2-2386/2011 (о взыскании денежных средств по кредитному договору)

Судебные акты /
ЦФО /
Владимирская область /
Октябрьский районный суд г. Владимира /
2-2386/2011 (о взыскании денежных средств по кредитному договору)

2-2386/2011 (о взыскании денежных средств по кредитному договору)

Дело № 2-2386/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 августа 2011 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Игнатовича М.С.,

при секретаре Дорофеевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Балынину Д.Ю., Балыниной А.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Банк Уралсиб» в г. Владимире обратился в суд с иском с учетом уточнений к Балынину Д.Ю., Балыниной А.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору.

В обоснование указано, что по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Банк Уралсиб» предоставил солидарным заемщикам Балынину Д.Ю. и Балыниной А.А. кредит в сумме ### руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ

Возврат кредита и уплата процентов на него производится заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными сумамми, включающими проценты за пользование кредитом в сумму погашения основного долга в соответствии с графиком.

Кредит предоставлен на приобретение транспортного средства -автомобиля «<...>». За пользование кредитом банку подлежат уплате проценты в размере 13,50 % годовых до наступления обусловленного п. 1.3 кредитного договора срока возврата части кредита.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора сумма кредита зачислена на счет заемщика ### открытый в банке, что подтверждается мемориальным ордером ### от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета клиента.

Платежным поручением ### от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ### руб. банк по заявлению заемщика перечислил денежные средства на счет продавца транспортного средства - ИП ФИО4 в счет оплаты за приобретаемое транспортное средство.

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.

ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия заложенному транспортному средству марки «<...>» регистрационный знак ### были причинены механические повреждения. ЗАО Страховая группа «УралСиб» платежными поручениями ### от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ### руб. перечислила банку страховое возмещение за поврежденный в результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль. На основании решения Октябрьского районного суда г. Владимира от ДД.ММ.ГГГГ по делу ### ЗАО Страховая группа «УралСиб» перечислила платежным поручением ### от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме ### руб. 84 коп.

Заемщики систематически не исполняют своих обязательств по возврату части кредита и процентов за пользование кредитом.

Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, пунктов 5.3.1., 5.3.3, 5.3.4. кредитного договора уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ о внесении изменений в кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ предъявил к ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и неустойки за неисполнение обязательств, предложил до ДД.ММ.ГГГГ возвратить кредитору причитающиеся денежные средства.

До настоящего времени ответчики требования банка не исполнили. Задолженность по кредитному договору с учетом уточнений на ДД.ММ.ГГГГ составила основной долг в размере ### рублей 66 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме ### рублей 41 копейка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойка, начисленная на просроченную задолженность по кредиту в размере ### рублей 32 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, неустойка, начисленная на просроченные проценты в сумме ### рубля 90 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании представитель истца - по доверенности Новоселова Н.Е. поддержала заявленные истцом требования, просила их удовлетворить.

Ответчики в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещались дважды, своих возражений по иску не представили, судебные повестки повторно были возвращены почтовым отделением связи с пометкой «истек срок хранения», что дает суду основания к выводу об уклонении ответчика от получения судебной корреспонденции.

Выслушав представителя истца, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Уралсиб» и Балыниным Д.Ю., Балыниной А.А. заключен кредитный договору ### по условиям которого банком предоставлен кредит в сумме ### рублей.

Согласно п. 1.3 срок кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит предоставлен на приобретение транспортного средства – автомобиля «<...>».

Согласно п. 1.4. кредитного договора, за пользование кредитом банку подлежат уплате проценты в размере 13,50 % годовых.

В соответствии с п. 2.2., заключенного кредитного договора, сумма кредита зачислена истцом на счет заемщика ###, открытый в банке, что подтверждается мемориальным ордером ### от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета клиента.

Согласно п. 3.1. кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов на него производится заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными сумами, включающими проценты за пользование кредитом в сумму погашения основного долга в соответствии с графиком.

Как следует из пояснений представителя истца в ежемесячный платеж не входит и не входила комиссия, указанная в п. 3.5. договора займа. Данный пункт обязательства банком не исполнялся.

В силу п. 3.2.2 ежемесячный аннуитетный платеж определяется по формуле:

q = K _________________, где

– (M)

1 – (1 + ps)

q – ежемесячный аннуитетный платеж,

K – сумма кредита (остаток суммы кредита)

рs – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки,

М – количество полных процентных периодов, оставшихся до даты окончательного возврата кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составил ###,37 рублей.

Проанализировав расчет задолженности, выписку по счету клиента, график платежей, суд приходит к выводу о том, что комиссия за ведение ссудного счета банком не взималась.

Между тем, взимание банком комиссии в сумме 4500 рублей (п. 1.6. договора займа) является незаконным в силу нижеследующего.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Требований о признания условий договора недействительными и о возврате указанной в п. 1.6. договора займа суммы 4500 рублей ответчиками не заявлено.

На основании п. 6.3. кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.

Установлено, что ответчики систематически не исполняют своих обязательств по возврату части кредита и процентов за пользование кредитом.

Установлено, что до настоящего времени остальные выплаты по кредиту ответчиками не производились.

Задолженность по кредитному договору с учетом уточнений на ДД.ММ.ГГГГ составила основной долг в размере ### рублей 66 копеек (исходя из расчета ### руб. (сумма кредита) – ###,34 руб. (оплаченный осн. долг), проценты за пользование кредитом в сумме ### рублей 41 копейка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета ###,60 руб. (проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - + ###,89 (проценты на просроченный кредит с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – ###,86 руб. (оплаченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ###,22 руб. (оплаченные просроченные проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), неустойка, начисленная на просроченную задолженность по кредиту в размере ### рублей 32 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета ###,11 руб. (пеня на кредит по ставке 0,5 % с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – ###,79 руб. (погашенные пени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), неустойка, начисленная на просроченные проценты в сумме ### рубля 90 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета ###,52 руб. (пени на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – ###,62 руб. (оплаченные пени на проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Суд, проверив в судебном заседании расчет истца, полагает его обоснованным и составленным в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиками данный расчет не оспорен.

Вместе с тем, на основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Учитывая, что истцом не указано каких-либо серьезных последствий, наступивших вследствие нарушения ответчиками обязательств, суд полагает снизить размер пени по просроченному основному долгу до ### рублей и размер пени по просроченным процентам до ### рублей, так как проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, исковые требования ОАО «Банк Уралсиб» подлежат удовлетворению в части.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с Балынина Д.Ю., Балыниной А.А. в пользу открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию по 4 256 рублей 60 копеек с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Балынину Д.Ю., Балыниной А.А. о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с Балынина Д.Ю., Балыниной А.А. в пользу открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору: основной долг - ### рубля 66 копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### рублей 41 копейку, неустойку, начисленную на просроченную задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### рублей, неустойку, начисленную на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### рублей, а всего ### рублей 07 копеек.

Взыскать с Балынина Д.Ю., Балыниной А.А. в пользу открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме по 4 256 рублей 60 копеек с каждого.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательном виде.

Судья М.С.Игнатович

Решение в окончательном виде изготовлено 09 августа 2011 года

Судья М.С.Игнатович