Дело № 2-2791/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«31» августа 2011 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи        Изоховой Е.В.,

при секретаре                                     Фокееве А.Ю.,

с участием представителя истца ОАО «Банк УРАЛСИБ» Алексеева С.В., действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к Макрутину В.А., Миронову А.Н., Градусову А.А. о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимир (далее ОАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к Макрутину В.А., Градусову А.А., Миронову А.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору в сумме ###, 12 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме ###, 45 руб.

В обоснование исковых требований указано, что по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставило Макрутину В.А. кредит на неотложные нужды в сумме ### руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с ежемесячным гашением части кредита. Кредит был предоставлен на неотложные нужды.

За пользование кредитом Банку подлежат уплате проценты в размере 16, 90 % годовых (п. 1.4. кредитного договора).

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиками в виде единого аннуитентного платежа ежемесячно равными суммами, включая проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в соответствии с графиком погашения (п. 3.1, 3.2 кредитного договора).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора (п. 2.1) сумма кредита зачислена филиалом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в городе Владимире на счет заемщика ###, открытый в банке мемориальным ордером ### от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0, 5 процента от общей суммы задолженности за каждый день просрочки (п. 6.3. кредитного договора).

Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ прекратил погашать кредит и уплачивать проценты, в связи с чем банк на основании п. 5.3.1., 5.3.4. кредитного договора уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ ### потребовал досрочного возврата всей суммы кредита и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, определив срок возврата всей суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

Для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства с Мироновым А.Н. ### и с ФИО6 ###. В соответствии с вышеуказанными договорами поручительства поручители обязуется перед истцом отвечать за исполнение ФИО7 обязательств по кредитному договору ### в полном объеме. При неисполнении обязательств заемщиками поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.2. договора поручительства).

В связи с неисполнением заемщиками условий кредитного договора, банк на основании ст. 363 ГК РФ, пункта 2.4 договора поручительства письмами от ДД.ММ.ГГГГ предъявил к поручителям требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, иных сумм, предусмотренных кредитным договором и предложил в течение 5 дней с момента получения требования банка возвратить истцу причитающиеся денежные средства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком образовалась задолженность по кредиту в общей сумме ###, 11 руб., в т.ч. основной долг в размере ###, 95 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###, 17 руб., неустойка за просрочку уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###, 85 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###, 14 руб.

На настоящий момент требования банка не выполнены.

Таким образом, за нарушение условий кредитного договора ОАО «БАНК УРАЛСИБ» с учетом добровольного снижения суммы неустоек просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке денежную сумму в размере ###, 12 руб., в т.ч. основной долг в размере ###, 95 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###, 17 руб., неустойка за просрочку уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### руб., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### руб.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования в полном объеме.

Ответчики Макрутин В.А., Градусов А.А. в судебном заседании признали исковые требования банка, но ходатайствовали уменьшить размер неустоек.

Ответчик Миронов А.Н. в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.

Заслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

          Согласно ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

          В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Судом установлено, что по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставило Макрутину В.А. кредит на неотложные нужды в сумме ### руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с ежемесячным гашением части кредита. Кредит был предоставлен на неотложные нужды.

За пользование кредитом Банку подлежат уплате проценты в размере 16, 90 % годовых (п. 1.4. кредитного договора).

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиками в виде единого аннуитентного платежа ежемесячно равными суммами, включая проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в соответствии с графиком погашения (п. 3.1, 3.2 кредитного договора).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора (п. 2.1) сумма кредита зачислена филиалом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в городе Владимире на счет заемщика ###, открытый в банке мемориальным ордером ### от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

Для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства с Мироновым А.Н. ### и с ФИО6 ###. В соответствии с вышеуказанными договорами поручительства поручители обязуется перед истцом отвечать за исполнение ФИО7 обязательств по кредитному договору ### в полном объеме. При неисполнении обязательств заемщиками поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.2. договора поручительства).

           Из содержания п. 5.3, 5.3.1, 5.3.4 кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий настоящего договора: при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих их договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины заемщика (в том числе, по причине нецелевого использования кредита, уклонения, либо отказа от проведения Банком проверки платежеспособности, целевого использования кредита и его обеспеченности; при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.

Согласно п. п. 2.4 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ поручитель обязан в течение 5 дней после получения письменного уведомления от Банка о непогашении кредита и (или) неуплате процентов за пользование кредитом, иных сумм, перечислить Банку неуплаченную заемщиком сумму задолженности указанную в уведомлении.

Материалами дела подтверждается, что Макрутин В.А. прекратил погашать кредит с ДД.ММ.ГГГГ., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета заемщика, в связи с чем, банк на основании п.п. 5.3.1, 5.3.4 кредитного договора уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ ### потребовал досрочного возврата всей суммы кредита и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, определив срок возврата всей суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

Также судом установлено, что банк на основании ст. 363 ГК РФ, пункта 2.4 договоров поручительства банк письмами от ДД.ММ.ГГГГ предъявил к поручителям требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, иных сумм, предусмотренных кредитным договором и предложил в течение 5 дней с момента получения требования банка возвратить истцу причитающиеся денежные средства.

      Однако, до настоящего времени ответчики не исполнили требования Банка.

В соответствии с ч. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком образовалась задолженность по кредиту в общей сумме ###, 11 руб., в т.ч. основной долг в размере ###, 95 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###, 17 руб., неустойка за просрочку уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###, 85 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###, 14 руб.

После добровольного снижения банков размера неустоек сумма задолженности уменьшилась до ###, 12 руб., в т.ч. основной долг в размере ###, 95 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###, 17 руб., неустойка за просрочку уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### руб., неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### руб.

Расчет задолженности по основному долгу и процентам, представленный истцом, суд считает обоснованным и составленным в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст. 190 ГК установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В силу ч. 4 ст. 367 ГК поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Как видно из материалов дела, истец предъявил заемщику требование о возврате кредита, предоставленного по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, поручителям – ДД.ММ.ГГГГ

Договор поручительства, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между банком и поручителем, условия о сроке его действия не содержит.

По условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиком согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Поскольку заемщиком обязательство по уплате соответствующей суммы на ДД.ММ.ГГГГ. не исполнено, то с этого месяца у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.

Однако по данному делу иск банком заявлен только ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, следовательно, в силу ч. 4 ст. 367 ГК после прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока.

При этом договор поручительства нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства.

Согласно расчету истца, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет ###, 16 руб., из них сумма задолженности по кредиту ###, 65 руб., задолженность по процентам – ###, 73 руб., неустойка, начисленная на просроченную задолженность по кредиту – ###, 40 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты – ###, 38 руб. Данная сумма подлежит взысканию солидарно с Макрутина В.А., Градусов А.А., Миронова А.Н.

С Макрутина В.А. подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере ###, 01 руб., в том числе основной долг в сумме ###, 3 руб., проценты за пользование кредитом за данный период в размере ###, 49 руб., неустойка за просрочку уплаты кредита - ###, 60 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – ###, 62 руб.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом ст.333 ГК РФ суд полагает, что неустойка, предъявленная к взысканию банком, несоразмерна последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить неустойки за просрочку уплаты кредита, уплаты процентов, подлежащие взысканию солидарно с ответчиков до ### руб. и ### руб. соответственно; неустойки, за просрочку уплаты кредита, уплаты процентов, подлежащие взысканию с Макрутина В.А. до ### руб. и ### руб. соответственно.

Таким образом, с ответчиков с Макрутина В.А., Градусов А.А., Миронова А.Н. в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере ###, 38 руб., из них сумма задолженности по кредиту ###, 65 руб., задолженность по процентам – ###, 73 руб., неустойка, начисленная на просроченную задолженность по кредиту – ### руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты – ### руб.

С Макрутина В.А. подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере ###, 74 руб., в том числе основной долг в сумме ###, 3 руб., проценты за пользование кредитом за данный период в размере ###, 49 руб., неустойка за просрочку уплаты кредита - ### руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – ### руб.

В силу ст. 98 ГК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы - государственная пошлина в сумме ###, 92 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить частично.

Взыскать с Макрутина В.А., Миронова А.Н., Градусова А.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «БанкУралсиб» денежные средства в сумме ###, 38 руб.

Взыскать с Макрутина В.А. в пользу Открытого акционерного общества «БанкУралсиб» задолженность по кредиту в размере ###, 74 руб.

Взыскать с Макрутина В.А., Миронова А.Н., Градусова А.А. в пользу Открытого акционерного общества «БанкУралсиб» в возврат государственной пошлины по 1627, 64 руб. с каждого.

Взыскать с Макрутина В.А. в пользу Открытого акционерного общества «БанкУралсиб» в возврат государственной пошлины 7669, 99 руб.

Решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья                      Е.В. Изохова