Дело № 2-258/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 февраля 2011 года
Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:
председательствующего судьи Изоховой Е.В.,
при секретаре Фокееве А.Ю.,
с участием представителя истца ОАО «Банк УРАЛСИБ» Новоселовой Н.Е., действующей на основании нотариально удостоверенной доверенности ### от ДД.ММ.ГГГГ
адвоката Умниковой А.А., ордер ###, выданный ДД.ММ.ГГГГ
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимире к Сухоруковой Е.В., Начинкину Д.Н., Соловьевой Е.Н., Константинову Н.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору, встречному иску Сухоруковой Е.В. к Открытому акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимире, Начинкину Д.Н. Николаевичу, Соловьевой Е.Н., Константинову Н.Н. о расторжении кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления в законную силу решения суда,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимире далее – ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с уточненным иском к Сухоруковой Е.В., Начинкину Д.Н., Соловьевой Е.Н., Константинову Н.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору.
В обоснование пояснили, что по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставил Константинову Н.Н. кредит в сумме ### руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным гашением части кредита и уплаты процентов за его пользование в соответствии с графиком (п.1.2., 3.2. Кредитного договора). Кредит предоставлен на приобретение транспортного средства.
В соответствии с условиями заключенного кредитного договора (п.2.1.) сумма кредита зачислена филиалом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» на счет Константинова Н.Н. ###, открытый в Банке, что подтверждается мемориальным ордером ### от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета клиента.
За пользование кредитом банку подлежат уплате проценты в размере 17,5% годовых (п.1.4) кредитного договора. При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки (п.6.3 Кредитного договора). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.
ДД.ММ.ГГГГ между Константиновым Н.Н. и Сухоруковой Е.В. было подписано соглашение о переводе долга, по которому Сухорукова Е.В. приняла все права и обязанности Константинова Н.Н. по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ
Для обеспечения исполнения обязательств Сухоруковой Е.В. по кредитному договору в момент подписания соглашения о переводе долга были заключены следующие договоры поручительства: ###/п-3 от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк УРАЛСИБ» и Начинкиным Д.Н.; ###/п-4 от ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО «Банк УРАЛСИБ» и Соловьевой Е.И., ###/п-5 от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк УРАЛСИБ» и Константиновым Н.Н. При неисполнении Сухоруковой Е.В. своих обязательств по договору поручители отвечают перед банком солидарно (п.2.2. договоров поручительства).
Заемщик систематически нарушал сроки возврата части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, своевременно кредит не возвратил (п.7.1 расчета). В связи с этим банком были направлены требования поручителям от ДД.ММ.ГГГГ ###, ###, ###, в котором им как поручителям предлагалось полностью погасить задолженность заемщика перед банком по кредитному договору. В соответствии с п. 2.4 договора поручительства поручитель обязан в течении 5 дней после получения письменного уведомления от банка о непогашении кредита заемщиком и (или) неуплате процентов за пользование кредитом перечислить банку неуплаченную заемщиком сумму задолженности. Однако требования банка были оставлены поручителями без удовлетворения. До настоящего времени ответчики свои обязательства перед банком не исполнили.
В связи с изложенным истец просит суд взыскать с ответчиков в пользу банка задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере ### руб., в том числе: задолженность по кредиту в сумме ### руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### руб., неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### руб.
В судебном заседании представитель Сухоруковой Е.В. адвокат Умникова А.А., ордер ###, выданный ДД.ММ.ГГГГ, не согласилась, Сухорукова Е.В. не согласились с заявленными требованиями банка. Пояснили, что с суммой основного долга, процентов за пользование кредитом согласны. Суммы неустоек считают завышенными, просят их уменьшить.
Ранее Сухоруковой Е.В. был предъявлен встречный иск о расторжении кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления в законную силу решения суда. В судебном заседании Сухорукова Е.В., ее адвокат поддержали требование встречного иска на основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ.
Представитель ОАО «УРАЛСИБ» в судебном заседании возражала против удовлетворения встречного иска Сухоруковой Е.В., пояснила, что в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ оснований для расторжения договора не имеется.
Начинкин Д.Н., Константинов Н.Н., Соловьева Е.И., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, своих отзывов либо возражений по иску не представили.
Заслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что истцом по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставил Константинову Н.Н. кредит в сумме ### руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным гашением части кредита и уплаты процентов за его пользование в соответствии с графиком (п.1.2., 3.2. Кредитного договора). Кредит предоставлен на приобретение транспортного средства.
Согласно мемориальному ордеру ### от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита зачислена филиалом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в городе Владимире на счет Константинова Н.Н. ###.
В соответствии с п. 1.4 кредитного договора процентная ставка по кредиту установлена в размере 17,5 % годовых.
Согласно п.п. 3.1, 3.2 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитном и сумму погашения основного долга. Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора (Приложение ### к договору).
Согласно Соглашения о переводе долга от ДД.ММ.ГГГГ Константинов Н.Н. перевел Сухоруковой Е.В. свои обязательства перед кредитором, вытекающие из кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ### руб. На момент перевода долга остаток долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял ### руб.
В судебном заседании Сухорукова Е.В. факт перевода указанных обязательств подтвердила.
Для обеспечения исполнения обязательств Сухоруковой Е.В. по кредитному договору в момент подписания соглашения о переводе долга были заключены следующие договоры поручительства: ###/п-3 от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк УРАЛСИБ» и Начинкиным Д.Н.; ### от ДД.ММ.ГГГГ г. между ОАО «Банк УРАЛСИБ» и Соловьевой Е.И., ###/п-5 от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк УРАЛСИБ» и Константиновым Н.Н.
Согласно ст. 363 ГК РФ и п. п. 1.1., 2.1, 2.2 договора поручительства поручители обязуются перед Банком отвечать в полном объеме за исполнение обязательств Сухоруковой Е.В. по кредитному договору, поручитель и должник отвечают перед банком солидарно.
Из содержания п. 5.3, 5.3.1, 5.3.4 кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий настоящего договора: при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих их договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины заемщика (в том числе, по причине нецелевого использования кредита, уклонения, либо отказа от проведения Банком проверки платежеспособности, целевого использования кредита и его обеспеченности; при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.
Согласно п. 2.4 договоров поручительства ### от ДД.ММ.ГГГГ, ### от ДД.ММ.ГГГГ поручитель обязан в течение 5 дней после получения письменного уведомления от Банка о непогашении кредита и (или) неуплате процентов за пользование кредитом, иных сумм, перечислить Банку неуплаченную заемщиком сумму задолженности указанную в уведомлении.
Материалами дела подтверждается, что Сухорукова Е.В. февраля 2009 года нарушает сроки погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем банк на основании пунктов 5.3.1, 5.3.4 кредитного договора письмом от ДД.ММ.ГГГГ ### предъявил к заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, определив срок возврата всей суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ
В адрес поручителей банк также направил письмами от ДД.ММ.ГГГГ ###, ###, ### года требования о возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и неустойки за неисполнение обязательств и предложил в течении 5 дней с момента получения требования банка возвратить истцу причитающиеся денежные средства.
Однако до настоящего времени ответчики не исполнили обязательства по кредитному договору.
В соответствии с ч. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.
Суд приходит к выводу, что с Сухоруковой Е.В., Начинкина Д.Н., Соловьевой Е.Н., Константинова Н.Н. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в солидарном порядке подлежит взысканию сумма основного долга в размере 326280, 22 руб.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### руб. Расчет основного долга, процентов, представленный истцом, суд считает обоснованным и составленным в соответствии с условиями кредитного договора.
В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Кроме того, неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, применяя которую, суд учитывает имущественное положение заемщика. Таким образом, судом установлена явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Сухоруковой Е.В. суду были представлены документы, подтверждающие ее тяжелое материальное положение, наличие на иждивении малолетнего ребенка (справка с места работы о заработной плате от ДД.ММ.ГГГГ, копия свидетельства о рождении ребенка).
С учетом ст.333 ГК РФ суд полагает, что неустойка, предъявленная к взысканию банком, несоразмерна последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до ### руб. 00 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до ### руб.
Таким образом, исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат частичному удовлетворению в сумме ###
Следовательно, с Сухоруковой Е.В., Начинкина Д.Н., Соловьевой Е.Н., Константинова Н.Н.в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере ### руб., в том числе: задолженность по кредиту в сумме ### руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### руб., неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### руб.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут только по решению суда и только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В соответствии со ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке договор считается расторгнутым с момента вступления в силу решения суда об изменении или расторжении договора.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что заключенный между сторонами кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ не предусматривает специальных оснований для одностороннего расторжения кредитного договора. Порядок и сроки возврата кредитных средств предусмотрены кредитным договором, в котором указано, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов, если заемщик имеет просроченную задолженность перед банком или третьими лицами и др. банк вправе потребовать досрочного возврата кредитных средств вместе с причитающимися банку процентами и другими платежами.
Часть 2 ст. 811 ГК РФ и п. 5.3 Кредитного договора предусматривают возможность досрочного истребования оставшейся части кредита и процентов. При этом стороны остаются в рамках указанных обязательств и, соответственно, в рамках кредитного договора. При этом, ни банк, ни заемщик не расторгают договор.
Заемщик неоднократно допускал просрочки в погашении кредита и уплате процентов, что является нарушением ст. 310, 807 ГК РФ.
В соответствии с п. 5.5. кредитного договора заемщик обязан в установленные сроки возвратить кредитору все причитающиеся денежные средства, т.е. надлежащим образом исполнить свои обязательства по кредитному договору. В соответствии со ст. 407 ГК РФ надлежащее исполнение обязательств является основанием для его прекращения. Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ у заемщика возникло обязательство по возврату всех кредитных средств. В соответствии с кредитным договором обязательство заемщика по возврату кредита прекращается только полным исполнением обязательства (п. 7.1 кредитного договора), т.к. срок действия договора установлен до полного исполнения сторонами обязательств по договору.
Таким образом, у суда не имеется оснований для расторжения кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ
В силу ст. 98 ГК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы - государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 8369, 16 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимире удовлетворить частично.
Взыскать с Сухоруковой Е.В., Начинкина Д.Н., Соловьевой Е.Н., Константинова Н.Н. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимире денежные средства в сумме ### руб.
Взыскать с Сухоруковой Е.В., Начинкина Д.Н., Соловьевой Е.Н., Константинова Н.Н. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимире в возмещение государственной пошлины по ### руб. с каждого.
В удовлетворении встречного иска Сухоруковой Е.В. о расторжении кредитного договора с момента вступления в законную силу решения суда отказать.
Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение 10 дней.
Председательствующий судья Е.В. Изохова
Решение изготовлено 04.02.2011г.
Председательствующий судья Е.В. Изохова
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>
<...>а