Дело № 2-1622/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«17» мая 2011г. г.Владимир
Октябрьский районный суд г.Владимира в составе :
председательствующего судьи Горячевой А.В.,
при секретаре Сусловой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Казакова С.Н. к Открытому акционерному обществу «Страховая группа МСК» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и убытков,
У С Т А Н О В И Л :
Казаков С.Н. обратился в суд с иском к ОАО «Страховая группа МСК» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ### руб. 40 коп., убытков в сумме ### руб. 19 коп.
В обоснование иска Казаков С.Н. указал, что ДД.ММ.ГГГГ между им и страховой компанией МСК был заключен договор страхования средств наземного транспорта «МСК стандарт регион» и ему выдан полис ### от ДД.ММ.ГГГГ Срок действия полиса с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Истцом была уплачена в страховую компанию страховая премия в сумме ### руб. и принадлежащий ему автомобиль был застрахован на сумму ### руб.
ДД.ММ.ГГГГ в 16 час.00 мин. произошло ДТП по адресу: <...>, водитель Казаков С.Н. управлял автомобилем в нарушении п.9.10. ПДД, а именно не выбрал безопасную дистанцию до движущегося впереди в попутном направлении движения а/м <...> ### под управлением ФИО3, в результате чего совершил столкновение. При происшествии ТС получили механические повреждения, что подтверждается постановлением - квитанцией <...> от ДД.ММ.ГГГГ и справкой о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ истец подал ответчику заявление с приложением всех необходимых документов с просьбой выплатить страховое возмещение.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Московская страховая компания» Владимирский филиал отказала в выплате страхового возмещения в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ Октябрьским районным судом г.Владимира вынесено решение по иску Казакова С.Н. к Владимирскому филиалу ОАО «МСК» о взыскании страхового возмещения и понесенных судебных расходов. Исковые требования удовлетворены частично, в пользу Казакова С.Н. взыскано страховое возмещение в размере ### руб.
ДД.ММ.ГГГГ решение вступило в законную силу. ДД.ММ.ГГГГ страховая компания выплатила страховое возмещение.
Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежит уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставки цента в день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Согласно п. 8.5 Правил страхования выплата страхового возмещения (обеспечения) производится в течение 15 рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику необходимых документов, предметов и подписания Страховщиком страхового акта.
Обязательство по оплате страхового возмещения по своей природе является денежным. Таким образом, просрочка страховщика при его исполнении, влечет неправомерное удержание денежных средств страхователя страховщиком, что означает возможность взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, установленных ст. 395 ГК РФ.
Проценты за пользование чужими денежными средствами исчисляются с момента начала просрочки страховщика, т.е. с даты, когда страховщик должен был по условиям договора произвести страховую выплату до момента фактического исполнения денежного обязательства.
Таким образом, необходимо взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами со следующего дня после необоснованного отказа страховой компании в выплате страхового возмещения до дня фактического исполнения обязательства, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с применением ставки рефинансирования на момент фактического исполнения обязательств - 7,75 %.
Проценты за пользование чужими денежными средствами составили: ### х 7,75% : 360 х 380 дн. = ### руб. 40 коп.
Между истцом и ОАО АКБ «Банк Москвы» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор на сумму ### руб. для покупки спорного автомобиля. Обязательное условие - автомобиль является предметом залога в банке. По полису банк является выгодоприобретателем. При выплате Казакову С.Н. страхового возмещения, он сразу же погасил кредит в банке.
В связи с этим, истец был вынужден платить в банк проценты по кредиту за весь срок, с момента отказа в выплате страхового возмещения до выполнения обязательств ответчиком, что согласно выписке по счету составило ### руб. 19 коп., истец понес убытки.
На основании изложенного истец просит удовлетворить исковые требования.
Представитель истца Сафонова Е.М. в судебном заседании исковые требования поддержала и просила их удовлетворить.
Представитель ответчика ОАО «Страховая группа МСК» Рождественская А.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что выплата страхового возмещения не является денежным обязательством, а является возмещением убытков и такое возмещение не может подпадать под действие ст.395 ГК РФ.
Также считает, что истцом неправильно произведен расчет суммы процентов без учета п.2 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998г., в соответствии с которым период просрочки составит не 380 дней, а 375 дней.
В соответствии с п.8.6 Правил страхования страховая выплата в денежной форме производится Страхователю (Выгодоприобретателю), если иное не оговорено в договоре страхования или дополнительном соглашении к нему, в течение 15 рабочих дней, считая со дня утверждения страховщиком страхового акта. Страховой акт утверждается Страховщиком в течение 15-ти рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов (предметов), подтверждающих факт наступления страхового случая.
Проценты по ст.395 ГК РФ не могут быть начислены за период предшествующий ДД.ММ.ГГГГ ( в данный период не включаются выходные дни, праздничный день – ДД.ММ.ГГГГ, и ДД.ММ.ГГГГ – перенос выходного дня с ДД.ММ.ГГГГ) и соответственно период просрочки при данном расчете будет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. 11 мес.23 дн.
Расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит : ### руб. х 353 дн. х 7.75/ 3600 = ### руб. 74 коп.
Также указала, что ответчик отказал в выплате страхового возмещения Казакову С.Н., поскольку в соответствии с заключением ### от ДД.ММ.ГГГГ, составленным специалистом ООО «Владимир-Тест», характер повреждений автомобиля <...> не соответствовал механизму их образования в результате заявленного ДТП.
Впоследствии вступившее в законную силу решение суда ДД.ММ.ГГГГ было предъявлено представителем Казакова С.Н. в страховую компанию. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ГС МСК» был подготовлен страховой акт и платежным поручением ### от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме ### руб. были перечислены в пользу Казакова С.Н.
ОАО «СГ МСК» не является стороной по кредитному договору, заключенному между Казаковым С.Н. и банком. Надлежащее исполнение данных обязательств в соответствии с их условиями и требованиями закона является обязанностью участвующих в них сторон и не может быть возложено на иных лиц, в них не участвующих. Следовательно, ОАО «СГ МСК» не несет ответственности за уплату процентов, которая является обязанностью заемщика независимо от наличия страхового случая.
Кроме того, за счет заложенного имущества требования кредитора удовлетворяются только при условии неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств из кредитного договора.
Наступления такого условия для обращения взыскания на заложенное имущество к моменту его гибели в результате ДТП не имеется. Это обстоятельство также отрицает наличие причинно-следственной связи между страховым событием и необходимостью несения расходов по уплате процентов за пользование кредитом.
На основании изложенного представитель ответчика Рождественская А.Ю. просила в удовлетворении иска отказать.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
В соответствии со ст.929 ч.1 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно ст.395 ч.1 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Казаковым С.Н. и ОАО «Московская страхования компания» (после реорганизации ОАО «Страховая группа МСК») был заключен договор страхования средств наземного транспорта «МСК стандарт регион» ### со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по которому на сумму ### руб. по рискам «полное автокаско», «хищение (угон) и «ущерб» был застрахован автомобиль <...>, регистрационный номер ###.
ДД.ММ.ГГГГ в 16 час. произошло ДТП по адресу : <...>. Водитель Казаков С.Н., управляя автомобилем, в нарушение п.9.10.ПДД не выбрал безопасную дистанцию до движущегося впереди в попутном направлении движения автомобиля <...>, государственный номер ###, под управлением ФИО3, в результате чего совершил столкновение. Транспортные средства получили механические повреждения.
ДД.ММ.ГГГГ истец подал ответчику заявление о выплате страхового возмещения.
Согласно заявлению истец представил ответчику весь пакет необходимых документов ДД.ММ.ГГГГ
Страховой акт ### был составлен страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ
В тот же день ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал истцу в выплате страхового возмещения, поскольку в соответствии с заключением ### от ДД.ММ.ГГГГ, составленным специалистом ООО «Владимир-Тест», характер повреждений автомобиля <...> не соответствовал механизму их образования в результате заявленного ДТП.
Решением Октябрьского районного суда г.Владимира от ДД.ММ.ГГГГ с ОАО «Страховая группа МСК» в пользу Казакова С.Н. взыскано страховое возмещение в размере ### руб., расходы на проведение судебно автотехнической экспертизы в размере ### руб., расходы на оплату услуг представителя в размере ### руб., в возврат госпошлины ### руб.
Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ страховая компания составила страховой акт ### по исполнительному листу и платежным поручением ### от ДД.ММ.ГГГГ перечислила истцу страховое возмещение в сумме ### руб.
Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании п.8.6 Правил страхования средств автотранспорта, дополнительного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта, утвержденных генеральным директором ОАО «МСК» 20.03.2007г., страховая выплата в денежной форме производится Страхователю (Выгодоприобретателю), если иное не оговорено в договоре страхования или дополнительном соглашении к нему, в течение 15 рабочих дней, считая со дня утверждения страховщиком страхового акта. Страховой акт утверждается Страховщиком в течение 15-ти рабочих дней считая, со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов (предметов), подтверждающих факт наступления страхового случая.
Таким образом, ответчик в соответствии с условиями договора страхования обязан был составить страховой акт в течение 15-ти рабочих дней считая, с ДД.ММ.ГГГГ - дня предоставления Казаковым С.Н. всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, то есть по ДД.ММ.ГГГГ
Также в обязанность ответчика входила выплата страхового возмещения истцу в течение 15 рабочих дней, считая со дня утверждения страховщиком страхового акта, а именно по ДД.ММ.ГГГГ
Поскольку страховое возмещение истцу в указанный срок не выплачено, данное обязательство относится к денежным обязательствам, то с ОАО «СГ МСК» в пользу Казакова С.Н. подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами за период, установленный истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### руб. 83 коп. (### руб. х 7.75 % : 360 дн. х 375 дн.).
В силу ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» и Казаков С.Н. заключили кредитный договор ###, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме ### руб. на приобретение автомобиля <...>.
Впоследствии данный автомобиль был застрахован у ответчика, выгодоприобретателем являлся АКБ «Банк Москвы», что следует из полиса страхования надземного транспорта «МСК стандарт регион» ###.
В соответствии со ст.313 ч.1 ГК РФ исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. В этом случае кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом.
Обязанность ответчика производить за истца платежи по кредитному договору ни законом, ни кредитным договором не предусмотрена.
Следовательно, оснований для взыскания убытков в виде процентов по кредитному договору с момента отказа в выплате страхового возмещения до выполнения обязательств ответчиком, не имеется.
Таким образом, иИсковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Казакова С.Н. удовлетворить частично.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Страховая группа МСК» в пользу Казакова С.Н. проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ###) рублей 83 копейки, в возмещение государственной пошлины сумму ###) рубля 87 копеек, в остальной части иска о взыскании убытков в сумме ### рубля 19 копеек, отказать.
Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение 10 дней.
Председательствующий судья А.В.Горячева
Мотивированное решение изготовлено 23.05.2011г.
Председательствующий судья А.В.Горячева