Дело № 2- 3733/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 ноября 2011 года
Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:
председательствующего судьи Изоховой Е.В.,
при секретаре Фокееве А.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Рудыке А. В. о взыскании денежных средств по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее ОАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств по кредитному договору № ### от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме ###, 62 руб. и возврате госпошлины в размере 2 176, 72 руб.
В обоснование иска указано, что по кредитному договору № ### от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БАНК УРАЛСИБ» был предоставлен кредит Рудыке А.В. в размере ### руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
За пользование кредитом банку подлежат уплате проценты в размере 19, 90 % годовых (п. 1.4. кредитного договора).
Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиками в виде единого аннуитентного платежа - 7 033, 58 руб. ежемесячно равными суммами, включая проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в соответствии с графиком погашения (п. 3.1, 3.2 кредитного договора).
В соответствии с условиями заключенного кредитного договора (п. 2.1) сумма кредита зачислена филиалом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в городе Владимире на счет заемщика № ###, открытый в банке мемориальным ордером № ### от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.
При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 500 руб. за каждый факт просрочки платежа (п. 6.3. кредитного договора).
Заемщик систематически нарушал сроки возврата кредита.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком образовалась задолженность по кредиту в общей сумме ###, 62 руб., в т.ч. основной долг в размере ###, 71 руб., проценты за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 576, 01 руб., ежемесячная комиссия за открытие и ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 682, 90 руб., неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 500 руб. за каждый факт просрочки платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 500 руб.
Учитывая изложенное, банк на основании п. 5.3.1., 5.3.4. кредитного договора направил заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ, потребовав досрочного возврата всей суммы кредита и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, определив срок возврата всей суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.
В судебном заседании истец отсутствовал, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя и поддержал заявленные требования в полном объеме.
Ответчик в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине. О времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.
С учетом мнения представителя истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что по кредитному договору № ### от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БАНК УРАЛСИБ» был предоставлен кредит Рудыке А.В. в размере ### руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
За пользование кредитом Банку подлежат уплате проценты в размере 19, 90 % годовых (п. 1.4. кредитного договора).
Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиками в виде единого аннуитентного платежа - 7 033, 58 руб. ежемесячно равными суммами, включая проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в соответствии с графиком погашения (п. 3.1, 3.2 кредитного договора).
В соответствии с условиями заключенного кредитного договора (п. 2.1) сумма кредита зачислена филиалом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в городе Владимире на счет заемщика № ### открытый в банке мемориальным ордером № ### от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.
Из содержания п. 5.3, 5.3.1, 5.3.4 кредитного договора № ### от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий настоящего договора: при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих их договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей и от наличия или отсутствия в этом вины заемщика (в том числе, по причине нецелевого использования кредита, уклонения, либо отказа от проведения Банком проверки платежеспособности, целевого использования кредита и его обеспеченности; при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.
Материалами дела подтверждается, что Рудыка А.В. систематически нарушал сроки возврата кредита, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета заемщика, в связи с чем, банк на основании п. 5.3.1., 5.3.4. кредитного договора направил заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ, потребовав досрочного возврата всей суммы кредита и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, определив срок возврата всей суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ
До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.
В соответствии с ч. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 6.3 кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 500 руб. за каждый факт просрочки платежа.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком образовалась задолженность по кредиту в общей сумме ###, 62 руб., в т.ч. основной долг в размере ###, 71 руб., проценты за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 576, 01 руб., ежемесячная комиссия за открытие и ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 682, 90 руб., неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 500 руб. за каждый факт просрочки платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 500 руб.
Расчет задолженности по основному долгу и процентам, представленный истцом, суд считает обоснованным и составленным в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.6 кредитного договора, дополнительно заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере 0,90 % от суммы выданного кредита.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
При таких обстоятельствах в удовлетворении требований банка о взыскании с ответчика комиссии за открытие ведение ссудного счета в сумме 6 682, 90 руб. следует отказать.
Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме ###, 72 руб., в т.ч. основной долг в размере ###, 71 руб., проценты за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 576, 01 руб., неустойка за просрочку уплаты кредита в размере 500 руб. за каждый факт просрочки платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 500 руб.
В силу ст. 98 ГК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы - государственная пошлина в сумме 1 976, 23 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично.
Взыскать с Рудыки А. В. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору в общей сумме ###, 72 рублей.
Взыскать с Рудыки А. В. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в возврат государственной пошлины 1 976, 23 рублей.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Владимира заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья Е.В. Изохова