Дело № 2-632/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
10 февраля 2011 года
Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:
судьи Игнатовича М.С.
при секретаре Пичугиной Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску Кандален В.Е. к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о защите прав потребителя и взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
Кандален В.Е. обратилась в суд с уточненным исковым заявлением к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании п.1 «г» кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ недействительным; о взыскании ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере ###, неустойки в размере ###, процентов за пользование чужими денежными средствами на день вынесения решения, судебных расходов в размере 211 рублей 83 копейки, морального вреда в размере ### рублей.
В обоснование своих требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО «РУСФИНАНС БАНК» был заключен кредитный договор ### на получение кредита в размере ### рублей.
Согласно кредитному договору истец ежемесячно уплачивала комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1 037 рублей 65 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Всего истцом оплачено банку ###.
Условие кредитного договора, возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречит требованиям ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права заемщика как потребителя.
Претензия с требованием о возврате денежных средств была получена банком ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок добровольного удовлетворения требований истца истек ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.3 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей», за каждый день просрочки удовлетворения требований о возврате денежных средств начисляется неустойка в размере 3% от стоимости услуги. То есть, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка составила ###.
В судебном заседании истец поддержала заявленные исковые требования, просила взыскать также проценты за пользование чужими денежными средствами.
Представитель ответчика в судебном заседании не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствии. В представленном отзыве на исковое заявление требования истца не признал, пояснив следующее.
Комиссия за ведения и обслуживание ссудного счета представляет собой часть платы за предоставление денежных средств. Истец, подписывая кредитный договор, соглашалась на его условия, в том числе на плату за ведение и обслуживание ссудного счета. Указал, что проценты за пользование денежными средствами посчитаны неправильно, неустойка по Закону РФ «О защите прав потребителей» не может взиматься с Банка, так как он полностью исполнил обязательства по кредитному договору. Кроме того, истец не предоставил доказательств причинения Банком морального вреда. Заявил о пропуске истцом исковой давности по заявленным требованиям.
Изучив материалы гражданского дела, выслушав мнение истца, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Заявление ответчика о применении срока исковой давности в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета подлежит удовлетворению. Данные требования истца подлежат рассмотрению судом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день подачи искового заявления).
Между тем, суд не может согласиться с требованием ответчика о применении срока исковой давности в части признания недействительным п.1. «г» кредитного договора ### поскольку правоотношения по договору еще не окончены, о нарушенном праве истец узнала, как следует из ее пояснений, незадолго до подачи иска.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «РУСФИНАНС БАНК» был заключен кредитный договор ### на получение кредита в размере ###
Согласно п.1 «Г» данного договора, истец ежемесячно уплачивает комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1 037 рублей 65 копеек.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Указанный вид комиссии ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрен.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Условие кредитного договора, а именно п.1 «г», предусматривающий ежемесячное взимание денежных средств в размере 1037 рублей 65 копеек за ведение и обслуживание ссудного счета не основано на законе.
В связи с чем, требование истца о признании недействительным п. 1 «г» кредитного договора подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии с выпиской по счету истец уплатила ответчику комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ###
Указанную сумму суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца.
Согласно ст. 30, п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем. Назначенный потребителем срок устранения недостатков товара указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.
В силу ст. 22 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.
Претензия Кандален В.Е. с требованием о возврате денежных средств была получена Банком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым уведомлением.
Размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика составляет ###, исходя из расчета: ###
В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Суд не может согласиться с расчетом истца, поскольку он не соответствует заявленным требованиям и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца
4895,13 рублей, исходя из расчета:
1. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дня
### рублей
2.с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
3. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
4. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
5. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
6. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
7. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
8. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
9. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
10. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
11. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
12. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
13. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
14. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
15. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
16. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
17. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
18. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
19. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
20. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
21. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
22. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
23. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
24. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей
25. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### дней
### рублей, в общей сумме ###.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300/1-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Поскольку действиями ответчика допущены существенные нарушения законных прав и интересов истца, учитывая обстоятельства дела, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей, что будет соответствовать требованиям разумности и справедливости.
В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от 7.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя. Суд взыскивает с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование (п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»).
Как установлено судом, ответчик отказался в добровольном порядке удовлетворить требования истца, следовательно, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере ###, исходя из расчета ###
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Суд полагает взыскать в пользу истца почтовые расходы в размере 211 рублей 83 копейки, которые подтверждены квитанциями от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ
Поскольку в соответствии с п.п. 2 п.4 ст. 333.36 НК РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины, то с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1832 рубля 50 копеек.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Кандален В.Е. к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о защите прав потребителя и взыскании денежных средств удовлетворить частично.
Признать недействительным п. 1 «г» кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» и Кандален В.Е..
Применить последствия недействительного условия договора.
Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Кандален В.Е. денежные средства в сумме ###, неустойку за нарушение сроков выполнения требования о возврате денежных средств в размере ### проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ###, моральный вред в размере ###, судебные расходы в сумме 211 рублей 83 копейки.
Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» штраф в доход бюджета (<данные изъяты>) в сумме ###
Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» госпошлину в доход бюджета (<данные изъяты>) ###.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательном виде.
Судья М.С.Игнатович
Решение в окончательном виде изготовлено 15.02.2011
Судья М.С.Игнатович