Дело № 2-3453/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«09» сентября 2011 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи        Изоховой Е.В.,

при секретаре                                     Фокееве А.Ю.,

с участием представителя истца ОАО «Банк УРАЛСИБ» Харькиной Н.А., действующей на основании нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика Ахметгалиева Р.Ф. – Рождественского С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к Нуждину А.В., Ахметгалиеву Р.Ф. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «БанкУралсиб» (далее ОАО «Банк Уралсиб») обратилось в суд с иском к Нуждину А.В., Ахметгалиеву Р.Ф. о взыскании денежных средств по кредитному договору в сумме ###, 94 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8376, 46 руб. В обоснование исковых требований указано, что по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк Уралсиб» предоставило Нуждину А.В. кредит в сумме ###, 00 руб. на неотложные нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным гашением части кредита. Возврат кредита и уплата процентов на него производится заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитентного платежа равными суммами, включая проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. За пользование кредитом Банку подлежат уплате проценты в размере 17, 50 % годовых. При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Заемщики обязаны уплатить Банку неустойку в размере 5 процентов от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора сумма кредита зачислена филиалом ОАО «Банк Уралсиб» в городе Владимире на счет заемщика Нуждина А.В. ###, открытый в банке мемориальным ордера ### от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

В нарушение условий кредитного договора заемщик с ДД.ММ.ГГГГ прекратил погашать кредит и уплачивать проценты.

На основании пунктов 5.3.1, 5.3.4 кредитного договора уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ ### потребовал досрочного возврата всей суммы кредита и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, определив срок возврата свей суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ К настоящему времени требование банка не исполнено.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства между истцом и Ахметгалиевым Р.Ф. ###. В соответствии с вышеуказанным договором поручительства поручитель обязуется перед истцом отвечать за исполнение Нуждиным А.В. обязательств по кредитному договору ### в полном объеме. При неисполнении обязательств заемщиками поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.2.2. договора поручительства).

Учитывая вышеизложенное, банк на основании ст. 363 ГК РФ, пункта 2.4 договора поручительства письмом от ДД.ММ.ГГГГ ### предъявил к поручителю требование о возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и неустойки за неисполнение обязательств и предложил в течение 5 дней с момента получения требования возвратить истцу причитающиеся денежные средства.

На настоящий момент ответчики требования банка не выполнили.

Таким образом, за нарушение условий кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БанкУралсиб» просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке денежную сумму в размере ###, 94 руб., в том числе: основной долг в сумме ###, 08 руб.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###, 41 руб.; неустойку за просрочку уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###, 80 руб.; неустойку за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###, 65 руб.

В судебном заседании представитель истца уточнил исковые требования в отношении поручителя Ахметгалиева Р.Ф. Просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке денежные средства с учетом годичного срока ответственности поручителя заемщика в размере ###, 35 руб., в т.ч. сумму задолженности по кредиту – ###, 52 руб., сумму задолженности по процентам ###, 14 руб., неустойку, начисленную на просроченную задолженность по кредиту ###, 83 руб., неустойку, начисленную на просроченные проценты ###, 86 руб. Остальную часть задолженности просила взыскать с Нуждина А.В.

В судебном заседании ответчик Ахметгалиев Р.Ф., его представитель согласились с требованиями банка о взыскании с Нуждина А.В. и Ахметгалиева Р.Ф. в солидарном порядке денежных средств с учетом годичного срока ответственности поручителя заемщика в части основного долга и процентов за пользование кредитом. Просили суд уменьшить сумму неустоек, при этом учесть тяжелое материальное положение Ахметгалиева Р.Ф., предоставляя суду документальные доказательства.

Ответчик Нуждин А.В. в судебное заседание не явился. О времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовал.

Заслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

          Согласно ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

          В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что истцом по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ предоставлен Нуждину А.В. кредит в сумме ### руб. на неотложные нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячным гашением части кредита.

Согласно мемориальному ордеру ### от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита зачислена филиалом ОАО «Банк Уралсиб» в городе Владимире на счет заемщика Нуждина А.В.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора процентная ставка по кредиту установлена в размере 17, 50 % годовых.

Возврат кредита и уплата процентов на него производится заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитентного платежа равными суммами, включая проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга (п. 3.1. кредитного договора).

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства между истцом и Ахметгалиевым Р.Ф. ###.

Согласно ст. 363 ГК РФ и п. п. 1.1., 2.1, 2.2 договора поручительства поручитель обязуется перед Банком отвечать в полном объеме за исполнение Нуждиным А.В обязательств по кредитному договору, поручитель и должник отвечают перед банком солидарно.

           Из содержания п. 5.3.1, 5.3.4 кредитного договора ### от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий настоящего договора: при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих их договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины заемщика (в том числе, по причине нецелевого использования кредита, уклонения, либо отказа от проведения Банком проверки платежеспособности, целевого использования кредита и его обеспеченности; при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.

Согласно п. п. 2.4 договора поручительства ### поручитель обязан в течение 5 дней после получения письменного уведомления от Банка о непогашении кредита и (или) неуплате процентов за пользование кредитом, иных сумм, перечислить Банку неуплаченную заемщиком сумму задолженности указанную в уведомлении.

Материалами дела подтверждается, что Нуждин А.В. с ДД.ММ.ГГГГ прекратил погашать кредит и уплачивать проценты.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ ### истец потребовал у заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, определив срок возврата свей суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ К настоящему времени требование банка не исполнено.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ### банк предъявил к поручителю Ахметгалиеву Р.Ф. требование о возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и неустойки за неисполнение обязательств и предложил в течение 5 дней с момента получения требования возвратить истцу причитающиеся денежные средства.

      Однако до настоящего времени ответчики не исполнили обязательства по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 6.3. кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 5 % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.

Таким образом, банк правильно рассчитал задолженность с ответчиков в солидарном порядке в размере ###, 94 руб., в том числе: основной долг в сумме ###, 08 руб.; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###, 41 руб.; неустойку за просрочку уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###, 80 руб.; неустойку за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ###, 65 руб.

Однако, согласно ст. 190 ГК установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В силу ч. 4 ст. 367 ГК поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Как видно из материалов дела, истец предъявил заемщику требование о возврате кредита, предоставленного по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ, поручителю – ДД.ММ.ГГГГ

Договор поручительства, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между банком и поручителем, условия о сроке его действия не содержит.

По условиям договора погашение кредита должно производиться заемщиком согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

Поскольку заемщиком обязательство по уплате соответствующей суммы на ДД.ММ.ГГГГ. не исполнено, то с этого месяца у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителя.

Однако по данному делу иск банком заявлен только ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, следовательно, в силу ч. 4 ст. 367 ГК после прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока.

При этом договор поручительства нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства.

Согласно расчету истца, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет ###, 35 руб., из них сумма задолженности по кредиту – ###, 52 руб., сумма задолженности по процентам ###, 14 руб., неустойка, начисленную на просроченную задолженность по кредиту ###, 83 руб., неустойка, начисленную на просроченные проценты ###, 86 руб.

Данная сумма подлежит взысканию солидарно с ответчиков.

С Нуждина А.В. подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере ###, 59 руб., в том числе основной долг в сумме ###, 56 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ###, 27 руб., неустойка за просрочку уплаты кредита - ###,97 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – ###,79 руб.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом ст.333 ГК РФ суд полагает, что неустойка, предъявленная к взысканию банком, несоразмерна последствиям нарушения обязательства и считает возможным уменьшить неустойки за просрочку уплаты кредита, уплаты процентов, подлежащие взысканию солидарно с ответчиков до 5 000 руб. и 2 500 руб. соответственно; неустойки, за просрочку уплаты кредита, уплаты процентов, подлежащие взысканию с Нуждина А.В. до ### руб. и ### руб. соответственно.

При уменьшении неустойки суд также учел тяжелое материальное положение ответчика Ахметгалиева Р.Ф., которое подтверждается предоставленными им в материалы дела документальными доказательствами.

Таким образом, с ответчиков с Нуждина А.В. и Ахметгалиева Р.Ф. в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ###, 66 руб., из них сумма задолженности по кредиту – ###, 52 руб., сумма задолженности по процентам ###, 14 руб., неустойка, начисленную на просроченную задолженность по кредиту 5 000 руб., неустойка, начисленную на просроченные проценты 2 500 руб.

С Нуждина А.В. подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере ###, 27 руб., в том числе основной долг в размере ###, 56 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ###, 27 руб., неустойка за просрочку уплаты кредита - ### руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – ### руб.

В силу ст. 98 ГК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы - государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям: с Нуждина А.В. и Ахметгалиева Р.Ф. в сумме 2858, 87 руб. по 1429, 43 руб., с Нуждина А.В. – 5436,63 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» удовлетворить частично.

Взыскать с Нуждина А.В., Ахметгалиева Р.Ф. солидарнов пользу Открытого акционерного общества «БанкУралсиб» денежные средства в сумме ###, 66 рублей.

Взыскать с Нуждина А.В. пользу Открытого акционерного общества «БанкУралсиб» денежные средства в сумме ###, 27 рублей.

Взыскать с Нуждина А.В., Ахметгалиева Р.Ф. в пользу Открытого акционерного общества «БанкУралсиб» в возврат государственной пошлины по 1429, 43 руб. с каждого.

Взыскать с Нуждина А.В. в пользу Открытого акционерного общества «БанкУралсиб» в возврат государственной пошлины 5436,63 руб.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение десяти дней со дня принятия решения.

Председательствующий судья                  Е.В. Изохова