Дело № 2- 2013/ 12
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 мая 2012г. г. Владимир
Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:
председательствующего судьи И.Н.Мысягиной
при секретаре Н.В. Клюевой
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «Траст» (ОАО) к Борисову Н. П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
у с т а н о в и л :
Национальный Банк «Траст» (ОАО) обратилось в суд с иском к Борисову Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ### руб. 91 коп., расходов по оплате государственной пошлине в сумме 3 340 руб. 34 коп.
В обосновании заявленных исковых требований представитель истца указал, что Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) в соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды.
ДД.ММ.ГГГГ Борисов Н.П. обратился в филиал НБ «ТРАСТ» (ОАО) в <...> с заявлением о предоставлении кредита в размере ### руб. на неотложные нужды.
В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в соответствии с положением ст. 435 ГК РФ.
Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета ### от ДД.ММ.ГГГГ
Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ### руб. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету ###.
Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
Согласно п.1.8 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, задолженность по кредиту - в зависимости от контекста, любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом кредитору в соответствии с договором.
В соответствии с п. 3.1 условий, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей.
Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств, в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 условий.
Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету ###.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п. 9.10. условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ Банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по Договору.
В настоящее время задолженность ответчика перед банком составляет ### руб., которая складывается из: суммы основного долга на ДД.ММ.ГГГГ в размере ### руб. 48 коп., процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4648 руб. 08 коп., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5254 руб. 47 коп., платы за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 7900 руб. 00 коп., процентов на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 596 руб. 88 коп.
С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 310, 435, 438,810, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с Борисова Н.П. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере ### руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 340 руб. 34 коп.
Ответчик Борисов Н.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Согласно ст. 167 ГПК РФ на стороны возлагается обязанность по извещению суда о причинах неявки и представления доказательств уважительности их причин.
Суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, если сведения о причинах его неявки отсутствуют, либо если суд признает причины неявки неуважительными, либо ответчик умышленно затягивает производство по делу.
Поскольку ответчик надлежащим образом извещен о необходимости явки в суд, доказательства уважительности причин неявки и заявление о рассмотрении дела в его отсутствии не представил, суд признает неявку ответчика неуважительной. Приведенные обстоятельства позволяют суду рассмотреть дело в отсутствии ответчика и вынести заочное решение, т.к. представитель истца против этого не возражает.
Исследовав материалы дела, выслушав доводы представителя истца, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предьявляемыми требованиями.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Борисов Н.П. обратился в филиал НБ «ТРАСТ» (ОАО) в <...> с заявлением о предоставлении кредита в размере ### руб. на неотложные нужды.
В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в соответствии с положениями ст. 435 ГК РФ.
Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета ### от ДД.ММ.ГГГГ
Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере ### руб. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету ###.
Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
Согласно п.1.8 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, задолженность по кредиту - в зависимости от контекста, любые денежные суммы, подлежащие уплате клиентом кредитору в соответствии с договором.
В соответствии с п. 3.1 условий, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей.
Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств, в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 условий.
Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету ###.
В соответствии с п. 9.10. условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ Банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по Договору.
Из представленного истцом расчета задолженность ответчика перед банком составляет ### руб., которая складывается из: сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ - ### руб. 48 коп., проценты за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 4648 руб. 08 коп., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 254 руб. 47 коп., оплата за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 7900 руб. 00 коп., проценты на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 596 руб. 88 коп.
Принимая во внимание, что до настоящего времени ответчик указанную задолженность банку не оплатил, суд считает заявленные исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в части, поскольку исковые требования о взыскании с ответчика комиссии за расчетно- кассовое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 254 руб. не основаны на законе.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по о взыскании комиссии за расчетно- кассовое обслуживание нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссией нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами не предусмотрен.
В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что условие кредитного договора в части взимания комиссии за расчетно- кассовое обслуживание является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ и денежная сумма в размере 5 254 руб. 47 коп. не подлежит взысканию с ответчика.
Суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца в части и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме ### руб. 44 коп., которая складывается из: сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ – ### руб. 48 коп.; проценты за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4 648 руб. 08 коп.; оплата за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7 900 руб.; проценты на просроченный долг в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 596 руб. 88 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 235 руб. 25 коп., пропорциональной взысканной сумме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования национального Банка «Траст» (ОАО) удовлетворить в части.
Взыскать с Борисова Н. П. в пользу Национального Банка «Траст» (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме ### руб. 44 коп, расходы по оплате государственной пошлине в сумме 3 235 руб. 25 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г. Владимира в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Ответчик вправе обратиться в суд, принявший заочное решение. Заявление об его отмене в течение семи дней со дня получения копии решения суда.
Судья И.Н. Мысягина
Мотивированное решение суда изготовлено 22 мая 2012г.
Стороны вправе ознакомиться с решением суда 22 мая 2012г.
Судья И.Н. Мысягина