Дело № 2-2154/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«02» ноября 2011 года
Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:
председательствующего судьи Киселевой Н.Н.,
при секретаре Панине И.В.,
с участием адвоката Кузьмина Б.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску Кашутиной Н. Ю. к страховому открытому акционерному обществу «ВСК» о взыскании суммы страхового возмещения,
у с т а н о в и л:
Кашутина Н.Ю. обратилась в суд с иском к с учетом уточнений к страховому открытому акционерному обществу «ВСК» о взыскании суммы страхового возмещения, указывая в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ОАО «ВСК» договор добровольного страхования по страховым рискам «Ущерб» и «Хищение» в составе «Автокаско», принадлежащего ей транспортное средство «<...>», государственный регистрационный номер ###, что подтверждается полисом ###. По условиям страхования ответчик принял обязательство в случае наступления страхового случая, коим явилось ДТП, выплатить страхователю сумму страхового возмещения в порядке и на условиях, предусмотренных законом и договором. В соответствии с условиями договора страхования, в объем страхового покрытия включены риски по причинению транспортному средству ущерба, страховая сумма определена в размере ### рублей. ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП, в результате которого получило повреждение ее транспортное средство. Она признана виновной в ДТП, что подтверждается постановлением по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ Согласно калькуляции восстановительного ремонта от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта составляет ### рублей. Согласно отчету об определении рыночной стоимости автомобиля марки «<...>», государственный регистрационный номер ###, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость транспортного средства до ДТП составила ### рублей. В силу ст. 309, 310 ГК РФ у страховщика возникла обязанность по выплате истице страхового возмещения в размере ### рублей. С учетом проведенной судебной автотехнической экспертизой просит взыскать с СОАО «ВСК» страховое возмещение в сумме ### руб. 14 коп.
Истец в судебное заседание не явился.
В суде представитель истца по доверенности адвокат Кузьмин Б. И. поддержал заявленные требования.
Представитель ответчика СОАО «ВСК» по доверенности Тарасова Е.А. с заявленными требованиями не согласилась, пояснив, что ДД.ММ.ГГГГ с Кашутиной Н.Ю. был заключен договор ### добровольною страхования транспортного средства марки «<...>», государственный регистрационный номер ###, периодом действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Как следует из страхового полиса ### между сторонами заключен гражданско-правовой договор на условиях утвержденных в СОАО «ВСК» Правил страхования средств наземного транспорта от ДД.ММ.ГГГГ Отметка о вручении Правил Страхователю имеется. В соответствии с п. 6.2.1. Правил страхования страховые суммы - а также лимиты ответственности по страховым рискам «Ущерб» и «Хищение» в составе риска «Автокаско» - устанавливаются по соглашению сторон Договора при страховании ТС - в размере, не превышающем страховой стоимости ТС. Страховая стоимость имущества и, следовательно, страховая сумма по Договору страхования установлена сторонами в размере ### рублей. Исходя из указанной суммы, была рассчитана страховая премия в размере ### рублей и оплачена страхователем в полном объеме. Считает, что обязательства по выплате страхового возмещения СОАО «ВСК» выполнены в полном объеме. В соответствии с п. 10.1.7 Правил страхования полным уничтожением застрахованного имущества является такое его поврежденное состояние, при котором затраты на восстановительный ремонт поврежденного застрахованного имущества превышают 75% действительной стоимости имущества на день причинения повреждений непосредственно перед наступлением страхового события. Согласно представленных истцом документов рыночная стоимость застрахованного имущества составляет ### рублей, общая стоимость восстановительного ремонта составляет ### рублей. Таким образом, восстановительный ремонт составляет 76, 2% действительной стоимости имущества, и оно считается полностью уничтоженным в соответствии с условиями Правил страхования.
В соответствии с п. 10.2.2 Правил страхования установлен порядок определения размера страхового возмещения. В соответствии с отчетом ООО «РАНЭ-Центр» от ДД.ММ.ГГГГ стоимость остатков транспортного средства, годных для дальнейшего использования, составляет ### рублей. В соответствии с подп. «б» п. 10.2.2, п. 10.4, п. 10.5.2 Правил страхования расчет сумм, страхового возмещения составляет ### руб. 86 коп., которая и была выплачены истцу ДД.ММ.ГГГГ Считает, что СОАО «ВСК» в полном объеме исполнило свои обязательства по возмещению ущерба в рамках действующего договора страхования. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.
Суд, выслушав участников процесса, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
На основании п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кашутиной Н.Ю. и СОАО «ВСК» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства - автомобиля марки «<...>», государственный регистрационный номер ### по страховым рискам «Ущерб» и «Хищение» в составе риска «Автокаско», сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается полисом страхования ###, на условиях правил страхования средств наземного транспорта, утвержденных СОАО «ВСК» от ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма по договору страхования составила ### руб. 00 коп.
По условиям данного договора страхования страховое возмещение производится в размере: прямого ущерба (за вычетом износа деталей, подлежащих замене).
В пределах действия договора ДД.ММ.ГГГГ, застрахованный в СОАО «ВСК» автомобиль марки «<...>», государственный регистрационный номер ### попал в дорожно-транспортное происшествие, что подтверждается справкой о дорожно-транспортном происшествии ОГИБДД по Суздальскому району от ДД.ММ.ГГГГ и определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении ОГИБДД по Суздальскому району от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п. 6.2.1. Правил страхования страховые суммы - а также лимиты ответственности по страховым рискам «Ущерб» и «Хищение» в составе риска «Автокаско» - устанавливаются по соглашению сторон договора при страховании ТС - в размере, не превышающем страховой стоимости ТС.
В ходе рассмотрения дела судом была назначена судебная автотехническая экспертиза.
Согласно заключению эксперта № ### от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта автомобиля <...>», государственный регистрационный номер ### с учетом износа составляет ### руб. 68 коп., действительная стоимость автомобиля составляет ### руб. 00 коп.
СОАО «ВСК» признало данный случай страховым и выплатило ДД.ММ.ГГГГ истцу ### руб. 86 коп., что не оспорено истцом.
В соответствии с п. 10.18 Правил страхования износ застрахованного имущества в течение срока действия договора определяется следующим образом (неполный календарный месяц действия Договора принимается за полный):
п. 10.18.1. Правил, для ТС иностранного производства (сроки эксплуатации ТС указаны на момент заключения договора):
а) первого года эксплуатации - 20% страховой стоимости ТС в год, при чем:
- за первый месяц действия договора - 7 %
- за второй месяц действия договора – 3 %
- за каждый последующий месяц действия договора - по 1 %.
б) доследующих лет эксплуатации - 15 % страховой стоимости ТС в год, причем:
- за первый месяц действия договора - 4 %;
- за каждый последующий месяц действия договора - по 1 %.
Установлено, что срок эксплуатации автомобиля «<...>», государственный регистрационный номер ### (ДД.ММ.ГГГГ выпуска) на момент заключения договора страхования составил 3 года.
В связи с этим процент износа определяется в соответствии с подпунктом «б» п. 10.18.1 Правил страхования.
На момент наступления страхового события ДД.ММ.ГГГГ срок действия договора страхования составил 11 месяцев.
Таким образом, за первый месяц договора износ составил 4 %, а за последующие 10 месяцев — 10% (по 1 % за каждый месяц). Итого износ транспортного средства в соответствии с п. 10.18.1 Правил страхования составляет 14 %.
В соответствии с п. 10.4, 10.4.1 Правил страхования, размер возмещаемого убытка:
- исчисляется страховщиком по каждому страховому случаю, предусмотренному договором;
- не может превышать страховой суммы (лимита ответственности на один страховой случай), установленных по объекту страхования и/или страховому риску, предусмотренному договором.
Со дня страхового случая по застрахованному риску предусмотренные договором: 10.4.1. страховая сумма уменьшается на величину возмещенного убытка, если иное не предусмотрено договором страхования. Уменьшенная страховая сумма именуется остаточной страховой суммой.
Установлено, что ранее по договору страхования ### производились страховые выплаты: 8480 руб. 00 коп. по платежному поручению ### от ДД.ММ.ГГГГ; ### руб. 62 коп. по платежному поручению ### от ДД.ММ.ГГГГ; 9283 руб. 00 коп. по платежному поручению ### от ДД.ММ.ГГГГ; 9357 руб. 26 коп. по платежному поручению ### от ДД.ММ.ГГГГ, всего: ### руб. 14 коп.
Таким образом, расчет страховых возмещений должен производится по п. 10.5.1 Правил страхования: ###.68 (размер прямого ущерба, установленный в соответствии с п. 10.2.1. Правил - затрат на восстановление поврежденного страхового имущества) х (###.86 (оставшаяся страховая сумма) : ###.00 (первоначальная страховая сумма)) = ###.04.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим ; образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 910 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств или одностороннее изменение обязательств не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.
Поскольку истец заключил договор добровольного страхования с СОАО «ВСК» по полису добровольного страхования по страховым рискам «Ущерб» и «Хищение» в составе риска «Автокаско», то СОАО «ВСК», признавший данный случай страховым, обязан возместить ущерб, путем выплаты страхового возмещения в сумме ### руб. 18 коп. (###.04 – ###.86 (выплата произведенная ДД.ММ.ГГГГ) = ###.18), в остальной части иска следует отказать.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С СОАО «ВСК» подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 944 руб. 48 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194, 195, 196, 197, 198, 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Кашутиной Н. Ю. удовлетворить частично.
Взыскать с страхового открытого акционерного общества «ВСК» в пользу Кашутиной Н. Ю. страховое возмещение в сумме ### руб. 18 коп., расходы по оплате государственной пошлины 3 944 руб. 48 коп., в остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение 10 дней.
Председательствующий судья Н.Н. Киселева
Решение изготовлено 07.11.2011 г.
Судья Н.Н. Киселева