барклайс Банк» обоснованно требует от ответчиков возврата кредита, причитающейся суммы процентов за пользование кредитом и неустойку.
Для удовлетворения требований истца следует обратить взыскание на заложенное имущество – <...>, определив первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в ### рублей, поскольку в силу договоров залога и закона залог обеспечивает исполнение ответчиками обязательств перед истцом по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения кредитного договора.
В силу ст. 89 ГК РФ реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, а начальная продажная цена заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке, - ниже цены, определенной судебным актом.
Ссылки представителя ответчиков о том, что квартира является единственным местом жительства Жоховых, не могут быть приняты судом во внимание.
В силу ч. 2 и ч. 3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В данном случае просрочка платежа составляет более 5% от стоимости заложенного имущества, т.е. 51% (###.).
Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, также более трех месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Госпошлина взыскивается с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно в сумме ###.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» к Жоховой В.А. и Жоховой Ю.Д. о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Жоховой В.А. и Жоховой Ю.Д. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» задолженность по кредитному договору: основной долг - ###, проценты на основной долг – ###, проценты на просроченный основной долг – ###, неустойку – ###, а всего ###.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Митрофанову Д.В.: <...>, состоящей в соответствии с техническим паспортом жилого помещения из двух комнат общей площадью 42,6 кв.м, в том числе жилой площадью 27,9 кв.м, расположенной на втором этаже пятиэтажного панельного дома, определив первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в ### рублей и способ реализации – публичные торги.
Взыскать с Жоховой В.А. и Жоховой Ю.Д. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Барклайс Банк» возврат госпошлины по ### с каждой.
В остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Владимира заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.В. Гвоздилина