Дело № 2-3095/2011

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«06» сентября 2011 г. г. Владимир

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ОАО «БАНК УРАЛСИБ») в лице филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимире к Щепеткову С.Б., Капустиной Т.Г., Рассадниковой Н.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимире обратилось в суд с исковым заявлением к Щепеткову С.Б., Капустиной Т.Г., Рассадниковой Н.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в г. Владимире, ОАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставило заемщику Щепеткову С.Б. кредит в сумме ### руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с ежемесячным гашением части кредита.

Согласно п. 1.4 кредитного договора банку за пользование кредитом подлежат уплате проценты в размере 19 % годовых.

Кредит предоставлен на неотложные нужды.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора (п. 2.1 кредитного договора) сумма кредита зачислена филиалом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимире на счет заемщика ###, открытый в банке мемориальным ордером ### от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

Заемщик обязуется производить возврат кредита и уплату процентов на него с 01 по 15 число каждого следующего месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с графиком (п. 2.4 кредитного договора).

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, банк имеет право взыскать с заёмщика неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки (п. 2.7 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ к указанному кредитному договору было подписано дополнительное соглашение, в соответствии с которым срок кредита был изменен до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1 дополнительного) и установлен единый ежемесячный аннуитетный платёж в размере ### руб. 65 коп. с увеличением процентной ставки за пользование кредитом до 21,9% годовых (п. 2 дополнительного соглашения).

Истец указывает, что заемщик с ДД.ММ.ГГГГ систематически нарушает сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет свои обязательства по возврату части кредита и процентов за пользование кредитом.

В связи с этим банк на основании п. 3.3.1, 3.3.3, 3.3.4 кредитного договора уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ потребовал досрочного возврата всей суммы кредита и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, определив срок возврата всей суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени ответчик требование банка не исполнил.

Для обеспечения исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору были заключены договоры поручительства:

- от ДД.ММ.ГГГГ ### между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Капустиной Т.Г.,

- от ДД.ММ.ГГГГ ### между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Рассадниковой Н.Н.

В соответствии с указанными договорами поручительства поручитель обязывается перед истцом отвечать за исполнение Щепетковым С.Б. обязательств по кредитному договору в полном объеме солидарно с заемщиком (п.п. 2.2 договоров поручительства).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору ОАО «БАНК УРАЛСИБ» письмами от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 363 ГК РФ, п. 2.4 договоров поручительства предъявило к Капустиной Т.Г. и Рассадниковой Н.Н. требование о возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и неустойки за неисполнение обязательств. Поручители требования банка не исполнили.

В исковом заявлении истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность в общей сумме ### руб. 14 коп., в том числе:

сумму основного долга ### руб. 34 коп.;

проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### руб. 35 коп.;

неустойку, начисленную на просроченную задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, - ### руб. 40 коп.;

неустойку, начисленную на просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, - 1 506 руб. 05 коп.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Шамаева Ю.А. исковые требования уточнила, пояснив, что ответчики частично погасили задолженность ДД.ММ.ГГГГ в размере ### руб. 65 коп.

Истец с учетом уменьшения цены просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме ### руб. 67 коп., в том числе:

сумму основного долга – ### руб. 14 коп.;

проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5587 руб. 54 коп.;

неустойку, начисленную на просроченную задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, - ### руб. 94 коп.;

неустойку, начисленную на просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, - 3 614 руб. 05 коп.

Кроме того, представитель истца просила взыскать с ответчиков судебные расходы по делу.

Ответчики Щепетков С.Б., Капустина Т.Г., Рассадникова Н.Н. в судебное заседание не явились. Сведений об уважительных причинах неявки суду не представили и не просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Щепетковым С.Б. получена судебная повестка. Судебные извещения на имя ответчиков Капустиной Т.Г. и Рассадниковой Н.Н. возвращены отделением связи с пометкой «истек срок хранения», что признается судом надлежащим извещением.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь указанной нормой, с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. ст. 807-818 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному в г. Владимире, ОАО «БАНК УРАЛСИБ» предоставило заемщику Щепеткову С.Б. кредит в сумме ### руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с ежемесячным гашением части кредита (п.п. 1.2, п. 1.3 кредитного договора). Кредит был предоставлен на неотложные нужды.

Согласно п. 1.4 кредитного договора банку за пользование кредитом подлежат уплате проценты в размере 19 % годовых.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора (п. 2.1 кредитного договора) сумма кредита зачислена филиалом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимире на счет заемщика ###, открытый в банке мемориальным ордером ### от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

Заемщик обязуется производить возврат кредита и уплату процентов на него с 01 по 15 число каждого следующего месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с графиком (п. 2.4 кредитного договора).

При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, банк имеет право взыскать с заёмщика неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки (п. 2.7 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ к указанному кредитному договору было подписано дополнительное соглашение, в соответствии с которым срок кредита был изменен до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1 дополнительного) и установлен единый ежемесячный аннуитетный платёж в размере ### руб. 65 коп. с увеличением процентной ставки за пользование кредитом до 21,9% годовых (п. 2 дополнительного соглашения).

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что заемщик с ДД.ММ.ГГГГ систематически нарушает сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а с ДД.ММ.ГГГГ. до ДД.ММ.ГГГГ не исполнял свои обязательства по возврату части кредита и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 3.3, 3.3.1, 3.3.4 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное сообщение об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора: при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из кредитного договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей; при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.

В связи с этим банк на основании п.п. 3.3, 3.3.1, 3.3.4 кредитного договора уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ потребовал досрочного возврата всей суммы кредита и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, определив срок возврата всей суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени ответчик требование банка не исполнил.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности заёмщика на момент обращения в суд размер задолженности составлял: ### руб. 14 коп., в том числе:

сумму основного долга – ### руб. 34 коп.;

проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ### руб. 35 коп.;

неустойку, начисленную на просроченную задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, - ### руб. 40 коп.;

неустойку, начисленную на просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, - 1 506 руб. 05 коп.

Ответчики частично погасили задолженность ДД.ММ.ГГГГ в размере ### руб. 65 коп.

В настоящее время согласно расчету истца, возражения относительно которого от ответчиков не поступили и который суд полагает обоснованным, общая сумма задолженности составляет ### руб. 67 коп., в том числе:

сумма основного долга – ### руб. 14 коп.;

проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5587 руб. 54 коп.;

неустойка, начисленная на просроченную задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, - ### руб. 94 коп.;

неустойка, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, - 3 614 руб. 05 коп.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, то суд вправе уменьшить неустойку.

Руководствуясь данной нормой, суд приходит к выводу, что установленный ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в кредитном договоре процент неустойки за просрочку погашения основного долга и размер неустойки за просрочку уплаты процентов являются чрезмерно высокими и, учитывая сумму, предоставленную заемщику, значительно превышает сумму возможных убытков, вызванных нарушением обязательства. Возможные убытки банка покрываются и значительно меньшей процентной ставкой. Устанавливая соразмерность штрафных процентов последствиям нарушения обязательства, суд принимает также во внимание размер процентной ставки за правомерное пользования кредитом. Таким образом, судом установлена явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

В связи с изложенным и в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки, начисленной на просроченную задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и неустойки, начисленной на просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в три раза. Соответственно размер неустойки, начисленной на просроченную задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составит 1/3 от суммы, указанной истцом в расчете задолженности, а именно: ### руб. 64 коп.; неустойка, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составит 1/3 от суммы, указанной истцом в расчете задолженности, а именно: 1204 руб. 68 коп. Возможность большего уменьшения штрафных процентов истцом не доказана.

С уменьшением размера неустойки, начисленной на просроченную задолженность по кредиту и на просроченные проценты, уменьшается и общая сумма задолженности по кредитному договору. С учетом указанных изменений общая сумма задолженности оставляет ### руб. Данная сумма подлежит взысканию с заемщика в пользу истца.

Судом установлено, что для обеспечения исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства:

- от ДД.ММ.ГГГГ ### между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Капустиной Т.Г.,

- от ДД.ММ.ГГГГ ### между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Рассадниковой Н.Н.

В соответствии с указанными договорами поручительства поручитель обязывается перед истцом отвечать за исполнение Щепетковым С.Б. обязательств по кредитному договору в полном объеме солидарно с заемщиком (п.п. 2.2 договоров поручительства).

В соответствии с ч. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании п. п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 2.4 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по кредитному договору банк предъявляет письменное требование к поручителю об уплате поручителем банку денежных средств в соответствии с договором поручительства. Поручитель обязан уплатить на счет банка сумму, указанную в требовании банка, в течение пяти дней после получения требования банка.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору ОАО «БАНК УРАЛСИБ» письмами от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 363 ГК РФ, п. 2.4 договоров поручительства предъявило к Капустиной Т.Г. и Рассадниковой Н.Н. требование о возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и неустойки за неисполнение обязательств. Поручители требования банка не исполнил.

В связи с изложенным суд полагает требование истца к Капустиной Т.Г. и Рассадниковой Н.Н. в части взыскания солидарно с Щепетковым С.Б. суммы в размере ### руб. обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежит удовлетворению требование ОАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании с ответчиков в пользу истца уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в размере, пропорциональном удовлетворенной части требований, в сумме 5917 руб.23 коп. в равных долях (1 972 руб. 41 коп. с каждого), поскольку ГПК РФ не предусматривает возможность взыскания судебных расходов солидарно.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимире к Щепеткову С.Б., Капустиной Т.Г., Рассадниковой Н.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с Щепеткова С.Б., Капустиной Т.Г., Рассадниковой Н.Н. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» денежные средства по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме ### рубля.

Взыскать с Щепеткова С.Б., Капустиной Т.Г., Рассадниковой Н.Н. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в возврат государственной пошлины по 1 972 (одна тысяча девятьсот семьдесят два) рубля 41 копейка с каждого.

В удовлетворении требований Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице филиала Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в г. Владимире к Щепеткову С.Б., Капустиной Т.Г., Рассадниковой Н.Н. в части, превышающей взыскание суммы ### рубля и взыскание расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 972 рубля 41 копейка с каждого, отказать.

Ответчики вправе подать в Октябрьский районный суд г. Владимира заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Якушев П.А.

Мотивированное решение изготовлено 12.09.2011 г.

Председательствующий судья Якушев П.А.