Дело № 2-202/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации «05» апреля 2011 года Октябрьский районный суд г. Владимира в составе: председательствующего судьи Киселевой Н.Н., при секретаре Панине И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску Денисова М.А. к ОАО «Страховая группа МСК» о взыскании страховой выплаты, у с т а н о в и л: Денисов М.А. обратился в суд с иском к ОАО «Страховая группа МСК» о взыскании страховой выплаты, указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с Владимирским филиалом ОАО «СГ МСК» договор (полис) страхования от несчастных случаев ###, предметом которого является имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан (застрахованных лиц). ДД.ММ.ГГГГ он обратился в страховую компанию с заявлением о страховом событии по факту травмы. Согласно выписки из амбулаторной карты МУЗ Городской больницы ЗАТО г. Радужный Владимирской области ему был установлен диагноз - тупая травма грудной клетки, перелом 6-го ребра справа в костно-хрящевой части, ушиб правого плечевого сустава, посттравматическая правосторонняя нижнедолевая пневмония, ДНI. Согласно условий страхования по программе «МСК - НС - Бизнесмен» страховая компания осуществила выплату в сумме ### рублей по разделу ### «Перелом одного ребра». При этом по повреждению указанному в разделе ### «пневмония с одной стороны» в выплате отказано. Данный отказ считает необоснованным поскольку согласно п. 8.1 Условий страхования ОАО «СГ МСК» выплаты по нескольким повреждениям суммируются. Он находился на амбулаторном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в МУЗ Городская больница ЗАТО г. Радужный Владимирской области с двумя повреждениями указанными в разделе ### «Перелом одного ребра» и в разделе ### «пневмония с одной стороны». По условиям страхования ОАО «СГ МСК» выплаты по каждому из указанных повреждений составляют ### рублей, всего ### рублей. Считает, что страховая компания обязана выплатить ему дополнительно ### рублей. Просит взыскать с ОАО «Страховая группа МСК» страховую выплату в сумме ### рублей. В суде истец Денисов М.А., представитель истца Жуков Д.А. поддержали заявленные требования. Представитель ответчика - ОАО «Страховая группа МСК» по доверенности Рождественская А.Ю. с заявленными требованиями не согласилась, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ между Денисовым М.А. и ОАО «МСК» (правопреемником которого в настоящее время является ОАО «СГ МСК») был заключен договор (полис) страхования от несчастных случаев ###, предметом которого являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан (застрахованных лиц). Застрахованным лицом по условиям договора (полиса) страхования от несчастных случаев ### является Денисов М.А. Условия договора страхования определены в Общих правилах страхования от несчастных случаев ОАО «МСК», утвержденных Приказом ОАО «МСК» от ДД.ММ.ГГГГ. ###. С Правилами страхования Денисов М.А. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в полисе. ДД.ММ.ГГГГ Денисов М.А. обратился во Владимирский филиал ОАО «СГ МСК» с заявлением о страховом событии по факту травмы, которое было принято и зарегистрировано за ###. К данному заявлению была приложена выписка из амбулаторной карты МУЗ Городская больница ЗАТО г. Радужный Владимирской области с указанием диагноза, а именно: «Тупая травма грудной клетки, перелом 6-го ребра справа в костно-хрящевой части, ушиб правового плечевого сустава, посттравматическая правосторонняя нижнедолевая пневмония, ДН Г», а также копии описания рентгеновских снимков грудной полости в двух проекциях и сами рентгеновские снимки. При проверке представленных Денисовым М.А. документов сотрудниками Владимирского филиала ОАО «СГ МСК» был установлен факт различной трактовки рентгеновских снимков специалистов ОКБ: травматолога ФИО4 и рентгенолога ФИО5 В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ в ВОГУЗ «ОКБ» был направлен запрос с целью уточнения окончательного диагноза. Ответ на запрос от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленный заведующим травматолого - ортопедическим отделением ВОГУЗ «ОКБ», ФИО4, Владимирский филиал ОАО «СГ МСК» получил ДД.ММ.ГГГГ В данном ответе специалистом ВОГУЗ «ОКБ» был указан диагноз: «перелом 6 ребра справа в костно-хрящевой части». Каких-либо данных за посттравматическую нижнедолевую пневмонию специалистом ВОГУЗ «ОКБ» представлено не было. На основании представленных документов, ОАО «СГ МСК» на основании правил страхования выплатил Денисову М.А. страховое возмещение в размере ### рублей. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Владимирского филиала ОАО «СГ МСК» поступила претензия от Денисова М.А. В связи с получением данной претензии сотрудниками Владимирского филиала ОАО «СГ МСК» был повторно направлен запрос ДД.ММ.ГГГГ в ВОГУЗ «ОКБ» с целью получения заключения торакального хирурга ОКБ по факту обращения Денисова М.А. за консультацией. Ответ на данный запрос от ДД.ММ.ГГГГ был получен ОАО «СГ МСК» ДД.ММ.ГГГГ, в котором был указан диагноз: «Тупая травма грудной клетки, перелом хрящевой части 6-го ребра справа, ДН I, травматический пневмонит справа». В соответствии с п. 14.2.2. Правил страхования при телесном повреждении страховая выплата определяется в размере установленного процента от страховой суммы в соответствии с Таблицей выплат при снижении зрения вследствие травмы. При телесных повреждениях, незначительных ожогах и иных повреждениях здоровья застрахованного лица, которые не отражены в Таблицах выплат, страховая выплата не производится. Травматический пневмонит в таблице выплат по телесным повреждениям не отражен, в связи с этим ОАО «СГ МСК» отказал в выплате страхового возмещения за травматический пневмонит. Считает, что ОАО «СГ МСК» выполнил свои обязательства перед Денисовым М.А. в соответствии с заключенным договором (полисом) страхования от несчастных случаев ### в полном объеме. Просит в иске Денисову М.А. отказать. Суд, выслушав участников процесса, эксперта, исследовав и изучив материалы дела, приходит к следующему. Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Согласно ч. 1 ст. 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Денисовым М.А. и ОАО «МСК» (правопреемником которого в настоящее время является ОАО «СГ МСК») был заключен договор (полис) страхования от несчастных случаев ###. Предметом которого являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан (застрахованных лиц). Застрахованным лицом по условиям договора (полиса) страхования от несчастных случаев ### является Денисов М.А. Условия договора страхования определены в Общих правилах страхования от несчастных случаев ОАО «МСК», утвержденных Приказом ОАО «МСК» от 16.06.2008 г. № 172. Согласно п. 8.1 Условий страхования ОАО «СГ МСК» при травматических повреждениях в результате несчастного случая Страховщик производит страховую выплату в размере, установленном в проценте от страховой суммы по данному риску в соответствии с Таблицей выплат по травматическим повреждениям и Таблицей выплат при снижении зрения вследствие травмы Правил страхования. При одновременном повреждении различных органов размер страховой выплаты рассчитывается отдельно по каждому повреждению, а потом суммируется. Однако страховая выплата в любом случае не может превышать страховой суммы. ДД.ММ.ГГГГ Денисов М.А. обратился во Владимирский филиал ОАО «СГ МСК» с заявлением о страховом событии по факту травмы. Согласно условий страхования по программе «МСК - НС - Бизнесмен» ответчик выплатил истцу страховое возмещение в сумме ### рублей по разделу ### «Перелом одного ребра». Перечислив данную сумму платежным поручением ### от ДД.ММ.ГГГГ В страховой выплате по повреждению указанному в разделе ### «пневмония с одной стороны» ответчик отказал. Согласно выписке из амбулаторной карты МУЗ Городская больница ЗАТО г. Радужный Владимирской области Денисов М.А. находился на амбулаторном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: тупая травма грудной клетки, перелом 6-го ребра справа в костно-хрящевой части, ушиб правого плечевого сустава, посттравматическая правосторонняя нижнедолевая пневмония ДНI. Согласно рентгенографии органов грудной полости от ДД.ММ.ГГГГ у Денисова М.А. – рентгенологические признаки правосторонней нижнедолевой посттравматической пневмонии. Согласно заключению врача травматолога областной клинической больницы г. Владимира от ДД.ММ.ГГГГ Денисову М.А. поставлен диагноз: перелом 6 ребра справа в костно-хрящевой части, ушиб правого плечевого сустава. В соответствии с заключением заведующего травматолого-ортопедического отделения ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, Денисову М.А. поставлен диагноз – перелом 6 ребра справа, в костно-хрящевой части. Согласно заключению консилиума Владимирской областной клинической больницы от ДД.ММ.ГГГГ рентгенологически имело место правосторонняя нижнедолевая пневмония (анамнестически посттравматического генеза) с нормализацией рентгенологической картины к ДД.ММ.ГГГГ на фоне проведения лечения. Выставленный диагноз травматологом при первичном осмотре ДД.ММ.ГГГГ о наличии перелома шестого ребра справа в костно-хрящевой части формулируется клинически так как перелом хрящевой части не имеет рентгенсемиотики. Расхождения в клиническом диагнозе травматолога и рентген заключения рентгенологов не имеется. В соответствии с заключением Врача-консультанта, торакального хирурга ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ Денисову М.А. поставлен диагноз – тупая травма грудной клетки, перелом хрящевой части шестого ребра справа, ДН-1ст., травматический пневмонит справа. Согласно заключению судебно-медицинской экспертизы ### от ДД.ММ.ГГГГ ГУЗ «Бюро судебно-медицинской экспертизы», из представленных медицинских документов следует, что при амбулаторном лечении в МУЗ «Городская больница ЗАТО г. Радужный» и ВОКБ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у Денисова М.А. были выявлены следующие телесные повреждения: ссадины на правой половине грудной клетке в проекции 6-7-8 ребер, перелом хрящевой части 6-го ребра (клинически), посттравматическая пневмония в нижней доле правого легкого. Данные диагнозы подтверждаются следующими клинико-диагностическими признаками: наличием субъективных жалоб (боли в правой половине грудной клетки, усиливающиеся при движении и дыхании); наличием ссадин, а также боли в проекции хрящевой части 6 ребра справа, усиливающейся при кашле, чихании; признаками объективного клинического осмотра (повышение температуры тела, одышка, кашель с мокротой, ослабление дыхания справа в нижних отделах легких при аускультации ДД.ММ.ГГГГ и жесткое дыхание справа при аускультации ДД.ММ.ГГГГ); наличием инфильтративных изменений в нижней доле правого легкого (фокус периваскулярной инфильтрации и реакция главной междолевой плевры на рентгенограммах легких от ДД.ММ.ГГГГ), которые исчезли на рентгенограммах от ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о перенесенной в данные сроки пневмонии. Данные повреждения причинены ударным действием и действием трения тупого(-ых) твердого(-ых) предмета(-ов) или при ударе о таковые, впервые зафиксированы в представленных медицинских документах ДД.ММ.ГГГГ, как повлекшие кратковременное расстройство здоровья на срок в пределах 3 недель, причинили легкий вред здоровью. Отсутствие описания характера наружных повреждений (форма, размеры, характер корочек ссадин) не позволяет судебно-медицинским путем уточнить индивидуальные особенности травмирующей поверхности, но возможность их образования при падении не исключается. Посттравматические пневмонии могут развиваться при тупой травме грудной клетки (удары, падения, дорожно-транспортные происшествия), особенно при наличии нарушений целостности ребер (что имело место в данном случае). Причиной этих пневмоний может явиться как непосредственное повреждение ткани легкого в момент удара (ушиб легкого), так и нарушение нормальной вентиляции легочной ткани вследствие снижения экскурсии грудной клетки при болевом синдроме, связанном с переломом ребра (ребер). При этом создаются благоприятные условия для активизации присутствующих в легких патогенных или условно-патогенных микроорганизмов, которые и вызывают воспаление. Наличие повреждений на коже грудной клетки, клинических признаков перелома хрящевой части ребра и рентгенологических признаков пневмонии в нижней доли правого легкого (проекция перелома), по времени совпадающих с травмой, не позволяют исключить возможность ее травматического происхождения. Денисов М.А в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находился на амбулаторном лечении в МУЗ городская больница г. Радужный с диагнозом: тупая травма грудной клетки, перелом 6-го ребра справа в костно-хрящевой части, ушиб правого плечевого сустава, посттравматическая правосторонняя нижнедолевая пневмония, дыхательная недостаточность 1 степени. Диагноз «ушиб правого плечевого сустава» комиссией не принимался во внимание, так как в представленных медицинских документах нет никаких описаний правого плечевого сустава. Эксперт ФИО7 в суде пояснил, что понятия посттравматический пневмонит в Международной квалификации болезней МКБ-10 нет. Посттравматического пневмонита не существует. Есть понятие посттравматическая пневмония. Посттравматические пневмонии могут развиваться при тупой травме грудной клетки, особенно при наличии нарушений целостности ребер, что имело место в данном случае. Причиной этих пневмоний может явиться как непосредственное повреждение ткани легкого в момент удара, так и нарушение нормальной вентиляции легочной ткани вследствие снижения экскурсии грудной клетки при болевом синдроме, связанном с переломом ребер. При этом создаются благоприятные условия для активизации присутствующих в легких патогенных или условно-патогенных микроорганизмов, которые и вызывают воспаление. Наличие повреждений на коже грудной клетки, клинических признаков перелома хрящевой части ребра и рентгенологических признаков пневмонии в нижней доли правого легкого (проекция перелома), по времени совпадающих с травмой, не позволяют исключить возможность ее травматического происхождения. С учетом изложенного, суд считает, что истец находился на амбулаторном лечении с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в МУЗ Городская больница ЗАТО г. Радужный Владимирской области с двумя повреждениями входящими в перечень выплат по травматическим повреждениям указанными в таблице - разделе ### «Перелом одного ребра» и в разделе ### «пневмония с одной стороны». Таким образом, в соответствии с Общими правилами страхования от несчастных случаев ОАО «СГ МСК», п. 8.1. Условий страхования, ответчик обязан произвести выплату страхового возмещения по двум повреждениям установленным у истца. Поскольку страховая выплата истцу произведена по одному повреждению, а в ходе рассмотрения дела подтвержден факт получения истцом двух повреждений, то требования истца о взыскании страхового возмещения в сумме ### рублей подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика подлежат взысканию расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в сумме 1 700 руб. 00 коп. Руководствуясь ст.ст. 194, 195, 196, 197, 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Денисова М.А. удовлетворить. Взыскать с ОАО «Страховая группа МСК» в пользу Денисова М.А. страховую выплату в сумме ### руб. 00 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 700 руб. 00 коп. Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение 10 дней. Председательствующий судья Н.Н. Киселева Решение изготовлено 11.04.2011 г. Судья Н.Н. Киселева